這是降低對您的 IRA RMD 的稅收打擊的單字秘訣

每個人都討厭被告知該怎麼做，退休投資者更討厭被告知該怎麼做伴隨著巨額稅單——這使我們陷入了美國國稅局的規定，即要求的最低提款額，或者 RMD.

RMD 是稅務機構獲取個人退休賬戶中遞延稅款的資金的方式，這些資金在您的個人退休賬戶以及許多工作場所退休賬戶中都是免稅的，直到您開始取錢。 在你年滿 72 歲（如果你在 70.5 年 1 月 1949 日之前出生，則為 XNUMX 歲）之後，稅務人員會失去耐心並要求退休儲蓄者開始兌現一定比例的積蓄以徵稅。

但是等等，情況變得更糟：除了通常預期的稅收打擊外，RMD 還可以將您推向更高的稅收等級，這意味著您放棄了更多的提取物。 RMD 還可以將您的應稅收入提高到您的社會保障福利需要納稅的程度，並且還可以提高您的 Medicare 保費。

作為大流行減免的一部分，美國國稅局在 2020 納稅年度免除了 RMD，但它們在 2021 年又回來了，而且沒有跡象表明它們會在 2022 年被擱置。

但是，如果您感覺很慷慨，可以採取一種措施來完全避免對您的 RMD 徵稅，並防止分配計入您的總應稅收入。

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使用 QCD 降低您的 RMD 稅

一個字的秘密？ 慈善機構。 通過使用合格的慈善分配，或 QCD. 您最多可以向某些慈善機構捐款 100,000 美元，並在提款時繳納 0% 的稅。 除了避免因提款而繳納所得稅外，您還可以通過將稅前資金用於慈善事業來擴大捐款。 最後，QCD 可以幫助降低您未來的 RMD，這些 RMD 會根據您的預期壽命每年降低。

QCD 還允許納稅人使用增加的標準扣除額來獲得慈善扣除，即使他們沒有逐項列出。 事實上，QCD 可能比逐項扣除更好，因為它可以降低您調整後的總收入，這是其他扣除和抵免的基礎。

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QCD 策略只能通過 IRA 和基於 IRA 的退休計劃使用，例如所有者不再供款的 SEP 賬戶和簡單 IRA。 你不能從 401（k）、403(b) 或其他雇主資助的退休計劃。

因為這一切都由美國國稅局處理，自然會有一些限制和要求。 您的 QCD 必須來自您 IRA 中的應稅資金，其中不包括來自稅後滾動的任何供款或不可扣除的供款。 捐款必須直接從您的賬戶中捐給慈善機構，而且這筆錢必須捐給 IRS 批准的 501(c)(3) 慈善機構。

另一個需要注意的稅收問題是，美國國稅局將一個納稅年度的第一次 IRA 分配計入你的 RMD，所以如果你按季度或每月的時間表獲得 IRA 分配，你想在今年早些時候製作你的 QCD。 如果您獲得了 RMD，則不能返回並將其聲明為 QCD 或用 QCD 貢獻抵消它。 只有直接貢獻的錢才算數。

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當然，如果您的總應稅收入低於美國國稅局申報的最低金額（根據您的年齡和申報狀態，最低金額從 12,550 美元到 27,800 美元不等），您就無需為 RMD 繳納任何稅款。

底線

從 IRA 向合格的慈善機構進行合格的慈善分配或 QCD 是降低稅單的一種方法。 這比直接的免稅捐款更有影響力，因為如果您不逐項列出您的扣除額，您就不會獲得慈善捐贈的信用。

請務必在您的所得稅申報表上記下您的 QCD。 只需將您捐贈的金額添加到您領取的 IRA 分配總額中。 你們所有的發行版都是 QCD 嗎？ 如果是這樣，您可以只指明應稅金額為零並輸入“QCD”。

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照片來源：©iStock.com/Andrii Dodonov，©iStock.com/Seiya Tabuchi

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