Vanguard 表示，從 401(k)s 中提取的困難資金達到“令人擔憂”的歷史最高水平

這是一個“令人擔憂”的歷史新高，退休儲蓄和資產管理重量級人物 Vanguard 表示，其觀點可以追溯到 2004 年。

相比之下，Vanguard 的數據顯示，去年 0.3 月有 2020% 的賬戶出現困難提款，而在 0.2 年 2019 月，這一比例為 0.4%。 它說，XNUMX 年 XNUMX 月為 XNUMX%。

與此同時，Vanguard 的數據顯示 401(k) 貸款和非困難提款目前也在增加。 0.9 月，401% 的 0.9(k) 計劃參與者有貸款，另有 XNUMX% 有非困難提款。

Fidelity Investments 還發現，在其服務的超過 22 萬 401(k) 計劃參與者中，困難提款人數有所增加。

據該公司思想領導力副總裁 Mike Shamrell 稱，去年，富達 1.9% 的 401(k) 參與者選擇了困難退出。 他指出，從 2022 年 2.2 月到 2020 年 XNUMX 月，接受困難提款的人數比例為 XNUMX%——這一數字雖然“仍然相對持平”，但卻是 XNUMX 年以來的最高水平，而通貨膨脹是其中一個促成因素。

分析人士說，很容易推測為什麼越來越多的美國人訴諸 401(k) 困難提款。 無論經濟達到通脹峰值與否，生活成本都很高。 同時，儲蓄率 逐漸減少 和 信用卡債務 正在攀登。

股票投資組合也沒有提供庇護所。 道瓊斯工業平均指數
道瓊斯工業平均指數，
+ 2.18％
今年迄今下跌超過 7%，而標準普爾 500 指數
SPX，
+ 3.09％
跌幅超過 17%， 技術含量高 納斯達克綜合指數
COMP，
+ 4.41％
跌幅超過 29%。

Vanguard 全球投資者研究和政策主管 Fiona Greig 表示：“然而，最近從雇主贊助的退休賬戶中提取資金的家庭有所增加，這可能表明美國消費者的財務狀況有所惡化。”

稅收後果

這可能是溫和的說法。 一些稅收語言、潛在的稅收後果以及進行困難提款所需的行政程序表明，一個家庭必須有多麼困難才能繼續這個想法。

根據美國國稅局的說法，要提取困難資金，401(k) 賬戶持有人需要向他們的雇主證明他們對這筆錢有“直接和嚴重的財務需求”。 這可能是由於醫療費用、學費和喪葬費等費用， 美國國稅局說。

要求的金額必須限制在滿足該財務需求所需的金額， 稅務機構說明。

在 10½ 歲之前提早提款通常會被處以 59% 的稅收罰款。 困難提款可以免除該費用，但分配仍需繳納所得稅。 此外，稅務機構指出，採取困難提款的人不能將其償還給他們的 401(k)，也不能將其轉入另一個 401(k) 計劃或 IRA。

美國家庭面臨的財務壓力成為國會山的焦點。 來自新澤西州的民主黨參議員 Cory Booker 和來自印第安納州的共和黨參議員 Todd Young 希望獲得牽引力 一項將使雇主更容易設立緊急儲蓄賬戶的法案 對於工人，就像他們做 401(k) 賬戶一樣。

美國人缺乏未雨綢繆的儲蓄正在造成一種情況，人們不得不經常求助於他們的退休賬戶，作者兼個人理財顧問 Suze Orman 在周二的一次活動中說 與布克和揚。

“我們不希望人們在需要錢時發生某些事情並且他們需要錢，他們會去他們的 401(k)s、403(b)s 或 [Thrift Savings Plan] 貸款”奧曼說。 “這將是他們犯下的最大錯誤之一，但這正是他們尋求緊急資金的地方。”