玩得開心，退休有錢——一個很棒的退稅生活小竅門

相反，安妮·萊斯特說，分裂差異。 花一半的生活，將另一半存入您的 401(k)、IRA 或其他退休工具。

她補充說，不要只用你的退款來做這件事。 用每一筆加薪或額外的錢來做這件事。

“儲蓄太難了，”她告訴我。 “最好的生活小竅門之一就是承諾節省一半的加薪或意外之財。”

萊斯特在摩根大通資產管理公司工作了近 30 年，其中 15 年負責管理退休解決方案團隊並監督目標日期基金，自 2020 年退休以來，他一直在更多地考慮金錢的行為方面。我們都發現很難做到省錢，她說。 （她正在寫的關於個人理財的書中的章節標題：“你不擅長儲蓄，這不是你的錯！”）

當然，每天都有所有的財務壓力，從租金到煤氣再到食物等等。 但也有所謂的“享樂跑步機”——一種成熟的心理現象，也被稱為生活方式蠕變。 正如萊斯特所說，是的，“這是一回事。”

今天成功的中年律師對他昂貴的 Beemer 的激動並不比他在 19 歲時得到的第一輛雪佛蘭更激動。我們很快適應了我們財務狀況的每一次加薪和每一次升級。 我們習慣了更多，更好。

（我的朋友們不相信我吃得有多便宜，即使今天食品價格飛漲——但這是另一天的故事。）

結果，花更多的錢最終不會讓我們比以前更快樂。 因此，“跑步機”：你必須不斷向上移動才能獲得另一個快樂。

這就是為什麼，例如，在我的一生中，美國人均實際可支配收入增加了兩倍，而且我不能說人們對我來說似乎是三倍快樂。 甚至兩倍的快樂。 老實說，他們似乎一點也不快樂。

也許只有我一個人，但 1990 年代的人們似乎比現在快樂得多——儘管以不變的美元計算，他們的收入減少了三分之一。

這就是萊斯特的儲蓄技巧如此出色的地方。 你已經習慣了以每年 40,000 美元的可支配收入為生。 你得到 5% 的加薪，即 2,000 美元。 如果一半的錢進入你的退休賬戶，你現在就可以獲得一些收益。 但你只體驗了一半的生活方式蠕變。

“你遠離享樂的跑步機，”萊斯特說。 （或者，至少，你爬得更慢）

這個簡單的黑客可以走很長的路。 我運行了一些簡單的數字作為說明。 使用一些非常粗略的粗略數據，一個在整個職業生涯中每年節省一半加薪和一半退稅並將其投資於股票市場的普通人很容易最終獲得半百萬美元。 401(k) 到他們退休的時候。 真的。 那是關於 65-74 歲的中位人士目前已儲蓄的實際金額的三倍，美聯儲說。

這只是節省了每次退稅的一半和每次加薪的一半。 沒有其他的。

（我在這裡的假設？基於數據：起薪為每年 35,000 美元，每年加薪 2.2%，返還價值 6% 的收入，以及每年 6% 的股市回報率。隨心所欲。）

這真的很簡單。 你基本上可以讓它成為生活的規則並堅持下去。 我們說話的時候，萊斯特隨口說了一句讓我印象深刻的話。 當談到金錢問題時，她說， “大多數人並沒有那麼在意。 他們只是想讓錢的東西消失。”

我懷疑她是對的。 這就是為什麼像這樣簡單、易於遵循且易於記憶的規則如此出色的原因。