如何在沒有太大風險的情況下投資現金以獲得最佳收益

但這並不意味著投資者在從儲蓄中賺取利息時必須接受 zilch。 通過一點工作，您可以從現金中獲得更多收益。

南卡羅來納州佛羅倫薩 Signature Wealth Strategies 的顧問兼首席執行官 Chip Munn 說：“我們所處的環境中，每一點都有助於維持這種購買力。”

為了走上正軌，顧問們建議投資者退後一步，評估現金的用途以及他們的風險承受能力。 確保您可能需要資金的時間範圍與所選的投資或儲蓄產品相匹配。 當您最需要現金時，不匹配可能會讓您陷入困境。

“第一個問題應該是錢的用途，”穆恩說。 “為什麼將決定如何。”

以下是顧問們認為投資者現在可以採取的策略，將他們的現金用於三種用途：緊急儲蓄、機會投資基金和中期儲蓄目標。 這些策略也可用於其他情況，具體取決於您的風險承受能力、時間範圍和需求。

存放緊急儲蓄

正在尋找安全存放您的未雨綢繆基金的地方？ 顧問說，因為這筆錢是用於緊急情況的，所以任何投資策略都需要低風險且流動性強，因此如果需要，你可以在一兩天內動用它。 畢竟，緊急情況發生在意想不到的時間。

財務規劃師通常建議留出資金來支付 12 到 XNUMX 個月的生活費用。 儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶和存款證是天然的避風港，因為它們是 FDIC 保險的，但許多銀行沒有提高這些賬戶的利率，或者行動緩慢。

Bankrate 首席財務分析師 Greg McBride 表示：“在接下來的幾年中，將現金存放在哪裡非常重要。” “利率在上升，但並不是每家銀行都在提高儲蓄率，而且肯定不會以同樣的速度提高。 所以你想把錢放在能獲得更好收益的地方。”

麥克布賴德說，網上銀行通常提供比實體同行更好的利率。

高盛

' 消費銀行部門 Marcus 擁有一個高收益的在線儲蓄賬戶，年收益率為 0.85%。 Ally Financial 旗下的 Ally Bank 提供一個年利率為 0.9% 的在線儲蓄賬戶。

受 FDIC 保險的短期 CD 也可以成為部分資金的不錯選擇，只要您在另一個賬戶中有一些日常流動性可用的現金即可。 截至 0.75 月 13 日，Marcus 和 Ally Bank 都提供為期 XNUMX 個月的 CD，年利率為 XNUMX%。

麥克布萊德說，一些社區銀行和信用合作社也可能提供不錯的選擇。 “你必須尋找那些積極想要你的存款並願意支付的銀行，”他說。

顧問們警告說，雖然現金有更高收益的選擇，但在緊急儲蓄方面最好還是謹慎行事。 “你不希望你的應急基金令人興奮，”穆恩說。 “恐怖電影令人興奮。 這不是我們在這裡所做的。”

保留一些乾粉

持有現金以抓住投資機會的投資者可能願意承擔比應急儲蓄更多的風險。 但流動性仍然是一個問題。 如果股份

蘋果

（股票代碼：AAPL）跌至您一直在等待的價格，那麼您不希望您的現金被鎖定在 CD 中。

上面的一些儲蓄產品和策略可能會起作用，但它們的缺點是迫使您將資金從您的銀行賬戶轉移到您的經紀賬戶。 最常見的解決方案是在您的經紀公司持有貨幣市場基金。 嘉信理財提供了幾隻這樣的基金，例如 Schwab Value Advantage Money (SWVXX)，截至 7 月 0.64 日，該基金沒有最低投資額，14 天收益率為 XNUMX%，費用減免。

投資者可以在其經紀賬戶中以階梯式設置購買短期國庫券，也可以直接從美國財政部的網站上購買。 假設你有 10,000 美元。 您可以購買五張為期 1.18 週的票據，現在收益率為 2,000%，等額分期付款 XNUMX 美元； 其中一張票據每周到期，讓您有機會購買另一張國庫券或將資金投資於其他地方。 （國庫券通常以面值折扣價購買。您的利息是面值與購買價格之間的差額。）

Andy Kapyrin，位於新澤西州莫里斯敦的 RegentAtlantic 的聯合首席信息官，該公司名列其中 “巴倫周刊” 100 年百強 RIA 公司建議投資者考慮使用專注於短期國庫券的交易所交易基金。 一個例子：

高盛訪問國債 0-1 年
(GBIL)。 該ETF投資於期限為一年或以下的國庫券，當前30天美國證券交易委員會收益率為0.87%，淨費用率為0.12%。 Kapyrin 說：“你會得到目前接近 1% 的國庫券的普遍收益率。”

此類基金的優勢在於，在出現買入機會時，您可以將資金存入您的經紀賬戶。 “你可以把它賣掉，然后買你購物清單上的任何東西，”Kapyrin 說。

此外，還有 Kapyrin 所說的“心理健康儲蓄”。 他說，基金經理“負責收取收益並讓這些現金為你服務”。 “你可以自己管理它，但如果你錯過了一天的利息，你就會放棄所有的好處。”

總部位於北卡羅來納州羅利的註冊投資諮詢公司 Captrust 的首席投資官 Mike Vogelzang 告誡投資者，如果這意味著在最需要的時候鎖定他們的資金，就不要追求收益。 他說，如果你犧牲流動性，無論你賺半個百分點還是四分之三都不會有太大的不同。

“人們犯的最大錯誤是他們的投資與他們的時間框架不匹配，”Vogelzang 說，他的公司被評為 “巴倫周刊” 100 年 2021 強 RIA 公司。

存首付

短期和中期儲蓄目標的策略，例如您計劃在兩年內購買的房屋的首付，可能更缺乏流動性。 但是，請再次記住您的風險承受能力。 損失 20% 的首付可能會嚴重阻礙您成為房主的目標。

RegentAtlantic 的 Kapyrin 表示，投資者可以考慮購買高質量的公司債券，但建議選擇 ETF 而不是購買個人債券，因為基金可以提供更好的多元化。 “除非你停放 1 萬美元或更多，否則如果你購買個人債券，你不會獲得很多多樣化，”Kapyrin 說。

一種多元化的ETF是

先鋒短期公司債券,
(VCSH)，截至 0.04 月 30 日，費用率為 3.64%，13 天 SEC 收益率為 XNUMX%。該基金主要投資於投資級公司債券，美元加權平均期限為 XNUMX 至 XNUMX 年. 這些債券是投資級別的，但如果經濟轉向南方，仍會面臨一些信用風險。

在線銀行和信用合作社提供的 CD 可能會為時間較長的儲戶提供具有競爭力的利率。 一般來說，CD的持續時間越長，速率越高。 截至 1.6 月 15 日，高盛的 Marcus 提供一年期 CD，年利率為 XNUMX%。

紐約 Bone Fide Wealth 的顧問兼所有者 Douglas Boneparth 建議他的客戶將部分現金儲蓄投入 I 債券，目前收益率為 9.62%。 I債券可以直接從Treasury Direct網站購買。 雖然它們的高收益率可以幫助抵消通貨膨脹的負面影響，但 I 債券也有一些缺點。 “不幸的是，它迫使你將錢鎖定一年，”Boneparth 說。

此外，投資者每年只能購買價值 10,000 美元的 I 債券。 如果您在購買後五年內兌現您的 I 債券，您將失去前三個月的利息。

“即便如此，坦率地說，即使是點球，與其他事情相比，它仍然可能更好，”穆恩說。

但是，無論您對現金儲蓄的目的是什麼，顧問們也強調了不要用本應存的錢來獲得收益的重要性。 “你可以得到你能得到的收益，但這與收益無關。 關鍵是晚上睡得好，”Boneparth 說。 “你知道你將能夠應對緊急情況。 你的現金儲備不應該變得太可愛或太性感。”

寫 安德魯·韋爾施 [電子郵件保護]