醫療保健費用在上升已經不是什麼秘密了。 事實上,富達最近的一項研究表明,平均每對夫婦在退休時的醫療保健費用將超過 275,000 美元。 我們與 Katie Burke 討論如何使用 HSA,她是 方法財務規劃 在費城。
燈: 醫療保健費用是一項巨大的開支,而且很難對其進行預算。 健康儲蓄賬戶 (HSA) 在預算中的作用是什麼?
伯克: 與您的大多數財務難題一樣,一些仔細周到的計劃可以大有幫助。 當涉及到醫療保健費用時,您的 HSA 可能是該計劃的重要組成部分。
燈: 您能解釋一下 HSA 的工作原理以及它與靈活儲蓄賬戶或 FSA 的區別嗎?
伯克: HSA 是一種特殊的儲蓄賬戶,可讓您免稅預留資金用於醫療保健費用。 這意味著您向 HSA 繳納的任何款項都可用於支付符合條件的醫療保健費用,並且您無需為此繳納任何稅款。 此外,您的 HSA 中的錢 可以延稅增長,類似於傳統的個人退休賬戶或 IRA。 而且,與 FSA 不同的是,HSA 中的錢會年復一年地留在你身邊——如果你一年內沒有用完它,它就會留在那裡並繼續增長。 這使得 HSA 成為長期儲蓄的好工具。
燈: 那麼,您如何專門使用它來幫助實現您的財務目標呢?
伯克: 使用 HSA 的最佳方式之一是為退休儲蓄。 因為您的 HSA 中的錢可以延稅增長,所以它可能是補充您其他退休儲蓄的好方法。 例如,假設您每年為 HSA 貢獻 500 美元,並且它以 5% 的速度增長。 20 年後,您的賬戶中將有近 14,000 美元。 而且由於這筆錢是免稅的,您可以用它來支付退休時符合條件的醫療保健費用。 這包括 Medicare 保費、自付費用和長期護理保險費。
燈: 您目前的醫療保健費用如何?
伯克: 是的,這是使用 HSA 的另一種好方法。 這可能是節省稅款的好方法,因為您無需為從 HSA 中提取的資金支付稅款來支付合格的醫療費用。 此外,您還可以讓您賬戶中的資金繼續遞延稅款增長。 這是讓您的儲蓄翻倍的好方法。 您現在可以節省稅款,並且可以享受延稅增長帶來的好處。
燈: 關於 HSA,您還應該了解哪些其他因素?
伯克: 不過,在使用 HSA 支付當前的醫療保健費用時,需要牢記一些事項。 首先,您需要確保您支付的費用是合格的醫療費用。 這包括看醫生、處方藥和牙科護理等。 此外,您需要跟踪您的費用,因為您需要在請求提款時向您的 HSA 提供商提交文件。 最後,請記住,您只能提取賬戶中的金額。 所以一定要提前計劃。
燈: 有什麼最後的想法嗎?
伯克: 底線是:您的 HSA 可以成為幫助您取得財務成功的強大工具。 無論您是想為退休儲蓄還是支付當前的醫療保健費用,您的 HSA 都可以幫助您充分發揮潛力。 所以一定要好好利用它。
來源:https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/