如何為另一場衰退做好財務準備：“我們認為硬著陸最終將不可避免”

COVID-19 引發的衰退正式開始 2020 年 2020 月至 XNUMX 年 XNUMX 月結束，但政策制定者和一般民眾仍在努力應對其後果。

聯準會正在努力抑制目前處於四年來高點的通膨。 令人擔憂的是，關鍵利率從接近 0% 的水平上調以及收緊貨幣政策可能會抑制消費者需求，導致經濟可能出現下滑——強調 可能 ——硬著陸，導致另一場經濟衰退。

聯準會主席鮑威爾週四表示 “我認為行動得更快一點是合適的” 當談到關鍵基準利率增加的速度和程度時。 市場 收盤大幅下跌 週四，道瓊工業平均指數
道瓊斯工業平均指數，
-2.11％
標普 1.1 指數下跌 500%
SPX，
-2.14％
那斯達克指數下跌 1.5%
COMP，
-2.03％
下降2.1％。

高盛預測未來 15 個月內出現經濟衰退的可能性為 12%
GS，
-3.08％
預測人士本週表示，鮑威爾發表評論的前幾天。 未來 35 個月內此可能性將攀升至 24%， 他們寫。

在本週的一份研究報告中，德意志銀行
數據庫
-3.41％
表示，“我們認為，在未來 23 個月美聯儲一系列激進加息之後，到 24 年底/18 年初，硬著陸最終將不可避免。” 即使現在許多消費者的財務狀況良好， 註釋補充道。

弗吉尼亞州麥克萊恩 Savant Wealth Management 的 Joel Cundick 表示，如果說過去兩年有關金融和投資的一個教訓的話，那就是市場暴跌事件「隨時可能即將發生」。全球和國內的問題可能引發經濟衰退，真正的市場推動者可能是今天沒有人意識到的意外，」坎迪克說。

以下是一個數據點，可以說明情況惡化的速度有多快：鮑威爾稱，40,000 年 40 月和 2020 月，年收入高達 XNUMX 萬美元的人突然面臨 XNUMX% 的失業機會 2020 年 19 月，第一波 COVID-XNUMX 大流行高峰期間注意到。

皮尤研究中心稱，2020 年，15% 的美國成年人至少經歷過一次失業 星期三說。 皮尤研究中心的研究人員表示，根據通貨膨脹因素進行調整後，低收入家庭的收入中位數從 3 年到 2019 年下降了 2020%。 他們指出，收入在 52,000 美元至 156,000 美元之間的中等收入者的收入中位數下降了 2.1%。 研究人員指出，收入超過這一數字的人的收入中位數下降了 0.5%，但基本上沒有變化。

然而，對許多人來說，這很快就會帶來經濟上的痛苦。

房利美表示，美國經濟面臨「適度衰退」 2023 年，部分原因是聯準會的貨幣政策收緊、俄羅斯在烏克蘭的戰爭以及利率上升。

隨著美國人的錢包復甦，MarketWatch 採訪了金融專家，以了解他們對家庭現在可以採取哪些措施來應對經濟衰退的看法：

償還債務並建立現金緩衝

在市場低迷時期，您不會想套現股票或其他投資來支付生活中的許多開支。 失業風險的增加意味著許多家庭將面臨需要齊心協力勉強度日的現實。

MarketWatch 聽了 10 位不同金融專家的意見，其中一個普遍適用的建議是事先調整好你的財務狀況。 削減債務，特別是高利債務 例如信用卡欠款，將減少您每月負責的付款次數，並在未來釋放現金。

即使沒有經濟衰退，考慮高利債務也是個好主意。 例如，專家指出 信用卡年利率可望上升 聯準會即將升息。 這將使每月的餘額變得更加昂貴。

同樣，保留應急基金以備不時之需始終很重要，但這樣一項平凡的任務很容易被推遲。 在正常情況下，專家建議有足夠的儲蓄來支付三個月的費用。 但經濟衰退則不同。

財務諮詢和規劃教育協會的教育經理薩默·雷德（Summer Red）表示：「在經濟衰退時期，如果失業，可能會更難找到工作，因此將緊急儲蓄增加到六到十二個月的儲蓄可以提供額外的保障。”

重新考慮即將進行的重大採購

控制你的支出始終是明智的財務舉措。 但仔細研究重大採購尤其重要，尤其是在市場波動的情況下。

「避免用眼睛購買，也不要因為每個人都說你現在就應該這樣做而購買，」財務諮詢和規劃教育協會特殊群體經理凱特·米利茨 (Kate Mielitz) 說。 「房地產市場、汽車銷售——這些都是大件商品的典型例子，它們一開始讓我們感覺良好，但價格標籤卻非常大，我們會隨身攜帶很多年。”

消除投資中的情緒

從很多方面來說，經濟衰退都是對意志力的考驗。 對許多人來說，透過改變投資策略來應對市場低迷是很自然的——要么是出於對賠錢的恐懼，要么是出於想要利用看似機會的願望。

大約三分之二 根據一項針對可投資資產價值至少 61 萬美元的人進行的全國性民意調查，12% 的投資者預計未來 100,000 個月市場波動會更大。 十分之七的人表示他們擔心這 10 個月內的經濟衰退。

但屈服於這種情緒化的做法是有風險的，尤其是涉及退休儲蓄時。 位於維吉尼亞州阿靈頓的財務規劃公司歐米茄財富管理公司(Omega Wealth Management)的創始人兼總裁麗莎·AK·基興鮑爾(Lisa AK Kirchenbauer)表示，採取“有紀律、系統化的策略”進行投資將消除情緒。

如果您正在為計劃在未來幾年內進行的重大購買存錢，請考慮主動將這些資金轉移到避險資產或儲蓄帳戶中 - 即使這意味著同時放棄更大的回報。

對於退休儲蓄，您所做的選擇應該取決於您的生活狀況以及您計劃退休的時間。 Cundick 說：“退休費用不會一次性全部支付，而是需要 20 年甚至 30 年的時間才能支付，因此即使在退休的第一年，也要謹慎維持一定程度的長期目標分配。”

自動化您的財務

對於那些不相信自己能夠在不讓情緒妨礙的情況下管理資金的人來說，自動化財務可能會很有用。 這包括從設定自動帳單支付到建立直接存款到儲蓄或投資帳戶的一切。

許多金融專家認為，最好的建議是在長期儲蓄方面盡可能忽略市場。 財務自動化將使這一目標更容易實現。

專注於你的職業生涯

COVID-19 大流行開始時發生的短暫衰退伴隨著全國失業率的大幅上升。 2020 年 14.8 月，失業率飆升至 1948%，這是自 XNUMX 年開始追蹤該數據以來的最高水準。

隨著新冠疫情引發的經濟衰退，就業市場迅速反彈。 截至 2022 年 XNUMX 月，失業率 為 3.6% 雇主仍然渴望勞動力。 3.6%的成長率僅略低於疫情前的3.5年低點50%。 這無疑是一次不錯的反彈，但這並不總是理所當然的。 2008 年左右開始的大衰退是由長期高失業率造成的。

失業率上升和經濟衰退齊頭並進。 當經濟低迷時，企業必須削減開支才能維持生計。 根據一份報告，在新冠疫情導致的經濟衰退中，年輕人受到與疫情相關的失業的打擊最嚴重。 經濟政策研究所，一個左傾智庫。

對於目前有工作的人來說，花時間為可能被解僱做好準備是明智之舉。

Bankrate.com 財務分析師 Greg McBride 表示：「提高你的認證、技能和經驗，使自己對當前或未來的雇主有價值，都是現在採取的謹慎措施，以防範潛在的經濟衰退。”