我對我的 401(k) 捐款過多。現在我該怎麼做？

您是否剛剛發現您的 401(k) 計劃供款過多？如果您迅速採取行動，則可以將損失降到最低。但如果你等待，稅單和不便將會成倍增加。所以如果你對你的 401（k），計劃管理員必須退還多餘的資金。讓我們來看看您需要採取哪些步驟來糾正這種情況。

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什麼是最大貢獻？

401(k) 計劃的最大貢獻是多少？據美國國稅局稱，最大貢獻參加 401(k) 計劃的員工在 22,500 年為 2023 美元。

但是，如果您年滿 50 歲或以上，您可以捐助超過 22,500 美元作為“補繳”捐助。 2023 年，追補捐款金額為 7,500 美元，使您可以為您的 401（k）如果您年滿 30,000 歲，則增加到 50 美元。

這些金額通常每年更新一次。 2022 年，最高捐款額為 20,500 美元，追加捐款額為 6,500 美元。確保您在計算中引用了正確的數字。

現在，這些數字不包括雇主供款. 如果您的雇主提供捐款，他們有不同的限制。 2023 年，包括任何雇主供款在內，您可以供款的總額為 66,000 美元或您工資的 100%。但是您遇到的唯一問題是，如果您親自超過了個人捐款金額。

如果你過度貢獻了怎麼辦

如果您現在意識到自己貢獻過度，請不要驚慌——只要您迅速採取行動，通常可以輕鬆解決這個問題。以下是要採取的一些步驟：

1.) 立即聯繫您的雇主或計劃管理員

讓你雇主知道你已經過度貢獻了。時間至關重要——在納稅日之前發現錯誤非常有幫助。（納稅日通常是 15 月 18 日，但 2023 年是 XNUMX 月 XNUMX 日。）

2.) 更正您的稅表

如果您能在納稅日之前和報稅之前發現問題，您可以獲得更正 W-2 使用。如果你沒有及早發現它，你仍然會按照這些步驟操作，但你需要提交修改後的納稅申報表。

3.) 為超額捐款繳稅

您的雇主會將多餘的錢以及這筆錢賺取的任何資金退還給您。你會欠那個數額的稅，也許早點提款罰金-更多關於下面的內容。

讓您的雇主或計劃管理員知道，他們會通過退還您的錢和修改您的稅表來糾正這種情況。然後你需要在你這邊更正你的稅務文件和付款。

處罰有哪些？

除了壓力和煩惱之外，過度供款的處罰還包括您的納稅申報表問題、額外稅款和罰款。

如果您可以在納稅日截止日期之前修復錯誤，則後果相對較小。您需要使用更新後的文件報稅 W-2 並且您必須像支付工資一樣對超額貢獻徵稅。

可以這樣想：如果你沒有過度貢獻，這筆錢會通過你平常的方式來給你薪水，所以即使它來晚了，它也被徵稅了。

但是，如果您錯過了最後期限，您將欠這些額外的稅款，並且您可能需要支付 10% 的提早取款罰款。然後你會再次欠額外的稅——是的，一次是在你犯錯的納稅年度，一次是在錯誤被糾正的那一年。

為什麼會發生過度貢獻？

通常，超額供款的發生是因為您有兩個退休儲蓄來源並且沒有跟踪。如果您有相同的雇主並且退休佔整個納稅年度，您的雇主或計劃管理員更有可能發現錯誤。

如果您更換工作並擁有兩個 401(k) 計劃，無論時間多麼短暫，問題都會突然出現。當您從事多項工作並且每個工作都有相關的 401(k) 計劃時，也會發生這種情況，因此請確保您跟踪您可能擁有的所有 401(k) 計劃。

另一個常見的絆腳石是當你獲得顯著的加薪或獎金時卻忘記了你的 401（k）設置為取出固定百分比的薪水。如果您是根據以前的正常工資計算的，您可能完全在您的限額之內，但是更高的薪水會帶來更大的 401(k) 延期。

底線

每當稅收發揮作用時，財務就會變得複雜。退休儲蓄也不例外。如果您認為您的 401(k) 計劃供款過多，請立即聯繫您的雇主或計劃管理員。當您正處於納稅季節的中間時，您希望在納稅日之前立即解決這種情況。或者你可能正在處理處罰。

管理退休儲蓄的技巧

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401(k) 並不是您可以為退休儲蓄的唯一地方。個人退休賬戶或 IRA 是另一種選擇。它在 6,500 年的捐款限額為 2023 美元，並提供相同的稅收優惠作為 401(k)。另一方面，羅斯 IRA 不提供預付稅款減免，但您退休時無需為收入納稅。
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來源：https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html