這是小型銀行現在必須做的 4 件事

在金融危機以來最大的銀行倒閉之後，小銀行處於一個特別特殊的空間。 現在比以往任何時候都更需要小銀行，但它們必須以智慧、保護主義和增長導向的平衡來應對當前的環境。 現在做出的決定，特別是對於小型銀行，將在短短幾年內將它們置於收購方或被收購的類別中。

以下是小銀行如果想在當前危機的另一端保持活力，現在必須做的四件事：

1）認識到這正是美聯儲想要的

杰羅姆·鮑威爾 (Jerome Powell) 希望大幅放緩經濟。 在杰羅姆鮑威爾的一個 最具影響力的演講 他非常清楚地說明了抗擊通貨膨脹、減緩經濟增長的理由，而忽略了這樣做的其他損失。 他具體說：

“如果公眾預計通脹將隨著時間的推移保持低位和穩定，那麼在沒有重大衝擊的情況下，它很可能會。 不幸的是，對高波動通脹的預期也是如此。 在 1970 世紀 1979 年代，隨著通貨膨脹攀升，對高通貨膨脹的預期在家庭和企業的經濟決策中變得根深蒂固。 通貨膨脹率上升得越多，就越多的人開始預期它會保持在高位，他們將這種信念融入到工資和定價決策中。 正如前任主席保羅·沃爾克在 XNUMX 年大通脹的高峰期所說的那樣，“通脹在一定程度上是自生自滅的，因此恢復更穩定、更俱生產力的經濟的部分工作必須是打破通脹預期的控制。” '”

杰羅姆·鮑威爾 (Jerome Powell) 用他自己的話來說，依靠其前任的明智行動，希望“擺脫通脹預期的束縛”。 在這條道路上打破幾家銀行的重要性要低得多。 為了實現他看似崇高的目標，貸款人必須更害怕失敗，而不是害怕在不耗盡金融體系流動性的情況下錯失增長機會——一種緊平衡。

當前由杰羅姆鮑威爾擔任美聯儲主席和珍妮特耶倫擔任財政部長的金融決策者最終的好處是他們可以宣布 立即救濟 在周一早上開市前對銀行系統進行評估，以避免傳染。

2) 獲得新的政府計劃並重振您的聯邦住房貸款銀行關係

12月XNUMX日，星期日^th，政府再次出手相救，就像 2008 年一樣。 全新的 銀行定期資助計劃 是銀行的救星避雷針。 在接下來的兩年裡，銀行可以抵消美聯儲加息對其流動性的很大一部分負面影響，特別是與政府擔保資產相關的流動性。 表面上，金融機構可以按面值抵押政府擔保的資產，而不管其當前價值如何。 這很重要，因為由於利率較高，18 個月前購買的政府擔保資產的價值遠低於今天的面值。 根據當前的條款清單，銀行可以在今天質押這些資產，然後在 11 年 2024 月 10 日/或之前再次質押。這為銀行提供了兩年的新流動性選擇，同時也為美聯儲提高利率打開了窗口在不對美國金融體系造成像 XNUMX 月 XNUMX 日星期五那樣大的損害的情況下對抗通貨膨脹^th.

但是小銀行將在多大程度上利用這個和其他程序？

11 家聯邦住房貸款銀行持續為小型銀行提供市場上最具吸引力的流動性。 然而，與大型銀行相比，小型銀行不太可能最大限度地利用聯邦住房貸款銀行的流動性和抵押品計劃。 由於規模和其他原因，小型銀行的參與更具挑戰性，但現在是小型銀行聘請、諮詢或獲得合適人才以幫助他們通過以下方式提高流動性和收益的更重要時機聯邦住房貸款銀行和即將推出的政府計劃。

3) 為存款而犯法

在矽谷銀行倒閉後的 48 小時內，我收到了大量來自大型銀行的電子郵件，提供他們的運營資金服務以及與活期存款和定期存款相關的其他支持。 這些電子郵件是對存款和客戶增長的明確追捕。 規模較小的銀行能夠以多快的速度加大溝通和營銷力度，以利用現在正式進行的毫無疑問的存款重組？

Silicon Valley Bank 不是一家小銀行，因此傳達這一消息的方式與它是一家小型金融機構的方式不同。 小型銀行最好依靠其獨特的特徵、客戶服務、本地業務以及與儲戶的更私人關係。 計劃拜訪客戶。 安排一次特別的電話會議，幫助客戶了解您的中小型銀行與硅谷銀行有何不同。

4) 改進銀行的分析系統

12月XNUMX日，星期日^th，我基金的一位有限合夥人打電話來，要求我們提供我們對矽谷銀行敞口的數據，就在它被監管機構查封兩天后。 一方面答案是零，因為截至上週我們在矽谷銀行沒有存款。 然而，風險敞口很少為零，因為矽谷銀行不會是唯一一家因美聯儲的行動和當前經濟而倒閉的金融機構。

兩週前是 Silvergate。 SVBVB
上星期。 本週簽名銀行。 會有更多的失敗。 隨著竊竊私語的發生，董事會和投資者將詢問管理團隊他們的多向風險敞口。 對於公司，您對這家銀行或那家銀行的風險敞口是多少？ 持有您流動資金存款 25% 以上的貸款機構的平均貸存比是多少？ 等等。 對於銀行，您的企業客戶對可能倒閉的銀行或風險投資支持的初創公司的風險敞口有多大？ 雖然這些是需要快速回答的非常嚴肅的問題，但大多數小型銀行無法快速響應這些分析請求（有人請為銀行的所有初級分析師祈禱）。 對於希望在另一端蓬勃發展的小型銀行而言，對數據和分析技術的投資對於避免每次另一家銀行倒閉或新的政府計劃出現時都會破壞您的運營能力至關重要。