我今年 60 歲，有 1.1 萬美元現金，880(k) 計劃中的 401 萬美元，幾筆養老金和社會保障。 我現在應該退休嗎？

我今年 60 歲，已婚，沒有抵押貸款。 我們還有 1.1 萬美元的流動現金和 880,000 美元的 401(k)。 我將有兩份養老金，還沒有開始，我妻子將有一份養老金，如果我們今天領取的話，這三份加起來每月大約 3,500 美元。 此外，我們已經支付了社會保障。 65 歲時，我們每個月的總收入約為 5,000 美元。 只要我們活著，我就會通過州政府為我和我的妻子購買醫療和牙科保險。 不確定我是否可以現在退休或再等幾年來增加我的養老金？

-Fred

此類問題的答案總是“視情況而定”。 

是的，得出答案肯定涉及大量數學知識。 但是你仍然需要根據自己的情況和對金錢、安全和風險的態度，以一種你覺得舒服的方式來解釋這個數學及其結論。 

我將強調您在做出決定時應該考慮的一些事情，但這裡無法給您一個簡明的答案。 如果您計劃自己或 諮詢財務顧問. 

您的退休開支

每個人退休後的收入和支出都是不同的，所以不知道你的支出，我們就無法知道你的收入是否足夠。 無論收入來源如何（養老金或 社會保障) 和你必須補充的儲蓄（現金和 401(k)），估計你每個月需要花費的金額也很重要。 

這樣做可以讓您比較收入和支出，就像您仍在工作時所做的那樣。 

獲得退休預算粗略草稿的一種方法是從您目前每個月的支出開始。 從那裡，您可以在退休後根據任何計劃或預期的變化進行調整。 這可能是購買一輛新車、度過一個慶祝假期或考慮到您的變化 健康保險費. 

您已經還清房屋的事實是一大優勢。

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收入來源

一旦您估算了您的開支，請考慮您退休後的不同收入來源。 有些是有保證的，而另一些則要承擔風險 市場波動. 這是要看的東西。

養老金和社會保障

我喜歡先看保證收入。 對你來說，那將是 養老金 和社會保障。 與其深入研究您何時申領福利的細微差別（儘管申領策略肯定是需要考慮的事情），不如讓我們看看您提到的數字。 65 歲時，您每月從固定來源獲得大約 8,500 美元。 作為旁注，請檢查您的養老金是否包括年度通貨膨脹調整。 

將其與您的預期費用進行比較。 它涵蓋了多少？ 三分之一？ 一半？ 全部？ 當然，能夠支付大部分費用意味著更有保障。 如果你能完全覆蓋它們，你就處於一個非常好的位置，儘管對於大多數人來說這不是必需的。

在此步驟中，您還可以將開支分為必需品和需要品。 單獨考慮您的必需品有多少可能會被覆蓋。 如果您可以覆蓋所有具有固定來源的內容，那就太好了。 這可以讓你不那麼擔心需要用你的積蓄來支付剩餘部分。

儲蓄提款

您需要從儲蓄中提取資金來支付其餘費用。 為此，您需要花一些時間了解不同的取款方式。 那是因為你需要決定一個分配計劃，讓你可以輕鬆地提取必要的提款來支付你的養老金和社會保障不包括的任何剩餘費用。 大多數人最擔心的是他們很快就會花光所有錢。

評估此風險的一種簡單方法是查看您的計劃 退出率. 例如，假設您確定每年需要從您的儲蓄中提取 40,000 美元。 

如果我們將您的儲蓄四捨五入為 2 萬美元，則提款率為 2%。 大多數計劃者會告訴您這是一個非常保守的提款率，應該讓您感到非常自信。 較高的提款率，例如 10%，會帶來重大風險。 但又一次， 您需要對自己的決定感到滿意。 根據您對收入需求和您願意承擔的風險的理解來做出選擇。 沒有一個客觀的標記可以命中。 

您對風險的看法

在考慮您的選擇時，請考慮您對將面臨的不同風險的感受。 了解這一點的最簡單方法是通過您的投資，但它們並不是退休風險的唯一來源。

您的投資需要權衡。 您的投資越積極，它們就越有可能在您退休後成長並為您提供支持。 但這也意味著它們將更加不穩定，並可能在市場不景氣時引起您的擔憂。 非常 保守投資 可能持有起來並不可怕，但風險在於它們的增長可能不足以支撐您整個退休生活。

我注意到您的儲蓄中大約有一半是現金。 當然，我不知道為什麼——你可能最近繼承了一筆錢或賣掉了財產，但仍在決定如何處理這些錢——但這最初向我表明你是一個非常保守的投資者。 

現金可以很好地緩衝市場波動，並且在退休和社會保障開始之間的那幾年特別有用。 這也可能是一個風險來源，因為隨著通貨膨脹削弱其購買力，現金的實際價值會隨著時間的推移而下降。

接下來做什麼

我在這裡所說的都沒有直接回答你的問題。 但那是因為我能給你的任何答案都是不完整的，而且對你的假設太多了。 這些決定有很多細微差別，而且非常個人化。

確保您了解自己的處境、您對可能面臨的各種風險的偏好以及可供您選擇的選項是多麼重要，我怎麼強調都不為過。 根據這種理解做出決定，然後選擇你覺得舒服的東西。

Brandon Renfro，CFP®，是 SmartAsset 財務規劃專欄作家，回答讀者有關個人財務和稅務主題的問題。有您想回答的問題嗎？電子郵件 [電子郵件保護] 您的問題可能會在以後的專欄中得到解答。

請注意，Brandon 不是 SmartAdvisor Match 平台的參與者，他已因這篇文章獲得報酬。

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