問題: 在遇到一個好人並約會了一段時間後,他開始擔任我的財務顧問,我對此表示讚賞,因為我對這些東西一無所知。 他是個百萬富翁,風度翩翩,70 歲,比我大五歲。 他為我介紹了一家知名的投資公司,他說他是該公司的董事會成員。 但他管理著與經紀人的所有溝通。 我多次詢問這個人的姓名和聯繫信息,但他告訴我我應該把“所有這些東西”留給他,因為我沒有知識或專業知識與經紀人討論這些問題,我真的不應該不要浪費這傢伙的時間。
我靠社會保障生活,並在他的指導下,自 10,000 月以來在加密領域投資了近 20 美元。 這一直是計劃:退出大約一半來開辦小企業,保護我的知識產權並獲得必要的許可和法律建議。 這筆錢本應在 XNUMX 月份神奇地重新出現在我的銀行賬戶中。 但它沒有。 我的傢伙把我弄糊塗了。 無線電沉默。 他沒有我的密碼,也沒有訪問我的支票或儲蓄賬戶的權限。 我聯繫了投資公司,他們不知道他是誰。 我的錢在轉換為加密貨幣後也去了哪裡。 我在他們的金庫裡只有不到 XNUMX 美元。 他們凍結了我的賬戶。
慘痛的教訓,還有希望追回我的錢嗎? 我感到尷尬和羞辱,但我沒有崩潰。 生氣,是的。 不得不從頭開始並且不知道這是否可以修復並不理想,但我正在努力前進。 我應該採取什麼步驟? 我喪偶,我的孩子也去世了。 我絕對覺得自己像個傻瓜。
答: 我們很抱歉這件事發生在你身上,請知道你並不是唯一一個被騙的人。 有很多人,就像你的前任一樣,在操縱他人方面非常老練。 一些最富有和最成功的人已經落入騙局——看看每個與伯尼·麥道夫一起投資的人就知道了。 也就是說,我們沒有立即為您提供最好的消息(您可能永遠不會拿回這筆錢)——儘管這是一個關於如何徹底審查您將來想聘請的任何專業顧問的課程。 (尋找財務顧問? 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)
Landmark Wealth Management 的註冊理財規劃師 Joe Favorito 說,事實上,您可能再也看不到您的錢了。 Favorito 說,你應該向當局舉報這個騙子,尤其是考慮到偷走那麼多錢將構成重大盜竊罪。 準備好提供身份信息並詳細說明發生的情況以及您損失了多少錢。
您的財務顧問有問題或正在尋找新的財務顧問? 將問題和疑慮通過電子郵件發送至 [電子郵件保護].
事實上,如果他是一名真正的財務顧問,他也可能獲得了州或美國證券交易委員會的許可。 “你或許可以在 Brokercheck 或 Investment Advisor Public Disclosure 網站上找到他的名字。 如果他被列在那裡,你應該向有關當局提出投訴,你甚至可以考慮聘請一名律師來調查適當的後續步驟,”Century Park Wealth Management 的認證財務規劃師安德魯伯內爾說。
這裡的重要教訓是:“永遠不要再以這種方式給別人錢。 如果您要投資,支票應始終支付給經紀自營商或您自己,以便背書存入您的帳號。 在任何時候你都不應該向第三方結賬,”Favorito 說。
Anchorpointe Wealth Management 的認證理財規劃師 Derieck Hodges 說,你還應該查看你的信用報告,並向美國國稅局申請個人識別號碼以進行報稅。 “你必須提防身份盜竊,因為你現在可能更容易受到攻擊,”霍奇斯說。
未來在財務顧問中尋找什麼
展望未來,如果您想讓財務顧問幫助您,您應該尋找一位認真履行受託責任的人,並確保詢問 這些 顧問的 15 個問題。 (尋找財務顧問? 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)
由於您的資產相對較低,您可能會發現與可以針對您當前情況提供指導的按小時收費或基於項目的規劃師合作是有益的。 您甚至可以查看財務規劃協會 (FPA)、GreenPath 或國家信用諮詢基金會等無償規劃組織,所有這些組織都為服務不足的個人提供規劃服務。
也知道需要注意哪些危險信號。 當有人向您要現金進行投資時,Favorito 說這是一個危險信號。 並且,伯內爾補充道:“如果一名顧問擔任他投資的投資公司的董事會成員,這是一個危險信號。 這是一種利益衝突,你應該向你採訪的任何顧問詢問他們的董事會席位。 顧問應該是獨立的,任何衝突都應該提前披露。” (尋找財務顧問? 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)
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