我對投資策略有“紮實的理解”。 那麼，我為什麼要向財務顧問支付 1% 的費用？

如果您對自己的財務投資策略有信心，是否值得聘請財務顧問來管理退休基金？ 我覺得我對長期投資策略有深入的了解。 因此，我覺得我為任何外部建議支付的大約 1% 的管理資產將超過我可能看到的收益。 誠然，獲取外部意見以比較最佳實踐與投資很重要，但著名的沃倫巴菲特投資賭注——他將低費用指數基金與積極管理的對沖基金投資組合進行對比——讓我不敢相信任何專業人士投資者。 

-Mike

你問這個問題是完全正確的。 如果你覺得自己投資很舒服，那麼與一個收取 1% 費用的財務顧問合作有什麼意義呢？ 管理資產 會削弱您的投資回報嗎？

我聯繫了一個顧問網絡，了解他們對這個問題的看法。 他們很快強調 財務顧問服務 可能提供可以證明成本的合理性。 但他們中的許多人還建議客戶考慮 1% 的基本投資管理費用是否值得。

“管理投資只是（或應該是）財務顧問為客戶所做工作的一小部分，”Coromandel Wealth Management 的財務顧問 George Gagliardi 說。 “如果您的顧問只管理您的資產並收取 1% 的費用，請尋找另一位顧問。 你多付了錢。”

以下是確定對您是否有意義的方法 與財務顧問合作.

（注意：本文中引用的顧問僅代表他們自己。您自己的經驗可能會有所不同，並不是每個人都會覺得與顧問合作值得付出代價，這取決於他們的情況。）

你對投資管理的 1% 提出質疑是對的

我們採訪過的顧問普遍認為，如果您只獲得基本的投資管理服務，支付 1% 是沒有意義的。

“如果你是一名經驗豐富的投資者，聘請一名財務顧問來管理多元化的指數投資組合——沒有任何額外的服務，如財務規劃和稅務——很可能不值得這筆費用，”認證財務規劃師兼董事總經理布賴恩施梅希爾說The Mather Group 的財富管理部門。

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他補充說，那是“除非顧問正在利用 稅收損失收穫, 直接索引 和資產類別位置。”

許多（可能）證明收費合理的服務

但是，如果您正在尋找更多 整體理財規劃服務，想要管理稅收、禮物和財務計劃的其他方面，或者在市場波動期間難以控制自己的情緒，您的微積分可能會改變。 客戶可能會覺得 1% 的費用是值得的，這取決於他們的具體情況和顧問的服務。 這是顧問可能提供的內容。

在波動期間保持冷靜

即使是自信的投資者也會恐慌或偏離他們的財務計劃。

在熊市期間拋售投資或在其時間範圍內投資過於保守的投資者可能會錯失寶貴的回報。

MainStreet Financial Planning 的認證財務規劃師、總裁兼首席執行官 Anna Sergunina 表示：“財務顧問幫助投資者堅持策略並在沒有情緒因素的情況下做出決策。”

結構與協調

財務顧問可以充當您財務團隊的四分衛。 他們可能會協調稅務規劃策略 會計師, 與律師一起關注遺產規劃策略，並與各種保險專業人士和退休專家協調，協助更新風險管理產品。

“我們幫助客戶決定社會保障戰略（以及）如何構建醫療保險，”Wealthspire Advisors 高級副總裁 Crystal J. Cox 說。 “在投資之外，我們確實做了很多事情。”

稅務意識的投資決策

明智的投資不僅僅是決定哪種共同基金能滿足您的財務需求。

財務顧問可以幫助確定更節稅的投資、贈與和管理投資損失的方法。

RW Financial Planning LLC 的認證財務規劃師 Tammy R. Wener 說：“我的一位客戶非常驚訝地了解到在應稅賬戶中投資目標日期退休基金的所得稅影響。” “考慮到他們購買基金的時間、資本收益分配和客戶的所得稅等級，這是一個代價高昂的教訓。”

經驗 

當市場動盪時，擁有冷靜的“去過那裡，做過那個”態度的財務顧問可能物有所值。

“經驗也無可替代，”KCS Wealth Advisory 的認證財務規劃師、聯合創始人兼董事總經理 Kenneth B. Waltzer 說。 “研究表明，在全球金融危機期間，年輕的投資專業人士比年長的投資專業人士表現更差，這主要是因為他們還沒有經歷過嚴重的熊市。”

第二意見

“在多元化、風險和稅務管理方面對您的投資組合有一個客觀的第二意見很重要，”Omega Wealth Management 的認證財務規劃師、創始人兼總裁 Lisa AK Kirchenbauer 說。 “我們都有盲點，我們中那些審視客戶整個財務狀況的人可以為即使是最好的投資者提供有價值的見解和客觀性。”

第二意見也可能有助於打破配偶之間金錢分歧的關係。 或者它可以讓對金錢不太自信的配偶的偏好在一段關係中有平等的地位。

底線

顧問們會很快指出他們除了投資管理之外還可以提供的服務。 但一些人還指出，對於不超出投資提示的服務，1% 的費用是很高的。 但是，如果您正在尋找建議、協調和一種方法來抵消下意識的投資決策， 財務顧問 可能是值得的。

投資和退休計劃技巧

• 如果您對自己的投資和退休情況有任何疑問，請 財務顧問可以提供幫助。 尋找財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配，以確定哪一位適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始.

• 當您規劃退休收入時，請留意社會保障。 使用 SmartAsset 的社會保障計算器 了解您退休後的福利狀況。

Susannah Snider，CFP® 是 SmartAsset 的財務規劃專欄作家，負責回答讀者有關個人理財主題的問題。有您想回答的問題嗎？電子郵件 [電子郵件保護] 您的問題可能會在以後的專欄中得到解答。

請注意，Susannah 不是 SmartAdvisor Match 平台的參與者，而是 SmartAsset 的員工。

圖片來源：©Jen Barker Worley，©iStock.com/fizkes，©iStock.com/Courtney Hale

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