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接受遺產 從家庭成員那裡可以創造一大筆意外之財，並隨之帶來新的財務機會。 您如何處理這筆錢將取決於遺產的大小、您的財務狀況和管理投資的經驗水平。 但是為繼承製定一個明確的計劃是至關重要的。 加利福尼亞州聖克萊門特的威廉姆斯集團進行的一項經常被引用的研究發現，70% 的富裕家庭在第二代時失去了財富，90% 在第三代時揮霍殆盡。 一個 財務顧問 通過評估您的財務狀況並為未來製定計劃，可以幫助您充分利用您的遺產。
您準備好投資了嗎？
獲得遺產時要問自己的第一個問題是您是否真的準備好投資。 如果您有債務，尤其是高息貸款或信用卡賬單，您可能無法開始投資。
雖然它可能不像選擇共同基金、交易所交易基金或個股那樣令人興奮，但償還債務是合理且負責任的使用資金的方式。 將其視為對您未來的投資。 通過消除您的學生貸款或信用卡債務，您每個月將騰出數百甚至數千美元用於其他方式。
如果您已經沒有債務或在還清債務後還有剩餘資金，那麼是時候檢查您的儲蓄了。 專家建議將三到六個月的費用存入應急基金。 這不僅是一項謹慎的財務舉措，而且建立應急基金可以讓您獲得開始投資所需的安全感和信心。 您會知道，無論您未來投資的資金發生什麼變化，您都有應急基金形式的安全毯。
存起來以備退休
就像還清債務或建立應急基金一樣，將您的遺產用於 退休 可能不會讓您的果汁流淌，但這是一項合理的投資。 施瓦布退休計劃服務最近的一項調查發現，全國 401(k) 計劃參與者現在認為他們必須為退休儲蓄 1.9 萬美元。 然而，根據普華永道的一份報告，四分之一的美國人根本沒有為退休儲蓄。
如果您選擇為退休存錢，您可以通過多種方式進行。 如果您有雇主資助的退休計劃，例如 401（k） or 403（b）中，您將無法將繼承的資金直接投資到您的退休賬戶。 相反，您可以使用遺產來支付生活費用，同時在每個支付週期增加您從薪水中向退休賬戶供款的金額。
例如，假設您繼承了 50,000 美元。 您可以在兩年內通過最大化您的年度 401(k) 供款並將其餘部分添加到退休帳戶中來投資退休賬戶 羅斯愛爾蘭共和軍 每年。
開設經紀賬戶
雖然 401(k)s 和 退休帳戶 是為退休儲蓄的好工具，但它們有很大的局限性。 如果您希望在 59.5 歲之前從退休賬戶（Roth IRA 除外）中提取資金，除了所得稅之外，您還需繳納 10% 的巨額罰款。
如果您有更中期或短期的資金目標，開立經紀賬戶並自己投資將提供 401(k) 或 IRA 所不具備的靈活性。 您可以在 Fidelity 或 TD Ameritrade公司，然後購買股票、債券、共同基金、交易所交易基金和其他證券。
如果您剛剛起步，請考慮投資 指數基金. 這些低成本、無障礙的投資工具跟踪標準普爾 500 指數或道瓊斯工業平均指數等市場指數。 與其在不同的股票或共同基金之間挑選，不如投資指數基金並廣泛接觸整個市場。
聘請財務顧問
如果您不確定如何處理您的遺產，或者只是想要一個公正的合作夥伴來幫助您制定一個資金計劃，請聘請 財務顧問 可能是您的最佳選擇。 一個 信託的 將您的最大利益放在首位的顧問可以幫助您評估您的財務狀況並找到資金的最佳用途。
假設您希望投資意外之財，財務顧問可以根據您的風險承受能力和時間範圍創建共同基金、ETF、個人股票、固定收益證券和另類投資的投資組合。
話又說回來，與專業人士合作是有代價的。 許多投資顧問對資產管理收取的費用通常基於您管理的資產 (AUM) 的百分比。 行業標準 基於資產的費用 通常是 1%，這意味著如果您在顧問的管理下有 100,000 美元，您將支付 1,000 美元的年費。 顧問也可能對獨立的財務規劃服務收取單獨的固定費用，但費用結構會有所不同。
購買房地產
使用您的部分（或全部）遺產購買房地產也可以很好地利用這筆錢。 與股票市場一樣，房屋價值多年來一直在穩步增長。 根據聖路易斯聯邦儲備銀行編制的人口普查局數據，美國房屋銷售價格中值在過去 1,400 年中增長了近 50%（未針對通貨膨脹進行調整）。 投資房地產也被視為一種有效的方式 對沖通脹.
但是，如果您已經擁有房屋，請考慮使用遺產資金來償還您現有的抵押貸款。 這種策略的好處是雙重的。 首先，這筆錢會立即轉換為房屋淨值。 如果您選擇出售房屋，則無需償還銀行或抵押貸款機構。 其次，就像償還高息債務一樣，清償抵押貸款每月將騰出大量現金用於投資其他地方。
底線
繼承金錢或財產會對您的財務未來產生深遠的影響，但對金錢做出明智的選擇至關重要。 在投資您的遺產之前，請務必還清所有債務並建立應急基金。 從那裡，您可以通過經紀賬戶將資金投資於股票或共同基金、購買房產或為退休儲蓄。 財務顧問可以在此過程中發揮重要作用，提供有價值的建議並代表您管理這些投資。
管理遺產的技巧
A 財務顧問 可以成為幫助您處理大筆遺產的寶貴資源。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配您所在地區的最多三名財務顧問，並且您可以免費採訪您的顧問匹配對象，以確定哪一位最適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始.
雖然大多數州不收集 遺產稅，您可能欠您從繼承中獲得的未來資本利得稅。 SmartAsset 是免費的 資本利得稅計算器 可以幫助您確定在出售股票或共同基金等資產時可能欠多少資本利得稅。
圖片來源：©iStock.com/PIKSEL，©iStock.com/kate_sept2004，©iStock.com/Georgijevic
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來源：https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html