如何準備財務以度過難關

關鍵要點

• 經濟衰退帶來許多危險，包括失業、物價上漲和高利率。
• 雖然這些問題可能會給您帶來經濟上的痛苦，但您可以採取一些措施來減少經濟衰退期間的負債。
• 如果可以，請繼續為您的投資做出貢獻，並利用“待售”的股票。

新聞報導表明經濟衰退可能即將來臨。 無論美國國家經濟研究局 (NBER) 是否正式宣布經濟衰退，艱難的經濟時期已經以大規模裁員、租金上漲、加息和高房價的形式出現。

當所有的牌似乎都對你不利時，你能做些什麼來準備你的財務？ 讓我們深入探討您今天可以採取的一些可行步驟 在困難時期幫助您的財務狀況.

經濟衰退給您的財務帶來的危險

在我們討論解決方案之前，我們必須了解衰退造成的問題。 經濟衰退固有的幾種危險會威脅到您的財務穩定。

雖然這並不是經濟衰退期間可能出現的所有問題的詳盡清單，但這些是一些最常見的問題。

失業

經濟衰退的主要指標之一是失業。 由於低失業率，經濟學家對正式宣布經濟衰退猶豫不決。

儘管失業率仍然很低，但特定部門在工作保障方面比其他部門更穩定。 在最近 勞工統計局公佈的數據、專業/商業服務和休閒/酒店業工作崗位遭受重創。 政府、教育和房地產租賃等其他行業依然強勁。

如果我們審視消費者支出和經濟趨勢，就很容易看出為什麼特定行業裁員更多。 許多 科技公司僱用了太多員工 在大流行期間，看到他們的股票價值暴跌，所以他們正在裁員。 此外，人們擔心通貨膨脹和不確定性會對他們的預算造成影響，因此他們減少了旅行支出。

然而，消費者在經濟衰退期間仍需要送孩子上學和租房，因此房地產租賃和教育板塊相對沒有受到影響。

無法獲得或負擔抵押貸款

美聯儲提高利率以對抗通貨膨脹，到目前為止是有效的。 雖然 截至 2022 年 7.1 月的同比通貨膨脹率為 XNUMX%0.1月份居民消費價格指數（CPI）僅上漲XNUMX%。

不幸的副作用是這會增加​​抵押貸款利率。 這使許多潛在的購房者退出了市場。 一旦將較高的利率計入成本，那些有足夠收入有資格獲得較低付款的人就不再這樣做了。

此外，許多人在經濟衰退期間對抵押貸款持謹慎態度，因為他們可能會失業或隨著價格上漲而被迫在日常必需品上花費更多。

價格上漲

每當在雜貨店或加油站結賬時，大多數美國人都會感受到價格上漲帶來的壓力。 CPI數據顯示， 能源和食品成本 是大部分價格上漲的來源。 食品增長了 10.6%，能源增長了 13.1%。

不幸的是，食品和能源是人們無法從預算中剔除的。

投資組合損失

2022 年對美國人的預算來說很艱難，但對他們的退休儲蓄來說同樣是一種懲罰。 401k 的平均餘額從 126,100 美元下降到 97,200 美元，降幅為 22.9%。

眼睜睜地看著退休賬戶中辛辛苦苦賺來的錢縮水是令人作嘔的，即使您正在工作並且還有時間彌補損失。 然而，它可能會摧毀那些依靠退休儲蓄獲得收入的人。

在 2022年退休人員調查, 13% 的人表示 IRA 是他們收入的重要來源，而 33% 的人表示這是次要來源。 工作資助的退休計劃（例如 401k）是 12% 退休人員的主要來源，是 24% 的次要來源。

雖然社會保障和養老金是最重要的收入來源，但對於那些擁有固定收入的人來說，在股價下跌時不得不出售股票來支付日常需求是一個難以下嚥的藥丸。

如何做好財務準備以度過經濟衰退

儘管許多頭條新聞都在預測 2023 年的前景黯淡，但好消息是您可以通過多種方式 在經濟衰退中生存.

提高你的技能

如果您擔心工作的穩定性，絞盡腦汁也無濟於事。 相反，努力成為你公司不可或缺的人。

拓寬或深化您提供的技能。 開箱即用地思考如何為您的組織節省資金或賺取更多資金。

Go Cloud Careers 的首席執行官 Michael Gibbs 建議過渡到銷售角色以獲得最大的工作穩定性。 他表示，“那些處於有助於增加公司整體收入的職位的人，是那些最有可能在經濟低迷時期安全就業的人。”

工作你的網絡

如果您開始聽到有關裁員的謠言或對您的工作穩定性感到緊張，請儘早聯繫您的網絡。 為了獲得最大的成功， 在你需要之前開始聯網. 刷新你塵封的 LinkedIn 個人資料，與舊聯繫人重新聯繫，並在社交媒體上聯繫被遺忘的朋友。

具有諷刺意味的是，當您向他人提供真正的幫助時，人脈關係最為有效。 忘記你的個人議程，而是問問自己如何幫助他人。 一旦你幫了別人一個忙或做了介紹，對方自然會想要報答。

此外，記得跟進並感謝他們為您提供的任何幫助、建議或聯繫。

償還高息債務

隨著利率上升，可變利率的債務餘額（如信用卡）可能會變得更糟。 優先考慮盡快償還高利率債務。 至少，你應該避免在你的債務餘額中增加任何高利率的東西。

在物價上漲時支付額外的債務似乎很困難，但你的努力會變得更加複雜，因為你減少的還款額會騰出錢用於其他購買。 暫時從事副業或出售一些個人物品來償還債務可能會有所幫助。

增加儲蓄

緊急儲蓄賬戶 專為經濟衰退帶來的災難而設計，例如突然失業。 即使您的收入是安全的，如果您負擔得起，增加您的儲蓄也是值得的。

未雨綢繆可能具有挑戰性。 僅有的 37% 的美國人節省了超過 XNUMX 個月的開支。 “ 平均求職時間約為五個月，因此在裁員的情況下資金用完是一個相當大的風險。

幸運的是，通過每月向您的儲蓄賬戶存入少量資金，您可以減輕這種風險，並讓自己有時間等待一份合適的工作，而不是接受第一份出現的工作。

削減不必要的開支

從預算中削減脂肪是騰出資金用於必需品、儲蓄或減少債務的最快方法。 最好的方法是跟踪您的支出。

使用電子表格或應用程序來跟踪您的日常支出，以便了解您的錢花在了哪裡。 然後，您可以決定哪些可以轉為您的債務或儲蓄。

雖然這聽起來很痛苦，但削減開支並不一定意味著消除所有樂趣。 一些最有效的儲蓄方法是檢查您不使用的訂閱形式是否漏掉了錢，或者貨比三家地購買保險和手機供應商。

通過這些策略，您可以減少支出並保持鱷梨吐司。

保持冷靜並進行

NBER 不會在宣布經濟衰退時發布紅色的“不要驚慌”按鈕，但他們可能應該這樣做。 現實情況是，大多數人不會失業，投資組合可能會恢復，經濟衰退不會永遠持續下去。

如果您已經在做出合理的財務選擇，請堅持到底，尤其是在您的投資方面。 用沃倫·巴菲特的話來說，“在別人貪婪時恐懼，在別人恐懼時貪婪。”

各種形狀和尺寸的存貨都在出售。 在經濟衰退期間，從長遠來看，堅持平均成本投資計劃將是你最好的朋友。

底線

如果您足夠幸運能夠在經濟衰退期間進行投資，請將您的資金放在最能保護它的地方 Q.ai的投資工具包. 您可以隨時開啟投資組合保護以減少損失。

您也不必搜索頭條新聞以了解每個行業的發展方向。 由人工智能 (AI) 技術提供支持，Q.ai 為您完成這項工作。 它捆綁了來自各個部門的投資，因此您可以自動將資金投入多元化的資產組。

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