退休人員如何才能在市場突然下跌期間挽回損失的儲蓄？

它正在發生。 正如許多人承諾“大辭職”一樣，市場已經決定不喜歡當前的經濟狀況。 有了這個，那些即將退休的人可能正在重新考慮他們離開勞動力市場的決定。

這是在過去幾年中流行的一種風險形式。 最初，它只是作為一種理論猜想而被談論。 然而，最近發生的事件已將“回報序列”風險帶入現實領域。

北卡羅來納州夏洛特市 TIAA 的財務規劃思想領袖 Rob Stevens 說：“回報風險的順序是指當退休人員在退休時從投資組合中支出時，市場回報到達的順序。” “退休初期的負回報將增加提取的剩餘資產的百分比，以維持理想的收入水平。 儘管從歷史上看，股票表現非常好——近一個世紀以來平均每年增長約 10%——但如果在退休初期出現市場調整，退休人員的收入保障可能會大大降低。”

你一生都被告知要擺脫市場固有的波動。 為什麼與十年或二十年前相比，您即將退休的波動性有什麼不同？

休斯頓 Oak Harvest 金融集團副總裁兼財務規劃師 Nicole Riney 說：“回報序列是金融專業人士用來說明當市場在頭兩年出現兩年下跌時投資組合中可能發生的情況的術語。退休。 一旦退休人員停止領取薪水並開始依靠他們的投資賬戶獲得收入，他們就更容易受到這種風險的影響。 如果市場下跌，而您現在必須賣出頭寸以產生收入，您將被迫虧本賣出，因此您會更快地耗盡您的資金。 如果你必須連續兩年強制出售，這可能是在你退休後的剩餘時間裡沒錢和沒錢的區別。”

有明確的策略可以保護自己免受退休前的一系列回報風險。 但是，如果為時已晚，會發生什麼。 如果您發現自己在退休日期沒有做好準備並且市場決定進行天鵝跳水，您該怎麼辦？ 你能做些什麼來彌補這些損失嗎？

“最快的恢復方式是停止退出，”內華達州里諾的 Choice Mutual 首席執行官 Anthony Martin 說。 “如果可能的話，這可能意味著重返工作崗位或推遲退休。 使用其他資金，例如房屋淨值，也有幫助。”

重要的是要記住，您還需要像十年或二十年前一樣對待您的投資組合。 在退休日期之後，您的壽命可能會更長。 這意味著您需要確保至少有一部分退休儲蓄繼續增長。 您要做的最後一件事是做出一個影響您未來的下意識決定。

“明智的做法是保持長遠的眼光，”賓夕法尼亞州伯利恆的 Cornerstone Advisors Asset Management 私人財富總監 Tyler Papaz 說。 “在市場低迷時按下恐慌按鈕並將所有東西都變成現金，通常會導致錯過上行的複蘇。 長遠的眼光和適當的資產配置對於管理波動加劇或負回報的時期大有幫助。”

當市場在退休後的第一年或第二年下跌時，風險不在短期內。 即使您以低於預期的價格出售證券，您也將有足夠的錢來為那些早年的退休提供資金。 挑戰將在晚年到來。 你現在正在一個較小的基礎上發展。 不過，你確實有選擇。 他們可能會讓你大吃一驚。

“一種可能的方法是在您的投資組合中承擔更多風險，”洛杉磯 Seniors Life Insurance Finder 的創始人兼首席執行官 Linda Chavez 說。 “雖然這似乎違反直覺，但它可以幫助你重新獲得由回報風險序列造成的部分損失。 這可能包括增加您對股票和其他高風險投資工具的敞口，或將您的部分資金從傳統儲蓄賬戶轉移到這些更激進的選擇中。 當然，這種方法並非沒有風險，在對投資策略進行任何重大更改之前，您應該始終與財務顧問交談。 但如果你願意承擔更多風險，這可能是抵消回報風險順序負面影響的有效方法。”

請注意，正如查韋斯所說，激進投資存在非常現實的危險。 如果你過度攻擊你，你最終可能會讓事情變得更糟。 不過不用擔心。 有一個替代方案。

新澤西州韋斯特菲爾德 Round Table Wealth Management 董事兼財富顧問 Michael Fischer 表示：“退休後試圖從負市場回報中恢復可能很危險，因為這可能導致投資者承擔更多風險來彌補其投資組合損失。” . “投資組合構建對於退休前至關重要，必須對投資組合進行壓力測試，以了解退休早期負序回報的影響。 幫助恢復的一種策略是在退休初期減少可自由支配的支出，尤其是在市場為負的情況下。 這可能意味著在短期內放棄假期或削減娛樂費用，但從長遠來看，暫時削減這些費用將為以後的退休提供更大的靈活性。”

對某些人來說，削減活動和其他開支可能並不可行。 不幸的是，這讓他們在退休之際在克服近期損失方面別無選擇：他們面臨著令人生畏的不退休前景。

“一旦退休，就很難從一系列回報風險中恢復過來，因為人們不再工作和存錢，而是現在將儲蓄轉化為收入，”亞利桑那州斯科茨代爾市 Battock 財富管理集團的顧問肖恩·羅林斯 (Sean Rawlings) 說。 “如果沒有時間讓他們的資產恢復，退休人員如果不想冒錢花光的風險，通常不得不重返工作崗位或以較少的收入為生。 這就是為什麼在規劃退休收入時擁有波動緩衝至關重要的原因。 退休人員必須能夠在短時間內經受住風暴。”

通常，股票從熊市中恢復需要大約兩年的時間。 在最悲觀的情況下，你看到的是五年。 然而，在這兩種情況下，復甦都是值得期待的。 這意味著在最糟糕的時期保持冷靜至關重要。

俄克拉荷馬州埃德蒙的 Womack Investment Advisers, Inc. 總裁 Greg Womack 說：“不要讓情緒影響你的決定。” “審查您的投資組合併確定哪些證券對您的幫助最大。 繼續關注市場的力量。”

不要驚慌，專注於你能控制的事情。 也許您不會以您希望的爆炸開始退休。 也許你一開始會慢一點。 得到土地的佈局。 尋找較便宜的替代品，看看它們是否足以滿足您的需求。

Imagine 創始人兼總裁 Jeff Kronenberg 表示：“總的來說，從一系列回報風險中恢復所需要做的就是盡量減少開支，並儘可能少地從價值下降的賬戶中提取資金。”康涅狄格州里奇菲爾德的財富集團。 “理論上，你也可以考慮承擔更多風險以獲得潛在的更高回報，儘管這顯然不是一個理想的情況。”

直截了當的現實是，你“要么少花錢，多存錢，要么獲得更高的投資組合回報，”位於馬里蘭州銀泉市的 Haney 公司創始人 Brian Haney 說。 “這是僅有的三個選項，有時它是它們的組合，具體取決於您的資產下降了多少。”

不要讓市場主宰你的命運。 你掌握自己的命運。