Fidelity 分析了您的投資組合表現不佳的 3 個原因：這裡是解決方案

股票和債券在 2022 年遭受重創已不是什麼秘密。四十年來最高通脹帶來的下行趨勢、利率急劇上升和供應鏈持續中斷共同導致標準普爾 500 指數在年中下跌約 25%。 臨近年底，該基準指數已將跌幅收窄至 17% 左右，這仍然是一次痛苦的調整。 然而，並不是每個人的損失都可以完全歸咎於宏觀經濟趨勢。 富達投資表示，有三個有時被忽視的因素可能會損害您的投資。 我們在下面解釋它們。

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給投資者的備忘錄：您始終擁有代理權 

面對經濟和地緣政治挑戰，投資者並非完全無能為力。 誠然，在嚴重的市場低迷時期，沒有完美的避風港。 但是，有三件事使這些經濟低迷變得比他們需要的更糟。

“現金、集中股票和稅收都會拖累整體投資組合的表現，但可以減輕這些不利因素並準備好您的投資組合，以幫助您確信自己正在從投資中獲得最大收益，” 根據富達.

持有過多現金

毫無疑問，以現金形式持有您的部分財富是明智的。 這對於短期目標和作為緊急情況的緩衝是有意義的。 但遠離證券，無論是股票、債券、大宗商品還是另類投資，都可能付出沉重的代價。 富達提供了一個假設的例子，假設通貨膨脹率僅為 2.5%，現金餘額為 100,000 美元，五年內可能損失約 12,000 美元。 “如果不進行投資，你就會錯失長期復合增長的潛力，而這種增長可能提供跟上甚至可能超過通脹的機會，”富達說。

解決方案： 將部分現金投資於股票或債券或兩者的結合。

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持有太多單一股票

歷史提供了充分的證據證明需要使您的資產多樣化。 富達表示，從 1980 年到 2020 年，多元化指數中 40% 的個股跌去了峰值的 70%，而在 2020 年 63 月，XNUMX% 的個股表現不及多元化指數。 Fidelity 副總裁兼財富管理顧問 Marshall Baker 向可能過度依賴單一股票的投資者提出了一個診斷問題：如果你突然得到一筆意外之財，你會把其中的多少投資到這個頭寸？ 他告訴客戶“雖然單一職位可能幫助他們積累財富，但多元化可能有助於他們留住財富。”

解決方案： 出售超重股票的股票併購買多元化基金（共同基金或交易所交易基金）、一系列個股或將部分股票贈予繼承人或最喜歡的非營利組織。

納稅太多

“稅收是投資者需要克服的最大阻力之一，”富達副總裁兼財富管理顧問克里斯約翰遜說，“也是最容易控制的阻力之一，因為它不需要改變他們的生活方式。 做出有助於減輕稅收影響的決定完全在投資者的控制範圍內。”

解決方案： 追求 ”節稅投資”，這歸結為投資者通過實施可節省開支的稅收策略獲得超過合理回報的能力。 換句話說，這與您的收入無關； 這是關於你保留的東西。

底線

成功的投資不僅僅是為了獲得豐厚的回報； 它還涉及以最小化損失的方式應對經濟低迷。 在過去的幾年裡，通常提供迎風錨的證券讓投資者失望了。 在熊市中，請確保您沒有持有太多現金，沒有過度投資於一隻股票，並且正在充分利用所有可能的避稅措施來避免支付不必要的稅款。

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