我有 30,000 美元可投資。聘請財務顧問明智嗎？

我是一名退休退伍軍人，沒有退休帳戶，我想用 30,000 萬美元開始投資。我想要一些投資建議，但我發現顧問有最低投資要求，而且我對與機器人顧問合作猶豫不決。你能引導我走向正確的方向嗎？

- 匿名

對於帳戶不多的個人來說，標準建議是尋找一個機器人顧問。這些數位投資顧問通常收費較低，最低投資要求也較小，因此即使只有幾千美元的投資者也可以使用他們的服務。

但考慮到您對線上諮詢感到不舒服，您希望將目光投向機器人產品以外的領域，這是有道理的。幸運的是，您有選擇。這是您需要了解的訊息尋求專業的財務協助當您的投資資金有限時。

財務顧問的費用是多少？

經常，財務顧問收取費用根據客戶投資於公司的資金數量（稱為管理資產 (AUM)）。

該費用通常徘徊在 AUM 的 1% 左右，但顧問可能會使用滑動比例，對較小的帳戶收取更高的百分比。正如您在尋求專業建議時所經歷的那樣，許多顧問無法接受價值低於 100,000 美元的帳戶。

機器人顧問的收費通常較低。他們可能會要求 AUM 的 0.25% 到 0.5% 之間。此外，他們的帳戶最低限額通常較小。您也許可以用 3,000 美元甚至更少的可投資資產來獲得機器人顧問的服務。

雖然機器人顧問可以提供足夠的幫助初級投資者，聽起來你渴望在你的黃金歲月裡建立人際關係。

與財務顧問匹配

在諸如智慧顧問匹配，擁有 25,000 美元或以上可投資資產的投資者可以與財務顧問配對。該平台可能會將您與預先篩選的配對對象聯繫起來，您可以與他們聊天，而無需承擔任何義務。

雖然平台上的一些顧問確實有嚴格的帳戶要求，但其他顧問沒有指定最低投資，並且可能會提供固定利率的建議。在採訪財務顧問時，請務必詢問費用，以確保這些費用相對於您必須投資的金額而言是合理的。

考慮混合機器人顧問

透過混合機器人顧問，您可以以較低的成本獲得人為因素。該服務將機器人投資的自動化與人類顧問的個人風格結合。

例如，嘉信理財的智慧投資組合高級版除了提供機器人顧問服務外，還提供經過認證的財務規劃師（CFP）專業人士的服務。它收取 300 美元的一次性策劃費。之後，用戶每月支付 30 美元的諮詢費。帳戶最低金額為 25,000 美元。

顧問費用結構

如果您想完全避免機器人諮詢，請考慮尋找具有非傳統費用結構的顧問。他們可能會提供您所需的建議一次性或按小時收費.

請注意，這些每小時費率會根據顧問的不同而有所不同，但與您必須投資的金額相比，它們可能會很高。首先進行一些比較購物。

給智者的話：有些顧問的報酬是基於佣金向您出售產品。這可能是一種更便宜的預先取得建議的方式，但尋求信託財務顧問通常是明智的。受託人必須以您的最佳利益行事。

尋找免費的財務建議

作為一名老年人和退伍軍人，您可能有資格獲得免費的財務建議。

考慮財務規劃協會（FPA）。目前，鑑於 COVID-19 大流行，各種 FPA 成員為服務不足的個人（包括退伍軍人）提供短期無償財務規劃援助。

作為老年人，您還可以使用志願者所得稅援助程式. 這項免費服務可以回答報稅問題，這些問題可能與您的投資和提款策略有關。

接下來做什麼

財務諮詢服務以專門為富人提供服務而聞名，但即使是帳戶規模相對較小的投資者也應該能夠找到財務建議如果他們知道去哪裡找。

考慮這些資源：

A 信託財務顧問必須以您的最大利益行事。考慮尋找經過認證的財務規劃師專業人士。尋找在退休收入規劃和針對您的財務狀況的其他領域具有專業知識的人。

投資和退休計劃技巧

如果您對自己的投資和退休情況有任何疑問，請財務顧問可以提供幫助. 找到一個合格的財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具為您匹配最多三位為您所在地區服務的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配以確定哪一位適合您。如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問，現在就開始.
當您規劃退休收入時，請留意社會保障。使用 SmartAsset 的社會保障計算器了解您退休後的福利狀況。

Susannah Snider，CFP® 是 SmartAsset 的財務規劃專欄作家，負責回答讀者有關個人理財主題的問題。有您想回答的問題嗎？電子郵件 [電子郵件保護] 您的問題可能會在以後的專欄中得到解答。

請注意，Susannah 不是 SmartAdvisor Match 平台的參與者。

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資料來源：https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html