我在 62 歲退休，靠養老金和社會保障生活，還有 IRA，但還沒有退出。 在我的一生中，我所有的投資都是靠自己完成的。 但是現在有這麼多利害關係，我需要專業幫助嗎？

問題： 我 62 歲退休，靠養老金和社會保障金生活。 我有一個 IRA，但還沒有退出。 到目前為止，我一直是自己的計劃者。 財務規劃師可以為我完成什麼？ （也在尋找新的財務顧問嗎？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

答： 財務規劃師可以讓您高枕無憂並提供有用的建議，但這一切都是有代價的。 而這筆費用是否值得，並不像是或否那麼容易：你必須權衡你想要和需要多少幫助，以及你願意為此付出多少。 

財務顧問可以為您提供哪些幫助？

顧問可以協助處理從 社會保障時間； 總體投資策略； 制定一個全面的財務計劃，幫助您在整個退休期間賺錢； 如何以及何時從 IRA 中提取資金（以及相關的稅收影響）。 “退休後的分配策略是我們作為規劃師可以提供的一些最有價值的策略，”Formula Wealth 的認證財務規劃師 Chad Holmes 說。 （尋找新的財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

優秀的計劃者所做的不僅僅是緊縮數字。 他們傾聽客戶的“需求、目標、願望和恐懼”，然後“對他們的情況進行財務盤點，並製定方法讓他們過上有靈感的優質生活，”Paller Financial 的認證財務規劃師 Mark Paller 說。 經過認證的財務規劃師還可以概述財務方法、流程和產品，以提高客戶的成功機率。 “我們考慮了稅法、遺產法、經濟學、市場、利率、現金流和保險需求，”帕勒說。 

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顧問也可以讓您安心。 股市熊市是幾十年來債券最糟糕的環境之一，我們 40 年來從未見過的通貨膨脹、飛漲的利率和激進的美聯儲充其量是困難的。 “對於股票和固定收益而言，這可能是一個棘手的環境，”RP Zeigler Investment Services 的認證財務規劃師 Rockie Zeigler III 說。 “理想情況下，優秀的財務規劃師可以幫助您選擇能夠反映您的風險承受能力和目標的投資。 在這種情況下，與投資選擇同樣重要的是投資者的行為，你的行為，”齊格勒說。 

綜上所述，現實情況是您可能根本不需要規劃師。 你覺得自己做這一切很舒服嗎？ 或者，如果您現在不這樣做，您是否想利用您的一些空閒時間來了解這一點？ 很多美國人在沒有支付任何經濟幫助的情況下巧妙地退休（更多關於它的成本），如果你覺得你有時間並且知道如何自己做這件事，那就去做吧。 （也在尋找財務顧問嗎？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

財務顧問的費用是多少？

有不同類型的理財規劃師，以及與每個相關的不同成本。 有些人會為你制定一次性的財務計劃，然後你可以在未來幾年遵循它； 根據 Midtown Financial Group 的認證理財規劃師 Grace Yung 的說法，根據複雜性，客戶可能需要為一次性綜合計劃支付 3,000 到 7,500 美元。 （記得問 這些 您可能聘請的任何顧問的 15 個問題。）

如果您想在有人為您提出問題時讓他們幫忙解決問題，那麼按小時收費的計劃員可能是有意義的。 每小時的聘用費也各不相同，大約在每小時 200 美元到 500 美元之間。 Childfree Wealth 的認證財務規劃師 Jay Zigmont 談到此類財務規劃師時說：“有時，有一個有思想的合作夥伴或第二隻眼睛會幫助您審視您的工作。” 

如果您希望有人為您管理您的投資，資產管理 (AUM) 模型是一種常見的方式，顧問通常收取管理資產的 1% 左右。 請記住，在所有這些情況下，費用通常是可以協商的。 （也在尋找財務顧問嗎？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

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