如何利用複利的力量建立巨大的財富

是時候開始使用複利的力量了。 在建立投資組合併產生回報時，忘掉過去的表現並努力控制損失。

愛因斯坦曾說過：“複利是世界第八大奇蹟。 懂的人賺，不懂的人付錢。” 本傑明·富蘭克林將復利描述為：“錢生錢。 還有錢生錢的錢。”

我最喜歡的複利例證之一是，如果將 24 年用於從 Lenape 部落購買曼哈頓島的 1626 美元投資於利率為 8% 的債券，到 44 年將價值約 2023 萬億美元。

如果您想粗略估計複利增長的速度，請使用 72 法則。如果您將 72 除以您希望獲得的回報，該數字將為您提供投資所需的大約年數加倍。 例如，獲得 6% 的年回報率將使您的資產在大約 12 年內翻一番（72 除以 6）。 如果你賺取 12% 的年回報率，那麼你將在短短六年內將你的錢翻倍。

複合利潤是創造歷史上大部分巨額財富的原因，但它是一種被誤解的現象，許多投資者未能有效利用它。

大多數投資者認為複利只適用於購買和持有一隻股票。 沃倫·巴菲特是這種方法最著名的例證。 他購買並持有可口可樂 (KO) 和蘋果 (AAPL) 等品牌，並因複利而享有豐厚的回報。

複合的秘訣

這是大多數人都忽視的複利秘訣——即使您沒有足夠幸運購買到一隻好股票並持有多年，您也可以從中受益。 良好的投資選擇會有所幫助，但如果您將賬戶保持在高點附近並且始終能夠產生良好的回報，則復利對您有用。 你可以像巴菲特那樣用一隻股票來做這件事，或者你可以用幾十隻股票和非常短期的交易來做這件事。

買入並持有投資的主要風險是您投資了錯誤的資產。 如果您持有錯誤的資產，複利對您不利。 很少有人能複制像巴菲特這樣的人所做的事情，原因是他們在尋找將在未來幾十年產生超常回報的股票方面做得很差。 這是投資中最難做的事情之一，這就是為什麼很少有人通過它變得非常富有。

與其試圖從極少數的幾隻股票中找出一隻在未來幾十年內成為偉大的投資，不如採用風險較小的複利方法，即不撤資，並確保您持有的資產盡可能接近高點。

使用銀行賬戶，您投資的美元不會貶值，但回報水平將受到限制。 對於股票，總會有波動和損失的風險。 如果復合效應持續時間過長，這就是會破壞複合效應的原因。 但是，如果您在很長一段時間內以有限的回撤獲得豐厚的回報，那麼您將從復利中受益匪淺。

這裡的重要問題是將您的股票投資組合視為單一資產。 您的投資組合相當於巴菲特對一隻股票的投資。 您所有股票和交易活動的總和可以被視為相當於簡單地持有一隻股票，例如 Apple (AAPL) 。 這種重心的改變需要一些努力。 它要求您通過活躍的交易來管理該資產，並確保虧損保持在較小水平並且您的資本產生良好的回報。

提高您的回報

最終，重要的是投資組合保持在其高點附近，並在很長一段時間內產生一定水平的回報。 您可能對數百隻股票進行了數千次交易，這一事實並不會削弱複利的力量。 它實際上可能會提高您的回報。 即使像蘋果這樣的股票在多年來的上漲過程中也遭受了 50% 或更多的回撤。 如果這是主要關注點，則可以通過非常活躍的交易來減少波動性。

不要只是試圖找到一些好的股票來持有，而是要專注於仔細管理你所持有的股票。 那些無助於您的賬戶保持在高位的賬戶將被淘汰，而那些有助於賬戶增長更快的賬戶將被添加。 如果你有效地做到這一點，你的資產基礎將會增長，而且從長遠來看，複利效應甚至會比被動持有的效果更好。

顯然，這種方法比找到一隻可以長期持有的好股票需要更多的工作，但它也降低了風險。 如果你的賬戶走錯了路，你就會減少損失，重新組合，尋找未來表現更好的股票。

大多數人無法複利他們的投資賬戶，因為他們提取資金或遭受太多的大筆提款並且永遠無法恢復。 他們遭受了巨大的損失，然後必須完成非常無益的任務，即回到原來的狀態。 將您的投資組合視為一項您將以復合增長率增長多年的單一資產。

成功的買入並持有投資無非就是利用複利的力量。 如果操作得當，活躍的交易者比買入並持有的投資者更容易從復利中獲益。

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