如何在利率下降之前購買超過 10,000 美元的 I 債券

勞工統計局昨天公佈了 XNUMX 月份的通脹數據。 所有城市消費者的消費者價格指數（CPI-U）上升了 0.4％ 經季節性調整後的 8.2 月，或季節性調整前過去 12 個月的 XNUMX%。 CPI 數據現在允許我們計算將於 XNUMX 月生效的 I 債券的通貨膨脹率。

使用 逐月數據，新的通貨膨脹率將從下個月開始下降到大約 6.47%。 請記住，我們還不知道 XNUMX 月 I 債券的固定利率部分。 財政部將在下個月發布該信息。 利率使我債券 投資現金的好地方.

預計的 6.47% 比目前的 9.62% 顯著下降。 同時，對於無風險投資來說，這仍然是一個極好的利率，特別是考慮到 2022 年股票和債券市場的表現。較低的利率超過了一些 儲蓄賬戶和 CD 的最佳利率. 儘管如此，即使您今年已經購買了 I 債券，仍有多種方法可以鎖定 9.62% 的利率。

如何利用 9.62 月之前的 XNUMX% 利率

如果你今年沒有購買 10,000 美元的 I 債券

對於那些今年還沒有購買 I 債券的人，現在是時候購買了。 每人每年最多可以購買 10,000 美元。 如果您在 28 年 2022 月 9.62 日之前購買，您將獲得前六個月當前 XNUMX% 的年化利率。

這讓一些人感到困惑。 儘管下個月新購買的利率會發生變化，但那些在 9.62 月份購買的人將首先獲得 XNUMX 個月的年化 XNUMX%，然後是 XNUMX 月份的新利率 XNUMX 個月。

請記住關於 I 債券的兩件事。 首先，您不能在前 12 個月內兌現。 其次，如果您在前五年內贖回 I 債券，您將喪失 3 個月的利息。

如果您今年購買了 10,000 美元的 I 債券

對於那些已經購買了 I 債券限額的人，仍然有購買更多的策略。

首先，擁有信託的人可以以信託的名義購買 I Bonds。 例如，許多家庭都有可撤銷的生前信託，可以購買 I Bonds，但限額為 10,000 美元。 在某些情況下，家庭可能擁有多個信託，從而增加了他們可以購買的限額。 您可以在 Treasury Direct 網站上找到信託資源 点击這裡.

其次，您也可以以企業名義購買 I 債券。 該企業可以是獨資經營者或有限責任公司。 即使有人有 一邊喧囂 可以購買 I 債券。

第三，您可以購買 I 債券作為禮物。 例如，父母或祖父母可能會為他們的子女或孫子女購買 I 債券。 要購買 I 債券作為禮物，您必須知道收件人的社會安全號碼，並且債券登記在收件人的名下。

在購買 I 債券作為禮物後，它會保留在買方的財政部直接賬戶中，直到轉移給收件人。 當它坐在那裡時，它會賺取利息，並遵守與任何其他 I 債券購買相同的規則。 買方可以將 I 債券在其賬戶中保存數年，然後再將其交付至收款人的財政部直接賬戶。

儘管這看起來很奇怪，但它實際上提出了第四種策略來最大化當前的 9.62% 利率。 配偶、有重要關係的人或密友可以互相購買 10,000 美元的 I 債券作為禮物。

如果在新利率生效之前購買，I 債券將在前六個月獲得 9.62% 的年化利率。 然而，有一個問題。

當 I 保證金轉移到收款人的賬戶時，它計入收款人的年度限額。 如果他們今年已經購買了 10,000 美元的 I 債券，那麼您必須等到明年才能交付 I 債券。 鑑於它從一開始就獲得了更高的回報，這不應該成為問題。

理論上，一個人本月可以購買超過 10,000 美元的 I 債券作為禮物送給同一個人。 請記住，一個人每年向收款人提供的 I 債券不能超過 10,000 美元，並且假設他們沒有自己購買 I 債券。

您可以查看有關此策略的視頻 点击這裡.

最後一點。 本月，Treasury Direct 對其網站進行了一些更新。 這就是好消息。 壞消息是更新破壞了網站的部分內容。 一個不起作用的部分是購買 I 債券作為禮物。 希望網站能在 9.62% 的稅率消失之前得到修復。