關於退休金的新規定如何幫助您

您可能不知道為什麼要關心，但截至去年夏天，財務顧問及其公司面臨著與退休展期相關的更嚴格的規定。 我們請教了 Julie Meissner，創始人兼首席執行官 樹屋財富顧問 在加利福尼亞州核桃溪，解釋為什麼這種變化很重要。

燈： 去年，勞工部出台了關於顧問如何處理客戶退休基金的新規定。 為什麼這對我們來說很重要？

邁斯納： 根據這條規則，像我們這樣的財務顧問必須以書面形式向他們的客戶提供退休計劃展期符合參與者最佳利益的具體理由。 想想看。 您和您的配偶可能已經進行了一些職業變動或換了工作，而遺留了您的 401(k) 福利。 這並不少見，您可能會想到所有看起來像是遙遠記憶的退休基金。 將這筆錢滾動或將其轉移到不同的退休投資工具中可能符合您的最佳利益，也可能不符合您的最佳利益。

燈： 您能解釋一下不同的退休計劃展期嗎？

邁斯納： 從基礎開始，勞工部將滾動定義為從 401(k) 計劃中提取分配並將其轉移到另一個 401(k) 計劃； 從 401(k) 計劃中獲取分配並將其轉移到 IRA； 將資金從 IRA 轉移到 401(k) 計劃； 將資金從一個 IRA 轉移到另一個 IRA； 將資金從一種符合稅收資格或受 ERISA 監管的賬戶轉移到另一種賬戶。

燈： 這是大量的資金流動，資金對您的財務未來很重要。 新規則如何影響這種情況？

邁斯納： 這就是為什麼除其他義務外，財務顧問必須提出最適合客戶的建議，收取合理的費用，並在提供建議時避免模棱兩可或誤導性的陳述。 這意味著他們應該遵守受託人的護理標準。 我們每天堅持的標準。

Light：那我們為什麼要關心呢？ 為什麼這很重要？

邁斯納： 讓我們使用 401(k) 到 IRA 示例。 具體來說，顧問需要向您展示差異並創建分析，其中包括與雇主計劃和 IRA 相關的滾動、費用和支出的替代方案、雇主是否支付任何份額的管理費用以及各種級別的服務和投資通過計劃和 IRA 可用。 基本上，財務顧問需要審查您的所有選擇，並向您展示為什麼轉移資金最符合您的利益。

燈： 這條新規則是否有使其變得重要的特定部分？

邁斯納： 是的，具體是您為什麼要關心這個新規則的關鍵詞。 您的顧問應根據您的整體財務計劃提供退休基金轉移的具體原因。 這需要評估您可用的所有選項，並了解您總體財務狀況的來龍去脈。 理想情況下，您的顧問應該已經制定了可以將此分析納入其中的財務計劃，或者從您那裡收集了信息，以便他們進行審查，然後使用該信息提供書面建議。