金融科技股落後於其他市場——你應該買還是賣？

關鍵要點

• 過去一年，由於通脹壓力導致消費者消費習慣發生轉變，金融科技股的表現低於金融和科技公司。
• 隨著與大流行相關的電子商務提振消退，許多公司面臨著現實。
• 儘管金融科技領域在 2022 年遭到重創，但該領域的一些公司可能會在 2023 年扭虧為盈。

如果不看看一些最大的上市公司的價值下跌了多少，幾乎不可能閱讀 2022 年的股市。 蘋果和微軟等科技巨頭股價下跌，而飆升的通脹和激進的加息引發了人們對 潛在的衰退. 儘管科技領域的結果很糟糕，但金融科技領域的表現卻更糟。

金融科技領域的公司之所以受歡迎，是因為它們為藉貸、投資和支付處理等經典商業模式帶來了創新。 然而，金融科技股表現不佳，表現不及金融股和科技巨頭。

金融科技股怎麼了？

在我們看金融科技股票之前，我們必須先了解金融科技的概念，它結合了金融和技術。 這個通用術語通常指任何專注於將新技術應用於金融業務的企業。 該領域的商業服務包括支付處理、網上銀行、手機銀行、點對點借貸、金融軟件、金融服務和投資服務。

隨著世界繼續走向無現金化，許多人依賴更簡單的支付方式，我們看到金融科技公司的數量在過去幾年中有所增加。

其中一些公司過於專注於增長，以至於他們不關心盈利能力，或者認為大流行的繁榮會持續更長時間。 隨著股價在整個 2022 年隨著股市拋售而下跌，金融科技股度過了糟糕的一年。

MoffettNathanson 的金融科技分析師 Eugene Simuni 對金融科技股票進行了以下觀察：

“投資者對高增長但無利可圖的商業模式越來越謹慎，在過去幾個季度中，我們覆蓋範圍內的高增長公司在其行動和評論中越來越重視提高盈利能力。”

哪些金融科技股票值得研究？

雖然提拔股價下跌的公司自然很困難，但重要的是要從整個金融科技行業的角度來看待事情。 所有股票價格均截至 4 年 2023 月 XNUMX 日收盤價。

貝寶控股公司 (PYPL)

在人們在線購物並使用數字支付處理器的大流行期間，PayPal 表現良好。 當人們重新開始面對面購物時，PayPal 的交易量下降了。 這家數字支付巨頭還看到蘋果進入支付領域後競爭加劇。 PayPal 目前在全球支付市場佔有 16% 的份額，蘋果以 5% 的份額緊隨其後，但未來會怎樣還不得而知。

好消息是 Venmo 應用程序現已登陸亞馬遜的電子商務平台，這應該會為 PayPal 吸引新的業務。

PayPal 股價目前為 77.92 美元，較一年前下跌約 58%。

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費爾艾薩克公司 (FICO)

無論您對信用評分有何看法，您都不能忽視 FICO 評分的重要性，因為銀行和貸方在決定是否借錢給您之前仍然依賴此信息。 雖然這在技術上不像其他一些股票那樣是金融科技股票，但這家老牌公司長期以來一直是金融界的一部分。

由於金融科技領域的貸方和公司使用 FICO 分數，因此我們不得不提及這一點。 它也是 2022 年價值飆升的少數金融股之一。評分業務占公司收入的一半以上。 即使借貸成本增加，人們仍在申請各種貸款。

FICO 的股價目前為 585.36 美元，比一年前上漲了 30% 以上。

布洛克公司 (SQ)

Block 在 2022 年之前經歷了牛市，這隻股票為投資者提供了豐厚的回報。 然而，由於科技領域的估值下降以及對公司目前的管理團隊缺乏信心，該公司在整個 60 年的時間點下跌了 2022%。 儘管如此，這家移動支付處理器仍報告了季度強勁的收入增長。 Square 上個季度的毛利潤為 783 億美元，同比增長 29%。

Block 是具有簡單信用卡支付選項的企業的創新者。 Square 讀卡器改變了小企業接受付款的方式。 該公司隨後通過貸款、在線支付和工資單選項擴展了其企業服務。 在消費者方面，Cash App 每月有超過 49 萬客戶使用該服務。 該支付應用上季度的毛利潤為 774 億美元，同比增長 51%。

Block 的股價目前為 70.01 美元，比一年前下跌了 52%。

nCino（NCNO）

這家金融科技公司提供基於雲的技術平台和解決方案，讓金融機構更好地運營。 一種更受歡迎的解決方案是貸款發放系統，它可以幫助銀行管理整個貸款發放流程。 隨著 Wells Fargo 和 Toronto-Dominion Bank 等大型銀行使用這些服務，人們樂觀地認為這家金融科技公司可以在 2023 年簽署更大的合作夥伴關係。

nCino 的股價目前為 26.50 美元，較一年前下跌約 49%。

Shift4 支付公司 (四)

這是為數不多的股價上漲而其他股票大幅下跌的高增長金融科技公司之一。 該公司在美國提供綜合支付處理和技術解決方案。 由於他們發布的第三季度財務業績有所改善，我們將這隻金融科技股票列入名單。 總收入比一年前增長 45%，達到 547.3 億美元。 本季度的淨收入為 46.4 萬美元，高於一年前同一季度的虧損 13.8 萬美元。

FOUR 的股價目前為 60.10 美元，股價較一年前上漲約 7%。

以下是 2023 年值得追踪的其他一些著名的金融科技股票：

• 維薩公司 (V). 當信用卡巨頭髮布其第四財季業績時。 它宣布本財年收入增長 22% 至 29.3 億美元。 隨著利率上升，Visa 在 2023 年處於強勢地位。
• SoFi 技術公司 (SOFI). 他們在過去幾年一直在擴大產品範圍，但專注於消費貸款的公司在過去一年中急劇下降。 希望持續的商業勢頭足以度過短期的經濟困境。
• 羅賓漢市場公司 (HOOD). 由於普遍存在的問題和對加密貨幣領域的擔憂，該股較一年前下跌了約 49%。 然而，對於想要易於使用的界面的年輕人來說，這仍然是最好的投資平台之一。

一如既往，我們敦促您在投資任何金融科技股票之前進行盡職調查，因為形勢的變化比以往任何時候都快。

你應該購買金融科技股票嗎？

上述名單上的每家公司都處於獨特的境地，無法預知未來會怎樣。 但是，現在可能不是將資金投資到金融科技領域的最佳時機，因為可能會進一步加息。

在投資金融科技股票之前，還需要考慮其他一些因素。

經濟衰退並非不可能。

隨著美聯儲繼續加息，經濟衰退的討論仍然很普遍，明確表示目標是為經濟降溫。 許多分析師擔心軟著陸是不可能的，我們可能會在 2023 年進入全面衰退。

經濟衰退意味著整個經濟都處於低迷狀態，經濟的各個方面都會受到影響。 這也會損害消費者的信心，因為當人們不得不擔心可能失業時，他們不會急於花錢。 這將損害任何涉及貸款或支付處理的業務。

來自老牌科技巨頭的競爭加劇。

在我們等待 Apple Pay Later 正式發布之際，金融服務和支付處理領域的公司將面臨來自 Apple 的競爭。 這項新服務將是一個“先買後付”的項目，將與 PayPal 和其他數字支付處理公司直接競爭。

你應該如何投資？

股市對金融科技股並不友好 通貨膨脹飆升 繼續打擊投資者信心。 這意味著尋找股票充其量是一項具有挑戰性的任務，而且現在投資涉及許多風險。

有多種方法可以讓您的投資組合更具防禦性，減少風險。 看一眼 Q.ai 的通脹工具包 or 貴金屬套件，並保護您的投資免於貶值，這樣您就不必擔心每天查看市場報告。 更好的是，您可以激活 投資組合保護 隨時保護您的收益，減少您的損失。

底線

正如我們在之前的文章中概述的那樣，2022 年是艱難的一年 人工智能股票、科技股，尤其是金融科技股。 人們可以對未來持樂觀態度，但當涉及到金錢時，更重要的是要現實一點。 如果經濟能夠在 2023 年復蘇，那麼金融科技股有望反彈。 然而，我們不能忽視這樣一個現實，即在大流行期間消費者消費習慣發生變化且盈利能力跟不上的情況下，這些公司中的許多公司只是過於關注增長。

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