您的 401(k) 與平均值相比如何？

當談到您的退休賬戶時，將您的儲蓄金額與全國平均水平進行比較可以幫助您衡量您的儲蓄。

對於大多數員工來說，他們的 401(k) 計劃持有很大一部分資金用於退休後的開支。 了解您的 401(k) 計劃與行業平均水平的比較可能會激勵您調整儲蓄率或選擇不同的投資。 您可以將自己的帳戶與您所在年齡段的平均帳戶大小進行比較。

什麼是 401(k)？

A 401（k） 是一項雇主資助的退休計劃，為僱員提供稅收優惠。 401(k) 有兩種類型——傳統型和羅斯型——它們以不同的方式提供稅收優惠。 傳統的 401(k) 供款是用稅前資金進行的，從而降低了您當年的應稅收入。 Roth 401(k) 的供款是用稅後資金繳納的，因此您不會立即獲得稅收優惠。 然後，在退休期間，您可以免稅提取您的 Roth 401(k) 資金，包括任何收入。

員工可以選擇每個週期從工資中貢獻多少。 在一些公司裡， 該百分比可以匹配 全部或部分由雇主承擔。 員工可以決定如何投資這筆錢。 通常，他們可以從該計劃提供的各種共同基金中進行選擇。

401(k)，尤其是與雇主匹配的XNUMX(k)，由於其稅收優勢和潛在的雇主匹配，可能是增加退休儲蓄的理想方式。

401(k) 的平均餘額是多少？

美國國稅局 (IRS) 對員工每年可領取的金額設定了限制 貢獻 每年 401(k)。 2022 年，50 歲以下工人每年可繳款 20,500 美元。 50歲以上的人可以 額外捐款 6,500 美元.

根據先鋒集團最近的一份報告，儲蓄率略有上升，很可能是由於自動繳款計劃。 2021年僱員貢獻的平均百分比為7.3%，雇主匹配的貢獻百分比為11.2%。

401(k) 賬戶的總體平均金額為 141,542 美元，但這個數字包括所有經驗水平和任期的工人的餘額。 按年齡細分時，平均賬戶金額存在顯著差異。

• 25 歲以下——6,264 美元
• 25-34—37,211 美元
• 35-44—97,020 美元
• 45-54—179,200 美元
• 56-64—256,244 美元
• 65 歲及以上——279,997 美元

這些數字只是退休儲蓄情況的一部分。 很多人也投資 個人退休賬戶（IRA） or 羅斯IRA 和應稅經紀賬戶。

如果你落後了怎麼辦

每個人退休後的財務需求都會根據他們的生活成本和目標而有所不同，但財務顧問通常建議儲蓄足夠的錢來替代當前工資的 80%。

如果您的餘額低於您的預期，並且您沒有為帳戶貢獻最大金額，您可以採取措施彌補。 首先，確保您的貢獻至少與您的雇主所匹配的金額相同。 這種匹配的貢獻本質上是免費的錢.

如果您的現金流緊張，請嘗試隨著薪水的增加逐步增加您的繳款百分比。 如果您即將退休，請記住，如果您年滿 6,500 歲，您可以額外繳納 50 美元作為補繳資金。

您還可以在 401(K) 之外進行保存。 您可以自行在銀行或信用合作社開設傳統 IRA 或 Roth IRA。 您每年的供款額無法與 401(k) 一樣多，但您可以獲得相同的稅收優惠。 2022 年，您可以捐款 6,000 美元，如果您年滿 7,000 歲，則可以捐款 50 美元。

最後，您可以將額外的資金投資到傳統的經紀賬戶中。 雖然您可能無法獲得稅收優惠，但您可以投資於可以幫助您增加退休基金的資產。

底線

如果您的退休儲蓄低於同齡人的平均水平，請考慮盡快增加您的繳款。 將 401(k) 視為您退休工具箱中的一項工具。 與 IRA、應稅經紀商以及 社會保障 收入，它們可以成為為您的退休生活提供資金的有力工具。