福布斯 2022 年最佳州內銀行和信用合作社

美國有 4,839 家地區和社區銀行以及 5,041 家信用合作社，它們的金融機構與美國最大的銀行有很大不同。 大型銀行的大部分收入來自其交易部門、投資銀行部門和全球貸款業務。 相較之下，規模較小的銀行和信用合作社的業務模式則更加精簡，通常只專注於吸收存款和發放貸款的基本銀行職能。

對銀行業的封鎖和打擊的強調意味著規模較小的金融機構可以提供更清晰的窗口來了解實體經濟中正在發生的情況。 它也強調了客戶滿意度和忠誠度對企業成功的重要性——尤其是在當前的經濟環境下。

在 Covid-19 大流行期間以及整個經濟快速反彈期間，宏觀經濟力量朝著有利於金融部門的方向發展，因為數萬億美元的聯邦刺激支票和薪資保護計劃貸款流經銀行系統。 消費者渴望藉錢購買更大的房屋和新車，拖欠還款的人越來越少。

短期和長期利率之間的差異也很有幫助。 銀行傾向於短期借款並長期放款以獲取抵押貸款和汽車貸款，利率往往遵循 10 年期和 30 年期政府債券的收益率。 利潤是淨利息金額，當銀行借貸利率與貸款利率之間的利差擴大時，銀行會賺更多的錢。

過去兩年，隨著長期利率開始大幅走高，而短期利率仍維持在接近零的歷史低點，小型銀行和信用合作社蓬勃發展。 當利差收窄時，效率最高的銀行將更有能力應付更小的利差。

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隨著聯準會和世界各地其他央行致力於短期升息以對抗 40 多年來最高的通膨，銀行和信用合作社運營的經濟環境變得更具挑戰性。 按照設計，其目標是透過提高銀行、企業和消費者的借貸成本來減緩經濟成長並抑制物價上漲。

隨著經濟順風減弱甚至可能變成逆風，維持客戶關係的重要性變得更加重要，對於小型銀行和信用合作社來說也變得更加緊迫。 與不太擅長取悅和留住客戶的公司相比，擁有最高客戶滿意度的公司將享有長期競爭優勢。

富比士第五屆年度排行榜 州內最佳銀行和信用合作社 全面了解美國小型金融機構的精英。

福布斯再次與市場研究公司 Statista 合作，對來自全美 26,000 個州的 50 多名美國公民進行了深入採訪，了解他們開設帳戶的金融機構。 客戶提供了整體滿意度評分，並回答了是否會向朋友和家人推薦某個機構。 他們還回答了一系列有關六個關鍵領域滿意度的詳細問題：信任、條款和條件（包括合理且透明的費用）、分支機構服務、數位服務、客戶服務和財務建議。

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排名中排除了在超過 14 個州設有分行的機構，這使得美國銀行等大型國家銀行無法被納入考慮範圍BAC
，摩根大通摩根大通
銀行和富國銀行WFC
。 海軍聯邦信用社擁有超過 150 億美元的資產和 11.3 萬會員，是唯一一家被排除在排名之外的信用社，因為其規模與其他信用社相比嚴重不成比例。

根據每個州的回覆數量，每個州有 50 到 XNUMX 家銀行和信用社被授予州最佳銀行和信用社稱號。 每家銀行和信用合作社平均收到了 XNUMX 份調查的完整調查回复，這些調查向消費者詢問了從行動銀行易用性到費用和利率透明度，以及銀行網點的營業時間和可及性等主題。

總分從 74.2 分到 93.6 分不等，有 133 家獨特銀行和 171 家獨特信用社有資格獲得州內最佳榮譽，僅占美國所有銀行的 2.7%，佔所有信用社的 3.4%。

三大區域銀行－Fifth Third BankFITB
、亨廷頓和西諾維斯挪威國家石油公司
Bank——在四個不同的州獲得州最佳獎，而 Citizens Bank 和 M&T BankMTB
獲得三項榮譽。 BancorpSouth 有 10 家銀行躋身兩個州最好的銀行之列北XS
, 第一資本COF
、城市國民銀行、奧馬哈第一國民銀行、Gate City 銀行、Great Southern 銀行、SouthState 銀行、華盛頓信託銀行、Webster 銀行WBS
和韋斯銀行華爾街廣播公司
.

來自五個不同州的少數精英銀行獲得了客戶的最高評分：羅德島州的BankRI (91.41)、愛達荷州的DL Evans Bank (90.86)、威斯康辛州的Tri City National Bank (90.37)、佛蒙特州的Community National Bank (90.14)。德比，以及弗吉尼亞州霍納克的新人民銀行 (90.01)。

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信用合作社長期以來一直為有錢可以藉錢的會員提供一種方式，讓其向尋求貸款的會員提供信貸。 二十世紀，他們的非營利模式在美國蓬勃發展，來自大企業、學校董事會、地方政府和軍隊的員工聚集在一起，以合理的條件相互提供有競爭力的儲蓄和貸款利率。 如今，全國大大小小的城鎮有5,000多家信用合作社。

除了基本的儲蓄和支票帳戶外，數百萬美國人在需要抵押貸款買房、貸款購買汽車或資本資助業務時都會向信用社求助。 現在聯準會正在升息以對抗通貨膨脹，這可能意味著貸款需求放緩，儘管利率上升將吸引許多成員增加儲蓄。 終身留住客戶仍將是最好的信用合作社的核心。

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隨著信用社和銀行的功能在消費者眼中越來越模糊，併購活動也十分活躍，銀行和信用社之間雙向收購。 在佛羅裡達州和德克薩斯州等快速發展的州，人口流動推動了住房和汽車貸款量的成長，信用合作社往往比銀行更具收購欲。

數據顯示，總部位於坦帕的 Grow Financial (543) 的 91.06 名員工的客戶滿意度並未因擴張而受到影響，該公司在陽光之州獲得了最高的總體得分。 其他獲得州最佳榮譽的佛羅裡達州信用社包括彭薩科拉的 Pen Air Federal (89.71)、傑克遜維爾的 Community First (88.07) 和 VyStar (87.30)，以及位於坦帕的 Suncoast Credit Union (86.75)。

2022 年全國最高分前五名是位於俄克拉荷馬城的 WEOKIEKIE
聯邦信用社 (93.64)、位於俄勒岡州尤金的 Northwest Community Credit Union (92.96)、位於懷俄明州拉勒米的 UniWyo 信用社 (92.53)、位於威斯康辛州 Antigo 的 CoVantage 信用社 (92.32) 和 STCU ( 92.07 ）來自華盛頓州自由湖。