我聘請了一位財務規劃師，但他們已經損失了 70 萬美元。 我應該怎麼辦？

問題： 我最近將我的退休金和 401(k) 存入一個賬戶，由一位理財規劃師管理。 但在七個月內，他們似乎損失了我的 70,000 美元。 我怎麼知道他們是否進行了合理的投資？ 這對我來說是全新的，我覺得我正在邁出我的第一步。 希望我不會摔倒、墜毀和燃燒。 幫助！ （尋找財務顧問呃？ 您可以使用此工具在此處與可能滿足您需求的財務顧問進行匹配。）

答： 首先，您需要與您的新理財規劃師分享您的擔憂，並且知道這一點：“我們正處於熊市……令人驚訝的是，您的理財規劃師沒有聯繫您討論您的投資組合分配，他們是什麼Ogorek Wealth Management 的註冊財務規劃師 Anthony Ogorek 表示： 更重要的是，“他們應該對您進行投資方面的教育，並幫助您進行現金流規劃、稅務戰略規劃並了解每個賬戶的使用期限，”十人才財務規劃的認證財務規劃師 Kaleb Paddock 說。 如果發生這些事情，至少是時候進行對話了。

雖然可能不會讓人感到安慰，但要意識到股票和債券市場 有 據路透社報導，6 年前 2022 個月，這一數字下降到 40 多年來從未有過的水平。 “財務規劃師可能不會對您的投資做錯任何事，但他們可能需要更好地教育您，如果您讓他們知道您的擔憂和想知道您是否擁有合理的投資，他們可以幫助教育您並握住您的手通過市場下跌，”帕多克說。 Arnold and Mote Wealth Management 的認證財務規劃師 Matt Hylland 補充道：“從長遠來看，您可能會進行良好的投資，但今年到目前為止的跌幅非常顯著，”Hylland 說。 

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更重要的是，您應該填寫一份風險承受能力調查表，並檢查您的計劃者聲明的風險承受能力與投資組合的分配方式。 “經紀聲明應包括所持頭寸的股票代碼。 您可以在 Marketwatch 等網站上輸入代碼，以了解有關您持有的資金的更多信息，”Ogorek 說。

John Piershale Wealth Management 的認證財務規劃師 John Piershale 在會見和聘請您的財務顧問的過程中表示，應該進行投資演示。 “這是顧問向您解釋建議的投資組合、其風險水平以及適合您的原因的地方，”Piershale 說。 

Hylland 表示，根據您的具體資產配置，如果您表示願意承擔更多風險，您可能會看到稍大的跌幅，或者如果您進行更保守的投資，跌幅可能會更小。 “60/40 的投資組合，或由 60% 的股票和 40% 的債券組成的投資組合是一種非常常見的退休投資組合，今年迄今為止下降了約 15%，”Hylland 說。 

Hylland 表示，如果 70,000 美元的損失約佔您之前賬戶餘額的 15%，那麼您會看到標準資產配置中的許多其他投資者現在正在經歷的下降。 “如果這 70,000 美元的損失代表了更高的損失，例如 25% 或更多，並且您沒有表示願意承擔很大風險，這可能表明您需要與您的財務規劃師討論正在投資的項目使用以及為什麼，”Hylland 說。 

理財規劃師的部分工作是確保他們的客戶進行適合其風險承受能力的投資。 “從來沒有適合每個人的投資，所以重要的是你要保持一致，並且以適合你的財務計劃的方式管理你的賬戶，”Hylland 說。 最重要的是，在您投資之前進行調查，如果一切都失敗了，請將您的投資組合交給另一位顧問徵求第二意見。 

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