基於資產的長期護理保險如何運作

在您計劃時退休未來，請考慮您的選擇長期護理. 家庭或療養院護理可能很昂貴。但某些金融產品可以提供幫助。基於資產的長期護理保險將長期保險與人壽保險相結合。

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雖然財務顧問可以幫助您制定基於資產的長期護理計劃，這是它的工作原理。

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基於資產的長期護理定義

以資產為基礎的長期護理保險是一種人壽保險政策。它允許您利用身故賠償金支付護理費用. 通常，人壽保險會在您去世時向您的受益人支付身故賠償。這筆錢可以用來支付喪葬費用。此外，它還可以為您所愛的人支付日常生活費用、消除債務或滿足其他財務需求。

使用基於資產的長期護理政策，您可以加快您的身故賠償支付。如果需要，您可以利用該政策的福利來支付長期護理費用。但是讓我們假設您保持健康並且不需要長期護理。在這種情況下，您可以在您去世後將全部死亡撫卹金支付給您的受益人。

這與包含長期護理附加險的人壽保險單既相似又不同。使用此選項，您基本上可以將兩個策略合二為一。其中一部分用於支付您一生中的長期護理福利。另一個支付死亡撫卹金。在這種情況下，您首先購買人壽保險單，然後將長期護理附加險作為次要福利。以資產為基礎的長期護理保險首先支付長期護理的利益，其次支付死亡撫卹金。

基於資產的長期護理保險如何運作

當您購買基於資產的長期護理保險時，您購買的是永久人壽保險 or 年金. 後者也是一份保險合同。永久保險單是終身壽險。只要支付了保費，它就會為您提供保障直至您去世。終身壽險可以隨著時間的推移積累現金價值。您支付的保費將賺取利息。

使用年金，您需要支付年金在您需要長期護理時償還給您的保費。基於資產的長期護理保險終身壽險保單和年金都是生活福利。他們在您的一生中支付。

這種類型的保險通常需要預先支付保費。但是，這是您需要支付的唯一保費。根據保險公司的不同，您可以選擇每月支付保費。這類似於傳統的長期護理保險，它允許一次性付款或按月付款。一旦您需要長期護理，您的基於資產的保險就會支付。

您可以使用各種不同的資產為該計劃提供資金。例如，您可以使用儲蓄或退休賬戶中的資金。您也可以使用房屋淨值、現有的終身人壽保險單或年金。後者在利用您的資產時提供了一些靈活性。

如果您不需要長期護理怎麼辦？

您可能永遠不需要長期護理。這就是基於資產的保險單可以得到回報的地方。如果您不使用長期護理福利，則該保單會在您去世時免稅傳遞給繼承人。無論哪種方式，您都可以保證獲得保費的價值。

根據保單的結構，您也可以兌現並放棄您的保險。如果您預計不需要長期護理保險，您可以這樣做。您可以將錢投資於其他地方，或購買傳統的長期護理保險單。

但是，兌現基於資產的長期護理計劃可能會觸發退保費用。該退保費通常是保單價值的一個百分比，因此如果您有大量承保範圍，退保費可能會偏高。

利與弊

從好的方面來說，該政策保證了支付。它可能是支付給您的長期護理福利或支付給您的受益人的死亡福利。

只要基於資產的長期護理計劃的資金用於長期護理費用，福利就可以免稅支付。您支付給該計劃的錢會隨著利息而增長。因此，如果您決定放棄它，您將獲得您支付的保費的回報。如果您沒有其他方式支付長期護理費用，擁有這種保險可以幫助您避免為了獲得 Medicaid 資格而耗盡您的退休資產。

但是，重要的是要考慮您可以通過基於資產的長期護理保險獲得的成本和福利金額。長期護理保險產品往往比傳統人壽保險更貴，因此需要考慮。如果您需要使用長期護理福利，您還應該知道該計劃將支付多少。通常，這些計劃會限制為長期護理支付的福利。如果您的護理費用超過福利金額，則可能會留下您必須彌補的資金缺口。

底線

基於資產的長期護理可以減輕與支付護理費用相關的一些財務壓力。這種計劃可以通過滿足您的長期護理需求來幫助您和您的家人放心。同時，它可以為您所愛的人留下死亡撫卹金。

投資小貼士

考慮與財務顧問關於基於資產的長期護理。找到適合您需求的合適財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具為您匹配在五分鐘內為您所在地區服務的財務顧問。如果您準備好與當地顧問相匹配，他們將幫助您實現財務目標，現在就開始.
在研究基於資產的長期護理時，考慮其他選擇. 例如，這些可能包括長期護理年金。此外，您可以考慮購買帶有長期護理附加險或短期護理保險的人壽保險單。比較每一項的成本和收益。這可以幫助您縮小可能最適合您的需求和預算的範圍。

資料來源：https://finance.yahoo.com/news/does-asset-based-long-term-170000186.html