保費上漲後如何保存我的長期護理保險？

想像一下，當我最近收到一張 8,500 美元的為期一年的續訂賬單時，我有多害怕！ 

當我打電話時，我被告知由於公司的意外成本，我的州允許增加。 他們怎麼能這樣做？ 我已經支付了 20 年的費用，所以我可以在需要時獲得保險，但現在我付不起保費。 我將失去我投入這麼長時間的所有錢，而且我最終將沒有承保範圍。 有什麼我可以做的嗎？

格萊美凱西

對投資機制、投資如何融入您的整體財務計劃以及哪些策略可以幫助您充分利用資金有疑問？你可以寫信給我 [電子郵件保護].  

親愛的格萊​​美凱西，
看到將價格提高 70% 的保費續訂賬單一定很震驚。 考慮花一年的時間購買長期護理保險是一筆不小的開支，該保險涵蓋家庭護理人員或療養院的費用，尤其是當您不確定何時以及是否需要時提出索賠。 面對這種情況，很多人都會考慮放棄保險。 

如果您主要關心的是投資回報，請想一想：3,500 美元的價格上漲代表 一周多一點的家庭護理 或者在療養院，在大多數地方——如果是那樣的話。 

這就是促使大多數人找到一種方法來維持他們的政策的原因——具有諷刺意味的是，這進一步推高了價格。 多年來，行業定價政策期望一定數量的人退出，但他們沒有。 因此，這些天他們面臨的索賠比他們的預算要多，而且醫療費用大幅攀升——你所在州提到的那些“意外費用”。 

“業內估計有 4% 的人會退出，而剩下的人中有三分之一到一半會去索賠，但人們了解這些政策的價值，並沒有取消它們，”該機構執行董事傑西·斯洛姆 (Jesse Slome) 說。 美國長期護理保險協會，一個行業貿易集團。 

權衡你的選擇

如果保費對您來說太貴了，您不必完全失去保單。 大多數公司將允許您重新協商您的政策特徵以降低保費。 當您更改免賠額或承保限額的參數並降低價格時，它的工作方式與您的房主和汽車保險的工作方式大致相同。 

根沃思，最大的長期護理保險提供商之一，表示您可以通過“減少可用於支付護理費用的福利總額，減少福利持續時間的長度，修改您可能有，和/或增加福利開始前的時間。” 

Slome 說，如果您目前擁有“無限制”政策，那麼獲得降價的最佳機會是，這意味著您可以申請無限期的福利，並將其限制為 3 到 4 年。 他建議的另一種方法是降低通貨膨脹調整，如果你的政策有的話。 

“如果您在 20 年前開始提供每天 150 美元的護理福利，並且在 5 年內以 20% 的速度增長，那麼今天，這是一個非常豐富的計劃，”Slome 說。 

您還可以選擇停止支付但不會損失您投入的資金——這與其他類型的保險有很大不同。 Genworth，一方面， 允許有資格暫停其帳戶的客戶 如果您生病了，就他們迄今為止支付的金額提出索賠。 因此，如果您已經支付了 20 年的保費，並且支付了 40,000 美元左右的保費，那麼您就可以獲得那麼多的醫療保健服務，而且您實際上不會損失任何金錢。  

鑑於這些選擇， 大多數人選擇支付增加的保費，斯洛姆說。 大約 20-30% 的人選擇少付，10-20% 的人選擇非沒收選項。 他說，只有大約 1% 的人停止支付並完全退出。 

如果您傾向於將保單維持在現在的水平，您可能需要考慮向家人尋求幫助以負擔得起。 拉里·龐，加利福尼亞州雷德伍德海岸的註冊會計師和財務顧問，建議 一個家庭處於這種情況，他們決定是時候談談了 關於女族長和族長將如何負擔他們的照顧。 孩子們決定現在出錢幫忙，因為這意味著他們以後可以降低成本。 

您最了解自己的情況和未來可能出現的健康狀況，因此您可以查看當前保單的特點，看看是否有可以降低的部分來調整費用。 “沒有人喜歡多付錢，但大多數人會接受其中一種選擇，因為有總比沒有好，”斯洛姆說。