我有遺囑，但我死後如何管理我的資產？

了解您在生前和生後需要什麼來支持您所愛的人可能是一項艱鉅的任務。 尤其是涉及到資產和財務的問題。 許多人會採取一些措施，例如通過設立遺囑或信託 財務顧問. 但除了這些法律協議之外，還出現了一個問題，即是否需要特殊的金融工具。 在信託的情況下，可以使用一種稱為信託銀行賬戶的工具。

什麼是信託？

信託和遺囑 都是遺產規劃工具，但它們有不同的用途。 遺囑是一份法律文件，概述了您死後資產的處理方式。 另一方面，信託是放置資產的法律實體。 該實體在技術上擁有您的資產，由受託人管理。 信託涉及設保人， 受託人 和受益人。 信託也可以是可撤銷的或不可撤銷的——前者可以修改甚至折疊，而後者是永久性的。

什麼是信託銀行賬戶？

通過信託銀行賬戶，個人或實體代表第三方或受益人控制賬戶中的資產。 它允許設保人就他們希望如何管理資產並最終將其分配給受益人設定條款。 （一個例子是設立一個賬戶來支付財產稅或創建一個 大學學費基金.) 在這種情況下和一般情況下，信託程序有助於避免遺囑必須經過的遺囑認證程序，這可能會花費大量金錢和時間。

信託銀行賬戶持有資產，但資金可用於支付信託分配期間的費用。 擁有一個單獨的賬戶可以更容易地將資金轉入賬戶並跟踪相關費用。 能夠快速、輕鬆地分配資金很重要，特別是如果信託是為了處理緊急需求而設立的，例如父母或監護人去世或緊急醫療費用。

如何開立信託銀行賬戶

要開設這樣的賬戶，您需要首先確定您的銀行提供這些類型的賬戶，然後收集文件並填寫申請表。 如果提供它們，您應該詢問您可能會詢問的有關任何銀行賬戶的大部分信息：是否有任何餘額要求、費用、最低開戶存款等。您需要的文件可能包括有效身份證件、稅表、信託的名稱以及有關它的任何其他當前信息。 在某些情況下，您甚至可以將現有銀行賬戶轉換為信託賬戶。

故事繼續

由於信託銀行賬戶是受託人可以為受益人的利益開立的存款賬戶，它可以保護設保人在世期間和之後的資產。 因此，它必須有特定的目的、指定的受益人並列出 受託人的具體職責 根據設保人的意願。 開設賬戶需要實際的書面信託和社會保險號或稅號。 （它也可能需要律師的服務。）

這意味著無論設保人是否開設信託支票賬戶為受益人提供資金或為受託人準備，必須首先創建信託協議以及所謂的信託證明（完整信託協議的簡化版本通常用於官方文書工作）。 只有信託的設保人或委託人及其受託人有權創建信託支票賬戶。

為信託銀行賬戶注資

有很多方法可以為信託基金提供資金 支票賬戶. 根據信託設定的計劃，設保人或受託人必須通過個人可用的任何來源存入資金來為賬戶提供資金。 為信託基金提供資金的其他方式包括儲蓄賬戶、人壽保險支出、退休基金等。

受託人和設保人應該討論如何為賬戶提供資金，以便受託人可以按照設保人的意願行事。 只有指定的受託人才能訪問信託支票賬戶。 他們可能需要注意的費用包括債務、水電費、房地產稅、其他稅費、保險費和律師費——僅舉幾例。 因為這本質上是一個銀行賬戶，它將由 FDIC 投保，但投保金額取決於幾個因素，包括信託類型。

底線

一份遺囑很重要，它可以傳達您去世後您的資產應該如何處理，但如果您需要一個財務賬戶來代表您的受益人管理資產，則 trust 和信託銀行賬戶可能更適合您考慮。 與您的銀行代表和/或財務顧問交談，看看這種方法是否適合您。

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照片來源：©iStock.com/斯凱內舍爾