新法案如何改變 RMD

一項新法律可能很快就會允許退休人員將他們的錢保持更長的時間。

最初於 2021 年推動但最終可能在今年通過的法案《確保強有力的退休法案》將推動 所需的最小分佈 (RMD) 從 72 歲到 74 歲和 75 歲。這意味著退休人員可以避免被要求使用他們的延稅退休賬戶，例如 401（k）秒 並將他們的窩蛋保存更多年。

這是本月早些時候美國國稅局正在調整其 RMD 上的精算表 20年來第一次。 為了應對更長的預計壽命，這意味著退休人員可以在 72 歲時取出更少的錢，低於目前的 RMD 起始年齡。 最近降低 RMD 和提議推遲 RMD 起始年齡是考慮更長退休期的趨勢的一部分，並幫助退休人員在整個黃金歲月中保留他們的金庫。 這些動態進一步增強了 2019 年的轉變 安全法案，這將 RMD 的起始年齡從 70.5 推到了 72。

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新法案如何改變 RMD

所需的最低分配要求旨在確保退休人員不會在延稅退休賬戶中持有資金——例如 401（k） 計劃和個人退休賬戶（IRA）——太久了。 有一個 RMD 表，它給出了每年的預期壽命因素，說明退休人員當年需要在賬戶中提取多少資金。 等式很簡單——只需將您賬戶中的總資金除以預期壽命因子，您就可以獲得當年所需的提款。 例如，在當前表格中，74 歲的預期壽命因子為 25.5。 如果您在 100,000 歲那年的帳戶中有 75 美元，只需將 100,000 美元除以 25.5，您就會看到該年所需的提款約為 3,921 美元。

故事繼續

以前，當您年滿 70.5 歲時，您必須開始從您的 IRA 或雇主贊助的退休計劃中提款。 但是2019 安全法案 對 RMD 開始的時間進行了重大更改。 如果您在 70.5 年達到 2019 歲，則適用之前的規則，並且您必須在 1 年 2020 月 70.5 日之前領取您的第一次 RMD。但是，如果您在 2020 年或之後達到 1 歲，您現在必須在之後一年的 72 月 XNUMX 日之前領取您的第一次 RMD你達到XNUMX。

如果新的確保強有力的退休法案——通常被稱為 安全法案 2.0 — 過去了，RMD 開始的年齡將進一步轉移到 74 年的 2029 歲和 75 年的 2032 歲。

隨著人們生活和工作時間的延長，推遲他們必須開始從退休帳戶中提取資金的時間可以讓他們累積更多的財富並儲蓄更長時間。

該法案可能提供的其他變化

這並不是《安全法案 2.0》可以為退休人員帶來的唯一改變。 其他可能的行動包括：

• 強制自動註冊 401(k) 計劃。 目前，許多雇主提供 401(k) 計劃，但不提供 自動註冊 他們的員工加入其中，使他們選擇加入。這一變化將使雇主必須自​​動註冊並迫使不想參與的員工選擇退出。 員工每年的供款額也會自動增加至 10%。

• 將 6,500(k) 計劃的追加供款限額從 401 美元和 1,000 美元提高到 退休帳戶 對於 10,000 至 62 歲的工人，最高為 64 美元。超過一定年齡的儲蓄者可以為其退休計劃供款超過限額。 這會增加超齡。

• 鏈接 追補繳款限額 通貨膨脹，因此它會隨著時間的推移而增加。

• 允許雇主為學生貸款付款提供 401(k) 匹配。 這將是公司可以為年輕員工提供的額外福利，讓他們在還清貸款的同時可以節省更多的錢。

• 減少 RMD 罰款. 目前，未能取出 RMD 的人將受到應取出的 50% 的處罰。 如果迅速修復，該法案將把這一比例降低到 25% 或 10%。

底線

退休人員開始從退休帳戶提款的年齡最近被提高到72歲。今年可能通過的一項新法案將進一步提高年齡，最終達到75歲。該法案還將採取其他幾項行動，所有這些都是為了讓勞工更容易為退休儲蓄。

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