富達的六項年終資金變動你不應該忘記

隨著 2022 年接近尾聲，現在是做出重要年終財務舉措的絕佳時機——或許在 財務顧問. 根據您完成的任務，您可以降低納稅義務、增加退休儲蓄並避免浪費金錢。 為了縮小您的核對清單，富達確定了六種您不應忘記的年終資金變動。

A 財務顧問 可以幫助您制定財務計劃來保護您的投資、降低您的納稅義務並發現新的賺錢機會。

1.記住你FSA賬戶裡的資金 

如果你有一個 靈活的支出賬戶 (FSA) 並且您仍有餘額，重要的是在年底之前用完這些資金。 FSA 是雇主贊助的儲蓄賬戶，主要用於支付日曆年的醫療保健費用。

由於 FSA 內的資金在用於符合條件的醫療費用時是免稅的，因此它可以幫助賬戶持有人節省稅款。 因此，如果您要盡快預約醫生，請務必使用這筆資金。

如果沒有，它們通常不會結轉到下一年，因為 FSA 受使用或丟失規則的約束。 但是，有兩個豁免：

2. 盡快進行慈善捐助

如果您想向符合條件的組織進行慈善捐贈以獲得 2022 年稅收減免，則必須在年底前進行。 根據美國國稅局 (IRS) 的規定，納稅人最多可扣除 60% 的稅款 調整後的總收入 (AGI) 用於現金捐贈。

要了解有關合格組織的更多信息，您可以在 國稅局.

3. 如果您年滿 72 歲，請記住您的 RMD

對你的決定 所需的最低分配 很快就需要 (RMD)，並且您需要在 31 月 50 日之前製作它們。如果您到那時還沒有拿走它們，您可能會在這些提款時被處以 XNUMX% 的罰款。

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RMD 是您在 72 歲時必須從大多數退休計劃中提取的款項。例如，如果您今年 72 歲，第一個 RMD 截止日期已經是 1 月 XNUMX 日。所以如果您還沒有搬家，是時候搬家了對您的提款採取行動。

但如果你是在 1 年 1949 月 70.5 日之前出生的，則要求是在你達到 XNUMX 歲之前。 RMD 規則適用於大多數退休計劃，除了 羅斯IRA.

RMD 適用於以下退休計劃： 傳統的IRA, 簡化僱員養老金 (SEP) IRA, 滾動 IRA，大多數 401（k） 和 403（b）中 計劃和大多數小型企業帳戶。

4.考慮收割投資損失

稅收損失的收穫 是一種利用您的投資損失來幫助降低資本利得稅的方法。 如果您想在市場低迷時出售您的投資，將其轉換為可比較的投資，並用您收到的損失抵消已實現的資本收益，也可以使用它。

在聯合報稅表上，這些損失每年最多可以用 3,000 美元的普通收入來抵消。 另一個好處是，如果需要，可以將未使用的虧損結轉到未來的納稅年度。

但收割損失的最後期限是 31 月 XNUMX 日，這一點至關重要，因為在該日期之後沒有寬限期。 此外，不要忘記 稅損收穫債券投資.

5.檢查您是否為稅收優惠賬戶捐款

健康儲蓄賬戶（HSA) 和個人退休帳戶 (退休帳戶) 給予賬戶持有人在當年 XNUMX 月納稅申報截止日期之前增加供款的靈活性。

但是，如果您有 HSA，這可能並不總是一個好主意，因為您可能會發現自己在從薪水中扣除的部分之外做出了貢獻。 這樣做可能會導致您受到 FICA稅 如果在上一年的 31 月 XNUMX 日之前處理，本可以避免這種情況。

如果您有 401(k) 賬戶，請在 31 月 2022 日之前查看您的供款。 到 401 年，如果您未滿 20,500 歲，您可以向 50(k) 供款最多 50 美元。如果您超過 27,000 歲，您最多可以供款 XNUMX 美元。

如果您正在為教育目的儲蓄並且您有 529計劃，也要注意那些截止日期。 一些州有年終截止日期，這有助於提供州稅減免。

6.您可能需要考慮羅斯轉換

30 月 31 日，而不是 XNUMX 月 XNUMX 日，是完成 羅斯轉換 2022 納稅年度。 請記住，30 月 XNUMX 日是一年中的最後一個工作日。 現在完成這件事比等到以後更好。 如果您的退休賬戶餘額下降，而不是您想要的水平，那麼現在是考慮 Roth 轉換的最佳時機。

請記住，Roth 轉換產​​生的稅收是基於您轉換的金額。 如果股票價格下跌，則可以在 2021 日曆年以低於成本的價格轉換股票。

底線

現在是做出重要的年終資金變動的好時機。 等到 2023 月下旬的最後一刻才進行調整可能會很複雜，並且可能會在 XNUMX 年之前產生稅收後果。考慮建立一個 與財務顧問免費會面 制定年終財務計劃。

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