我應該為我的 401(k) 貢獻多少？

無論您的年齡如何，您都可能對為退休儲蓄有很多問題和擔憂。 如何為它存錢，有哪些選擇，以及——最重要的是——你應該存多少錢？

開始為退休儲蓄的最常見方法之一是通過雇主贊助 401（k）計劃. 許多公司提供它們，對於許多員工來說，這是他們唯一的退休儲蓄賬戶。 但是有這麼多選擇、不熟悉的條款、規定和規則，401(k)s 甚至對精通財務的儲戶來說也可能是個謎。

參加 401(k) 計劃的員工的選擇性延期（供款）限額在 22,500 年為 2023 美元（20,500 年為 2022 美元）。 由於追補繳款限制，30,000 歲及以上的人在 2023 年為 27,000 美元（2022 年為 50 美元）。

捐款限額

當開始通過雇主供款計劃為退休儲蓄時，了解美國國稅局 (IRS) 的年度供款限額非常重要。 上文詳述的 401(k) 計劃的繳款限額也適用於其他此類計劃，例如 403（b）中 計劃，大多數 457 計劃和聯邦政府的 節儉儲蓄計劃：20,500 納稅年度為 2022 美元，22,500 年為 2023 美元。

這樣的 追趕貢獻 適用於參加任何這些計劃的 50 歲及以上的員工。 它允許在 7,500 年額外捐款 2023 美元，高於 6,500 年的 2022 美元。

不要忘記比賽

當然，每個人對這個問題的回答取決於個人的退休目標、現有資源、生活方式和家庭決定，但一個普遍的經驗法則是至少預留 10% 的總收入作為開始。

無論如何，如果您的公司提供 401(k) 匹配貢獻，您應該至少投入足夠的資金以獲得最大數量。 典型的匹配可能是工資的 3% 或員工貢獻的前 50% 的 6%。

這是免費的錢，所以一定要檢查你的計劃是否匹配，並至少提供足夠的資金來獲得所有這些。 您以後可以隨時增加或減少您的貢獻。

“除非有公司匹配，否則對 401(k) 計劃沒有理想的貢獻。 你應該始終充分利用公司匹配，因為它本質上是公司給你的免費資金，”筆記 阿里·科文, 弗吉尼亞州薩福克 Koving & Company 的財務顧問。

許多計劃需要 6% 的延期才能獲得完整的比賽，許多儲蓄者就止步於此。 對於那些希望擁有其他資源的人來​​說，這可能就足夠了，但對於大多數人來說，可能還不夠。

如果你開始得足夠早，考慮到你的錢必須增長的時間，10% 可能加起來是一個非常不錯的儲備金，尤其是當你的薪水隨著時間的推移而增加時。

請注意，年長的儲蓄者

如果您在晚年開始儲蓄，尤其是在您 50 多歲時，您可能需要增加供款金額以彌補失去的時間。

幸運的是，後期儲蓄者通常處於收入高峰期。 而且，從 50 歲開始，他們就有更大的儲蓄機會。 如上所述，對於在該日曆年的任何一天年滿 2023 歲或以上的個人，7,500 年的追加繳款限額為 50 美元。

例如，如果您在 50 年 31 月 2022 日或之前年滿 7,500 歲，您可以在當年 22,500 美元的 401(k) 繳款限額之上額外繳納 30,000 美元，總計 XNUMX 美元，包括補繳。

“就‘理想’貢獻而言，這取決於許多變量，”說 戴夫·羅文，賓夕法尼亞州伯利恆市 Rowan Financial 的財務顧問。 “也許 最大的是你的年齡. 如果您在 20 多歲時開始儲蓄，那麼 10% 通常足以為體面的退休提供資金。 但是，如果您 50 多歲並且剛剛開始，您可能需要節省更多。”

越多越好

在考慮理想的退休金額時，需要考慮許多變量。 你結婚了嗎？ 你的配偶有工作嗎？ 你能期待多少 社會保障福利? 

退休年齡需要一定程度的舒適，但這也因人而異。 你會花時間在家園藝、出國旅行、創業或騎摩托車越野嗎？

然後是未知數。 其中最主要的是這個問題：健康問題會導致大筆意外賬單嗎？ 

但是，無論您的年齡和期望如何，大多數財務顧問都同意將您工資的 10% 到 20% 用於為您的退休基金供款是一個不錯的數額。

對於那些想走得更遠的人， 有幾種選擇，例如傳統的 IRA 和 Roth IRA。 （2023 納稅年度的 IRA 供款限額為 6,500 美元，1,000 歲或以上的人需補繳 50 美元）。

底線

“理想的退休繳費率取決於幾個不同的因素，”說 馬克·赫伯納 來自加利福尼亞州歐文市的 Index Fund Advisors 的負責人，“但一個好的最佳平衡點是 10% 到 15%——如果你負擔得起的話，更接近 15%。 最低限度是 10%。”

“如果可以的話，你應該接近 20% 的退休計劃供款，並隨著工資的增加而保持這一數額，”建議 尼古拉斯河應變，加利福尼亞州長灘市 Halbert Hargrove 的財務顧問。 他補充說：

大多數財務規劃研究表明，為退休儲蓄的理想繳款百分比在總收入的 15% 到 20% 之間。 這些捐款可以用於 401(k) 計劃、從雇主、IRA、Roth IRA 和/或應稅賬戶收到的 401(k) 匹配。 隨著您收入的增長，重要的是繼續保存其中的 15% 至 20%，以便您可以投資資金並增加投資，直到您需要開始在退休時進行分配。