我住在汽車旅館，“忘記了住”：我今年 48 歲，有近 900,000 萬美元，想明年退休。 我能做些什麼？

一年後，我計劃退休並更多地關注靈性和健康。 我有一張價值約 150,000 美元的 CD，以 3.30% 的利率鎖定了 248,000 年，還有兩張 CD，每張價值 401 美元，為期一個月。 在我的 160,000(k) 計劃中，我有大約 40,000 美元和其他大約 160 美元（來自我以前的雇主）的現金餘額養老金計劃，我可以隨時使用——我一生中每月 40,000 美元或一次性支付 XNUMX 美元轉到愛爾蘭共和軍。 

我看到生命很短暫，我忘記了自己的生活，並想讓我在這個星球上的餘生變得愉快。 我不是高風險投資者。 我預計 62 歲的社會保障金每月能帶來 2,000 美元左右。 未來 13 年的最佳計劃是什麼？  

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親愛的讀者， 

恭喜您有這麼多儲蓄，尤其是考慮到您已經從一個地方搬到另一個地方並從事各種工作——這是一項了不起的成就。 

你當然不是一個人。 很多人希望他們年輕時更享受生活，並希望在活在當下和為現在和未來的必需品買單之間取得某種平衡。 不幸的是，這意味著你必須考慮你的錢能撐多久，以及是否值得以某種身份繼續賺取收入。 

首先，您需要考慮退休後的年收入需要多少才能滿足您的生活成本，以及任何緊急情況，例如健康危機或意外搬家。 另外，問問自己你自己對這筆錢的計劃是什麼——你只是想讓它持續到社會保障開始，還是你打算讓這筆錢持續到你的一生？ 你說你希望再活 20 年，因為你父母的壽命，但有沒有其他可能表明你會活到 68 歲左右，或者至少有機會活得更久？ Hightower Wealth Advisors 的認證理財規劃師和高級財富顧問布賴恩·麥格勞 (Brian McGraw) 表示，這些都是您需要解決的非常重要的問題，以了解明年退休是否真的是一個好主意。 

你想要享受生活並沒有錯。 如此多的美國人每天都在努力工作以維持生計，這可能會在情感上、精神上、身體上和精神上消耗殆盡。 但是，如果您能夠找到對您的幸福感沒有那麼大的影響的東西，並且它帶來了收入，那麼您可能需要考慮在勞動力市場上多留一會。 如果這份工作有任何福利，比如健康保險，還有額外的好處，因為你在 65 歲之前沒有資格獲得醫療保險。私人健康保險可能非常昂貴，而且沒有保險會帶來財務和健康風險。 

麥格勞說，運行這些數字確實有助於把所有這些都放在眼裡。 “在許多情況下，‘混合’退休，即客戶縮減到兼職工作，以保持一些收入來支持他們的生活方式，同時獲得額外的空閒時間，對於希望提前退休的客戶來說，這可能是一種有效的折衷方案。但這些數字根本不支持他們的支出目標，”他說。 

那裡有很多不同類型的工作，如果您正在尋找一些自由，您可以探索整個世界。 您可能想利用自己的技能，或為與您的激情或愛好相匹配的工作開發新技能。 例如，喜歡滑雪的人可能想嘗試在滑雪勝地或山區找工作。 喜歡待在海灘邊的人可能會搬到海邊小鎮並在那裡找到一份不錯的演出。 喜歡汽車的人可能會在汽車店找到機會，等等。 

退休可能是最終目標，但您可能會發現自己很高興只是換檔。 “他應該弄清楚他喜歡什麼，看看他是否能以此為生，”認證理財規劃師兼 Cereus Financial Advisors 總裁大衛哈斯說。 “也許他的目標不應該是退休，而是做他喜歡做的事情，賺到足夠的錢來過上自己的生活。” 

想要為您的退休儲蓄之旅提供更多可行的提示嗎？ 閱讀 MarketWatch 的 “退休黑客” 欄

我還建議你創建一個 在線帳戶 如果您還沒有，請與社會保障局聯繫，這樣您就可以更好地了解您在 62 歲、完全退休年齡或之後可以獲得的福利。 我知道您提到您希望從 2,000 歲開始每月獲得 62 美元的福利，但仔細檢查一下不會有什麼壞處……尤其是如果您正在計劃圍繞這個數字。 

根據社會保障局的數據，以退休人員的平均社會保障福利為例，1,620 月份為 1 美元。 美國退休人員協會估計，1960 年 62 月 50,000 日出生的人（即 1,338 歲）平均年收入為 62 美元，如果他們在 1,911 歲時申請社會保障，每月將獲得 67 美元的福利，如果他們等待全額福利，則為 2,370 美元退休年齡為 70 歲，如果他們等到 XNUMX 歲，則為 XNUMX 美元，這是某人可以根據個人因素獲得最大福利的年齡。 

如果您預計不會超過 20 年，您可能不想等到完全退休年齡來申請，這樣您才能看到您努力貢獻的福利，但社會保障局將使用您的收入歷史記錄讓您更清楚地估計您未來的收益。 您可以創建一個帳戶 点击這裡. 

Creative Planning 的認證財務規劃師 Kristin Pugh 說，最終，您的計劃將至少在很大程度上影響您的支出。 畢竟，您對此擁有最大的控制權。 她還向她的客戶重申“身體健康是最好的保險”。 

另請參閱： “這是一個令人生畏的退休時間”：在通貨膨脹時代，您可以採取一些措施來應對更高的價格 

您可能還想考慮與財務顧問合作，即使只是一次進行財務檢查，以查看您的資金是否以正確的方式分配並幫助制定財務計劃。 我知道您說過您不是高風險投資者，但隨著時間的推移，CD 通常不會產生與適當投資的投資組合相同類型的回報。 如今，由於波動性如此之大，市場可能看起來並不特別有吸引力，但專業人士可以確定您的時間範圍、合理的風險狀況以及其他可能會隨著時間的推移而使您的資金緊張的因素。

他們還將研究如何保護您的資產免受通脹上升的影響，這正在削弱美國人的購買力。 如果你的錢沒有以健康的速度增長以抵禦通貨膨脹，那麼隨著時間的推移，你會損失更多的錢，即使你只在必需品上花費了相同數量的錢。 

Ameriprise Financial Services 的認證財務規劃師兼副總裁肖恩·皮爾森 (Sean Pearson) 表示：“制定財務計劃並保持足夠的靈活性以隨著世界的變化而變化，這一點很重要。” “除了定期的退休收入外，為額外費用制定 B 計劃也很重要，”他補充道。 

顧問還可以幫助您了解每個月應該從您的帳戶中提取多少，如果最好從您的現金餘額養老金計劃中進行每月付款或一次性轉存到 IRA 以及所有這些的稅收影響決定。 

Hilltop Wealth Advisors 的認證理財規劃師 Brittany Mollica 表示：“如果你有信心為自己的長期目標（如退休）存錢，那麼你可以而且應該享受當下的生活。” “我們看到人們在 60 多歲退休後立即生病，無法享受退休生活，這就是為什麼我認為不等待享受生活真的非常重要。 兩者之間只能找到一個很好的平衡點。”

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