我投資了 600 萬美元，但我的財務顧問今年只進行了一筆交易，並在我的 Roth IRA 賬戶中留下了 7,500 美元現金。 是時候擺脫他了嗎？

答： 聽起來您早該與您的顧問坐下來審查您的投資組合策略並獲得問題的第一手答案。 事實上，福布斯金融的認證理財規劃師丹尼爾福布斯說，事實上，顧問應該向你說明他們在什麼情況下會改變投資賬戶，以及他們公司的流程是什麼，以確保錢不是以現金形式存在，而是被投資規劃。 “請顧問澄清這些問題，”福布斯說。 （尋找財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

這並不意味著您的財務顧問應該一直修改您的賬戶。 的確， 前鋒 建議每六個月左右進行一次再平衡，而晨星的 Christine Benz 說 每年做一次，儘管其他人建議每月做一次。 一些專業人士表示，一些顧問每年只進行再平衡是很常見的。 Flatirons Wealth Management 的認證財務規劃師史蒂夫扎克爾說：“最重要的是，我建議你與你的顧問進行討論或解釋。” 話雖如此，你的顧問沒有向你傳達他或她的策略是失職的。

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另一個問題是：再平衡對你有多大好處——或者沒有？ “令人驚訝的是，今年股票和債券之間的相關性如此之高，以至於再平衡的機會幾乎沒有人們想像的那麼多。 如果債券上漲，甚至持平，則可能會有一些機會，但由於債券也下跌，機會有限，”Springboard Asset Management 的註冊理財規劃師查爾斯格林說。 （尋找財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

正如 Chisholm Wealth Management 的認證財務規劃師 Jarrod Sandra 所指出的：“當所有事情同時發生時，它不會提供很多機會。 如果投資組合僅包含 3 到 5 只基金，那麼它們可能沒有超出範圍以允許重新分配或重新平衡，”Sandra 說。

那麼你羅斯的現金呢？ 一些專業人士表示，您的 Roth IRA 賬戶中是否有現金並不一定令人擔憂，這取決於您的具體情況：“您是說您的 Roth IRA 賬戶中有 600,000 美元？ 還是有其他賬號？ 如果你有 600,000 美元的 Roth IRA 和 7,500 美元現金，我不確定我會不高興，”Zakelj 說。 事實上，許多公司或顧問喜歡或被要求始終保持 1-2% 的現金餘額。 Zakelj 說：“鑑於今年股票和債券價格下跌，持有現金很可能是最好的選擇。”

Zakelj 還補充說，他想知道另一個賬戶是否是一個應稅賬戶，重新平衡可能會產生負面的稅收後果。 “你投資了什麼資產？ 有些投資不允許進行短期再平衡，”Zakelj 說。

一些專業人士說，這也可能取決於您羅斯的年齡。 Roth 轉換有 5 年的規定，要求您在提取任何轉換後的餘額、供款或收入之前等待，無論您的年齡如何； 因此，專業人士表示，根據您的其他現金儲備，將少量投資作為現金保留可能是明智的，因為您可以在緊急情況下使用這些資金。

“如果你有其他足夠的應急資產，應該將這些資金用於投資。 也就是說，將其作為現金持有可能在今年為您節省了一些錢，”Legacy Care Wealth 的認證財務規劃師 Danna Jacobs 說。 註冊財務規劃師 Charles Sachs 指出，“由於 Roth 不需要 RMD，我認為該賬戶將被投資以持有您投資組合中預期回報最高的資產。” 

但這仍然回到與您的顧問溝通的問題：您不知道他或她在做什麼以及為什麼，這是一個問題。 如果您無法按照自己的喜好糾正這種情況，請找一個新人。 （尋找財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

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