我如何避免為股息繳稅？

股息是一些公司向股東支付的款項，以獎勵他們對他們的投資。 股息可以為投資者提供定期的、可預測的收入，他們也保留了從價格上漲中獲利的機會。 如果股票持有時間足夠長，股息有資格享受有利的資本利得稅待遇。 避免對股息徵收所有所得稅更為複雜。 選擇包括在稅收優惠的退休賬戶或 529 計劃中擁有支付股息的股票。 如果您的收入足夠低，您還可以完全避免為某些派息股票繳納資本利得稅。 財務顧問可以幫助您對投資組合進行股息投資。

股息基礎

股息是投資者通過持有某些公司的股票而獲得的報酬。 盈利的公司可能會以現金支付或股票股息的形式分配部分利潤，以獎勵股東對企業的投資。

對於想要產生被動收入的投資者來說，派息股票是債券的熱門替代品。 退休人員經常投資於股息，這樣他們就可以支付生活費用而不必出售股票。

與所有收入一樣，股息也要納稅。 稅率取決於股息是合格的還是不合格的。 普通股息或非合格股息由持有時間少於規定持有期的股票支付。 這些股息按投資者的普通所得稅稅率徵稅。 由持有至少規定持有期的股票支付的合格股息作為資本利得徵稅。

資本利得率通常低於普通收入率，範圍為 0% 至 20%。 稅率基於納稅人的收入，大多數納稅人處於 15% 的資本利得稅率範圍內。 例如，從合格股息中賺取 10,000 美元的投資者通常應繳納 1,500 美元的資本利得稅，從而將其稅後收益減少至 8,500 美元。

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如何避免對股息徵稅

有幾種避免對股息徵稅的策略，具體取決於它們是合格股息還是普通股息：

• 羅斯退休帳戶。 羅斯 IRA 的資金來自稅後資金。 一旦一個人年滿 59½ 歲，就可以免稅提取資金。 因此，只要股息在 59 歲之後以及開戶至少五年後提取，羅斯賬戶中擁有的股票所支付的任何股息都將免稅。

• 符合零資本利得稅資格。 資本利得稅是分級的，高收入投資者支付更高的稅率。 收入最低的投資者欠資本利得稅為零。 括號每年變化一次。 例如，一對已婚夫婦共同申報 2023 年的應稅收入為 89,250 美元或更少，則無需為股息繳納資本利得稅。 向退休賬戶和健康儲蓄賬戶 (HSA) 供款等策略可能會將您的收入降低到零資本利得稅門檻以下。 因此，您不會對合格股息欠任何稅款。

• 教育計劃。 稅收優惠的 529 計劃允許免稅增長和提款，只要這筆錢用於支付符合條件的教育費用。 因此，將資金放入 529 計劃並用這筆錢購買派息股票將使您可以免稅積累資金，也可以在不欠稅的情況下提取資金。 但是，這僅在提款金額用於學費和書本等合格教育費用時才有效。

• 其他退休賬戶。 其他退休賬戶，如傳統 IRA 和 401(k)s 可以部分減免所得稅。 這些賬戶的資金來自稅前資金。 投資者可以從當前的應稅收入中扣除存入傳統賬戶的資金。 但與羅斯賬戶不同的是，提款作為普通收入徵稅。 在傳統 IRA 或 401(k) 中持有支付股息的股票不會消除您的納稅義務，但可以減少它。

底線

投資於支付股息的股票可以產生收入，同時還可以保留資本增值的潛力。 只要股票持有至少一年，股息收入就可以按低於普通收入稅率的資本利得稅率徵稅。 如果您的收入低到足以獲得零資本收益的資格，如果您投資羅斯退休賬戶或在稅收優惠的教育賬戶中購買股息股票，您可能能夠避免所有股息所得稅。

投資技巧 

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我如何避免為股息繳稅？ 首次出現在 SmartAsset 博客上。