如何保護您的財務健康免受市場波動的影響

空氣中瀰漫著波動性。 在經歷了長期非常穩定且看似可預測的市場之後，大流行及其經濟後果產生了顯著波動。 作為 Financial Finesse 的教練，我有幸獲得有關市場新聞如何影響投資大眾決策的實時反饋，因為我們的服務為全國各地的員工群體提供財務輔導。

我們知道，當市場發生任何變化時，我們的手機就會響起關於該做什麼的問題。 其中許多問題的答案很簡單。 市場新聞和市場變化並不一定意味著您需要改變投資策略。

在這樣的時期，人們很容易嘗試猜測未來 6 個月、1 年甚至 5 年的市場狀況。 一個問題是，你可以在任何一方找到大量的市場專家和經濟學家。 但是，如果您非常清楚市場上會發生什麼，該怎麼辦？ 你還有一個更難跨越的坎，那就是時間問題。

關於市場預測的警示故事

2000 年代中期，一些知名做市商預測經濟將出現大幅衰退。 一位債券經理做出的預測最終成為對 2008 年大衰退的詳細預測。問題是他在 2005 年和 2006 年開始敲響警鐘太早了。這給投資者留下了選擇。 您應該何時以及如何對市場預測做出反應？

你不能指望市場預測

現在，關於這個市場預測，首先要記住的是，它是獨一無二的，因為它是正確的。 另一方面是這可能是一個錯誤的預測。 事實上，這位基金經理曾預測自 2011 年以來類似的經濟衰退將發生多次。考慮一下投資者在此期間可能會失去的機會。

“何時”幾乎與“什麼”一樣重要

請注意，我提到了 2005 年和 2006 年出現的非常有預見性的市場預測。如果投資者因為這個預測而將資金撤出股市，他們將錯過市場的多個積極年份。 預期的問題可能會更加複雜。 如果您根據市場預測匆忙退出市場，卻發現幾年後您錯過了良好的市場回報，該怎麼辦？

如果您在經歷挫折後重新進入市場怎麼辦？ 如果你回到 2008 年初怎麼辦？ 你可能會錯過上漲行情，直接陷入低迷。

這些教訓是普遍的。 如果當所有人都進入隔離狀態時你退出市場怎麼辦？ 更廣泛的股市最終在 2020 年和 2021 年賺錢。如果你今天放棄市場怎麼辦？

你的計劃是什麼？

你可以看到，即使你對將要發生的事情有很好的預感，把握市場時機是多麼困難。 應對泡沫市場的最簡單方法是製定一項能夠預測不可預測的漲跌的策略。 以下是一些有幫助的方法：

再平衡

隨著時間的推移，某些資產類別的表現會優於其他資產類別。 如果您是一位“親力親為”的投資者，您需要至少每年親自進行一些調整，以回到您的目標資產配置。 您需要定期出售一些表現出色的股票併購買表現不佳的股票。 這個過程迫使你高賣低買。 許多雇主還為其退休計劃提供自動重新平衡和專業賬戶管理。

使用資產配置基金

資產配置基金可以幫助您維持適合您風險承受能力的投資組合。 靜態分配基金可以幫助您隨著時間的推移堅持所需的投資組合，而目標日期基金則使您的策略在接近目標年份時變得更加保守。 這些基金對於不願創建自己的投資組合的投資者很有幫助。 它還免除了您重新平衡的責任，因為它會自動完成。

與財務教練合作

與教練或規劃師合作對於評估您的風險承受能力和為您制定正確的投資策略非常有幫助。 請諮詢您的雇主，看看他們是否提供財務健康計劃。 您也許可以獲得他們承保的規劃師的服務。 （在 Financial Finesse 之前，我每年的服務費用為 2,500 至 5,000 美元。）如果沒有，您還可以要求當地社區的規劃師推薦， 採訪他們 找到合適的。