這是將 401(k) 提高 8% 的一種簡單方法

如果您看過工作場所 401(k) 退休計劃中的投資選項，您很可能會看到共同基金將您的資金投入股票、債券或現金和現金等價物。 自 401 年推出 1978(k) 計劃以來，這些一直是可用的選擇。現在，喬治敦大學退休計劃中心的一項新研究發現，將另類投資添加到組合中將 提高 401(k) 回報 從長遠來看，增加了 8%。 這是您需要知道的。

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退休計劃中心的研究 Georgetown University 表示，通過將另類資產納入 401(k) 計劃和類似的固定供款退休計劃的投資組合，可以改善多元化，可以為數百萬美國工人帶來更高的回報和更高的退休收入。

另類投資包括從對沖基金和商品到收藏品和結構性金融產品的一系列選擇，例如信用違約掉期和債務抵押債券。

在這種情況下，喬治敦大學的研究重點關註三種選擇：房地產、私募股權基金和私人信貸。 它研究瞭如何將這些替代資產添加到 目標日期基金 (TDF) 可以顯著增加您的退休儲蓄。

“擴大後的 TDF 包括對私募股權、實物資產和私人信貸的配置，進一步將長期退休收入預期和最壞情況結果分別提高了 8% 和 6%，”該研究總結道。

為什麼更多的 401(k) 計劃投資於 TDF

目標日期基金是一種共同基金，隨著時間的推移，基金的資產組合和風險狀況會從早年波動較大的股票為主的組合轉變為更穩定的組合 投資組合 隨著基金目標日期的臨近。

這種投資通常側重於預計投資者在退休時開始提取資金的特定年份，例如 Vanguard Target Retirement 2035 Fund。

故事繼續

自從 2006 年的養老金保護法案簽署以來，雇主被允許自動將工人註冊到工作場所 401(k) 退休賬戶，這筆錢進入 合格違約投資選擇，通常使用目標日期資金。 結果是這些資金的使用激增。

根據該報告，到 2021 年底，“64% 的 Vanguard 計劃參與者僅投資於默認投資計劃，而 7 年底這一比例為 2004%。在自動註冊的計劃中……98% 選擇了目標日期基金作為默認值。”

由於最近簽署的 安全 2.0 法案 已簽署。 從 2025 年開始，添加新的 401(k) 和 403(b) 計劃的公司將被要求自動註冊其員工，最低繳費率為 3% 至 10%。 最低供款金額每年增加1%，最高可達15%。

將另類投資添加到您的 TDF 的好處

該研究指出，另類投資有很多好處，從更高的回報到通貨膨脹保護和降低投資組合風險。

房地產例如，可以提供對通脹敏感的高收入和資本增值。 相對而言，私募股權可以提供更高的長期回報，因為這些投資投資於快速增長的中小型私營公司。 私人信貸，如債券和證券化貸款，可以為投資者提供更高的收益率和更低的整體風險。

雖然 TDF 越來越受歡迎，但該研究還承認，DC 計劃投資的設計需要繼續發展，以支持增長、緩和風險並提高工人的退休收入結果。

“DC計劃 仍未充分發揮其潛力，因為捐款的投資幾乎全部分配給了公共股票、投資級債券和現金，”該研究稱。 “因為計劃參與者完全吸收了他們賬戶的收益和損失，市場事件會極大地影響他們退休的能力。”

底線

喬治敦大學退休計劃中心的一項新研究發現，將另類資產添加到 401(k) 投資組合和其他固定供款退休計劃可以為數百萬美國工人帶來更高的回報和更高的退休收入。 但仍有額外的空間來支持增長並將退休投資者的風險降至最低。

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