如何用 65 萬美元在 4 歲時舒適地退休

4萬美元夠65歲退休嗎？ 對於大多數人來說，答案是肯定的。 但是，無論您存了多少錢，都有很多考慮因素和大量退休計劃。 每個人退休後都有不同的需求。 如果您有至少 65 萬美元的儲蓄，您可以按照以下方式在 4 歲退休。

如果您需要有關退休計劃的專業建議，請考慮諮詢經過認證的財務顧問。

4萬美元如何分解

當您計劃退休時，您可以使用 4% 規則來了解您離開工作崗位後的收入情況。 4% 規則是一個簡單的指標，估計您每年可以從退休投資總額中提取 4%。 它是根據通貨膨脹進行調整的。

這使您的錢很可能會持續 30 年。 這意味著需要 65 歲退休的人活到 95 歲，大大超過平均壽命。

如果你使用這個非常基本的規則，如果你有 160,000 萬美元的退休儲蓄，你應該計劃在退休後每年靠大約 4 美元生活。 如果這聽起來不錯或綽綽有餘，那就太棒了。 顯然，您應該考慮更多的考慮因素，但您處在一個好地方。

如果這聽起來不足以支持您的生活方式，您可能需要做出一些重大改變。

也就是說，4% 是一個非常簡單的規則。 有些人認為它不是確定退休收入的最佳晴雨表。 您可以使用退休計算器或與財務顧問交談，更深入地了解您獨特的財務狀況。

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社會保障和醫療保險

如果您有資格獲得社會保障，您的儲蓄將不會是您唯一的收入來源。 您最早可以在 62 歲開始領取社會保障金。但是您要到 66 歲或 67 歲才有資格獲得全額付款，具體取決於您的出生年份。 好消息是，在 65 歲時，您有資格享受 Medicare，因此您不必自掏腰包支付所有醫療費用。

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您將獲得多少社會保障將取決於您一生的收入。 您決定在什麼年齡服用它。

您可以在 62 歲到 70 歲之間的任何時候開始領取社會保障支票。但是您等待的時間越長，總額就會越高。 您可以使用社會保障管理局的在線工具估算您的社會保障支票的情況。

請記住從您的社會保障金中扣除任何稅款。 如果您的單一申報者的總收入超過 25,000 美元，聯合申報者的總收入超過 32,000 美元，則所得稅將開始徵收。 您的收入計算為您的社會保障收入的一半加上您擁有的任何其他收入。 此外，如果您在申請社會保障後但在您的完全退休年齡 (66-67) 之前繼續工作，您的福利可能會減少。

稅務規劃

退休稅不會止於您的社會保障支票。 您需要計劃對大多數形式的退休收入徵稅。 根據美國金融業監管局的說法，以下是一些最常見的退休投資的徵稅方式：

• 養老金：您將在提取當年的任何養老金收入中繳納所得稅。

• 401(k) 計劃、403(b) 計劃和傳統 IRA：由於這些帳戶的資金來自稅前資金，因此您需要在取款的那一年為取款繳納所得稅。

• 羅斯IRA：由於這些帳戶的資金來自稅後資金，因此如果它們符合美國國稅局的要求，您就不會對提款欠稅。 由於您將超過 59 歲，如果您擁有 Roth IRA 至少五年，您就不會因提款而欠稅。

也就是說，稅收規則很複雜並且經常變化。 確保您了解從退休賬戶中提款那一年的現行稅法。

房地產規劃

65 歲時擁有 4 萬美元，您可能有孩子、孫子或最有可能與您親近的年輕親戚。 除了您期待的收入來源外，請考慮與您的家人一起制定遺產計劃。 例如，如果您有一所房子，抵押貸款已經還清，將其轉嫁給您的家人將減輕他們不得不購買新房並開始新抵押貸款的壓力。

如果您目前正在照顧殘疾兒童或成人，那麼遺產規劃還可能涉及為在世的受撫養人指定監護人。 如果發生改變生活的事件，它還可能涉及更新您的保險計劃或退休計劃（如 401(k) 或個人退休賬戶 (IRA)）中的受益人。

物有所值

如果您擔心社會保障不足以支付退休後的年度開支，可能是時候做出一些艱難的選擇了。 雖然 4 萬美元是一筆不小的數目，但如果您擁有大房子、多輛汽車、奢侈的旅行計劃和昂貴的生活方式，那麼這筆錢就花不了多遠。

然而，有很多方法可以降低退休後的成本——您甚至可能更喜歡這種改變。

縮小你的家

隨著年齡的增長，大型或昂貴房產的財務成本和物理維護可能會造成損失。 搬到一個較小的地方可以每月為您節省開支，同時讓您賺取利潤。 搬到離家人更近的地方或進入退休社區可以增加額外的好處。

還清債務

如果您有錢，儘早還清高成本債務可以為您節省很多利息。 首先，看看你的債務。 看看他們中的任何一個是否有可能在您退休時耗盡您的資源。

明智地消費

部分退休生活靠固定收入生活。 因此，明智的做法是想方設法在小事上省錢，並更有效地利用這些錢。 查看加起來的小費用，例如訂閱費和手機套餐，看看是否有可以削減的地方。

您還可以利用老年人折扣——詢問您購物的地方是否有老年人折扣。 並仔細檢查在線零售商是否有任何高級優惠券。

底線

在 4 歲時以 65 萬美元退休是一大筆錢。 但如果你不小心，4 萬美元可能會很快消失。 關鍵是確保您在退休後繼續保持多種收入來源，並製定計劃，在未來將世代財富傳給您所愛的人。 遺產計劃可以在很大程度上控制您的財務狀況和家庭的財務狀況。

退休理財小貼士

• 即使有 4 萬美元，退休計劃也可能很複雜。 考慮尋找合格的財務顧問。 SmartAsset 的免費工具可為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費與您的顧問進行面談，以決定哪一位最適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問，請立即開始。

• 如果您擁有相當大的遺產，州或聯邦一級的遺產稅可能會很高。 但是，您可以輕鬆地提前計劃稅收，以最大化您所愛之人的遺產。 例如，您可以提前將部分遺產贈與繼承人，甚至設立信託。

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