面對肆無忌憚的抵押貸款利率，購房者不買房，房屋建築商也不建房

根據兩份廣受關注的報告，由於住房貸款需求下降，美國抵押貸款利率本週再次攀升。

隨著平均 30 年期固定抵押貸款利率（現在是年初的兩倍多）接近 7%，買家和賣家越來越緊張。

房屋建築商也在利率上升的情況下對房地產市場失去信心，一位行業領導者稱其為“不健康和不可持續的”。

“接近 7% 的高抵押貸款利率顯著削弱了需求，特別是對於首次和第一代潛在購房者而言，”全國房屋建築商協會主席 Jerry Konter， 本周說.

“政策制定者必須解決這種日益惡化的住房負擔能力危機。”

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30年期固定利率抵押貸款

抵押貸款金融巨頭房地美（Freddie Mac）本週 30 年期固定抵押貸款的平均利率達到 6.94%，高於一周前的 6.92% 星期四報導. 一年前的這個時候，30 年利率平均為 3.09%。

儘管最近的加息幅度比前幾週更為溫和，但藉貸成本仍處於 20 年高位，而且還在不斷惡化。

“30 年期固定利率抵押貸款繼續保持在略低於 7% 的水平，並以需求下降的形式對房地產市場產生不利影響，”房地美首席經濟學家 Sam Khater 說。

“此外，房屋建築商的信心已降至六個月前的一半，建築，特別是單戶住宅建設，繼續放緩。”

15年期固定利率抵押貸款

房地美稱，15 年期固定抵押貸款的平均利率為 6.23%，高於上週的 6.09%。 一年前的這個時候，15 年利率平均為 2.33%。

從那以後，買家失去了巨大的購買力——許多人不得不調整預算或暫停搜索。

面對更少的買家，賣家不再能夠做主。

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“最近在市場上銷售一個多月的房產中，賣家不得不平均降價 12%，” 說 納迪亞·伊万傑盧 (Nadia Evangelou)，全國房地產經紀人協會高級經濟學家。

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5年浮動利率抵押貸款

越來越受歡迎的五年期可調整利率抵押貸款（ARM）本周平均利率為 5.71%，低於一周前的 5.81%。

一年前的這個時候，這些可調整的抵押貸款平均為 2.54%。

本週的利率下降可能會刺激對五年期 ARM 的更多需求，該利率在前五年是固定利率，然後根據基準（如 最優惠利率.

買家一直在以自大蕭條以來從未見過的利率購買可調整利率抵押貸款，並押注他們將有機會在其 ARM 調整之前再融資為較低的固定利率抵押貸款。

抵押貸款利率可能處於“新常態”

今年以來房價一直在穩步上漲 美聯儲的行動 抑制幾十年來的高通脹——儘管它給消費者帶來了痛苦。

今天的利率可以被認為是“新常態”，Evangelou 說。

她指出，7 年代中後期和 1990 年代初的典型利率為 2000%。 然而，當時的房屋所有權比現在高。

“今天的潛在買家還必須應對更高的通貨膨脹，”Evangelou 說。 “雖然通貨膨脹超過了工資增長，但典型的家庭需要擴大預算並將其收入的 25% 以上用於抵押貸款。

“包括抵押貸款保險、房屋保險、稅收和財產維護費用等其他費用，購房成本超過了典型家庭收入的 30%。”

本週房貸申請

最新數據顯示，抵押貸款申請每週下降 4.5% report 來自抵押銀行家協會（MBA）。

“今年利率攀升的速度和水平大大減少了再融資活動，並加劇了購房市場現有的負擔能力挑戰，”MBA 副總裁兼副首席經濟學家喬爾·坎 (Joel Kan) 說。

“從房屋開工到房屋銷售的住宅活動一直呈下降趨勢，與利率上升相吻合。”

現有貸款再融資申請較一周前下降 7%，比去年下降 86%。 抵押貸款活動的再融資份額從前一周的 28.3% 下降至 29%。

本週購買房屋的抵押貸款申請下降了 4%，比去年同期下降了 38%。

“在如此高的水平下，ARM 的份額上升到所有應用程序的 12.8%，這是自 2008 年 XNUMX 月以來的最高份額，”Kan 說。

“對於仍在努力尋找減少每月還款額的借款人來說，ARM 貸款仍然是一個可行的選擇。”

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