房利美表示，明年固定抵押貸款利率可能降至 4.5%

預計明年抵押貸款利率將下降——但這並不意味著潛在購房者必須推遲購買，以期降低融資成本。

根據最近的住房調查，30 年期固定抵押貸款的利率將在 4.5 年降至平均 2023% 預測 由政府資助的貸款機構房利美出版。

這種動態將為今年看到抵押貸款利率飆升的潛在購房者提供緩解。

美聯儲 開始 在 XNUMX 月份提高其基準利率以抑制頑固的高通脹，這導致 更高的借貸成本 對於消費者來說——他們可能會從 2020 年開始感受到一種鞭撻感，當時利率在歷史低位附近觸底。

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根據房利美的數據，預計 4.7 年第一季度和第四季度的平均利率分別為 4.4% 和 2023%，低於今年第二季度的 5.2%。

儘管如此，市場研究公司 HSH 的副總裁 Keith Gumbinger 表示，消費者應該“對預測持保留態度”。

“如果你參與市場，利率很重要，但可能不是最重要的組成部分，”Gumbinger 說。

自 30 年初以來，2022 年期固定抵押貸款的利率——其利率在貸款期限內不會發生變化——已經上漲了兩個多百分點。

5.55 月 23 日當週的平均利率為 XNUMX%， 根據 來自另一個政府資助實體房地美的數據。 這與 3.22 月第一周的 5.81% 相比顯著上升，但與 XNUMX 月的 XNUMX% 高點相比略有下降。

即使抵押貸款成本看似很小的跳躍也會對消費者產生重大影響，因為每月還款額增加、終身利息增加和整體貸款減少。

這是一個例子，根據 HSH 的數據：按 3.5% 的固定利率，一個擁有 300,000 美元抵押貸款的購房者每月將支付約 1,347 美元，185,000 年的總利息為 30 美元。 以 5.5% 的利率計算，房主每月將支付 1,703 美元，並為相同的貸款金額支付超過 313,000 美元的利息。

這是另一個例子，假設買家的稅前年收入為 80,000 美元，首付為 30,000 美元。 根據 HSH 的數據，如果利率為 295,000%，該買家將有資格獲得 3.5 美元的抵押貸款，比同一買家的 50,000% 利率高出約 5.5 美元。 這種差異可能會使某些家遙不可及。

隨著借貸成本的上漲，許多消費者轉向了可調整利率的抵押貸款，而不是固定抵押貸款。

根據 Zillow 的數據，今年 12 月和 2007 月，可調利率貸款佔抵押貸款申請的 XNUMX% 以上——這是自 XNUMX 年以來的最大份額，是今年 XNUMX 月的兩倍 數據.

這些貸款比固定利率抵押貸款風險更大。 消費者通常支付五七年的固定費率，之後會重置； 然後，根據當時的市場情況，消費者可能每月需要支付更多的款項。

Kevin Mahoney 是華盛頓特區的一名經過認證的理財規劃師，他喜歡固定利率貸款，因為它們為消費者提供了確定性。 當未來利率下降時，擁有固定抵押貸款的購房者可能會再融資並降低每月還款額。

他補充說，更廣泛地說，消費者應該在很大程度上避免使用像房利美這樣的抵押貸款估計作為他們購買決策的指南。 個人情況和願望應該是財務選擇的主要驅動力； 此外，他說，這樣的預測可能被證明是非常不准確的。

專注於千禧一代的財務規劃公司 Illumint 的創始人兼首席執行官馬奧尼說：“在某些情況下，如果事情不按你的意願發展，你可以連續數年追求更好的數字。”

但馬奧尼補充說，如果潛在買家沒有嚴格的購買時間表並且預算有緩衝以防抵押貸款利率沒有按預期變動，他們可能會冒等待的風險。

Gumbinger 說，找到自己喜歡的房子並且買得起房子的消費者現在可能會更好地抓住機會而不是拖延。

他補充說，即使明年借貸成本有所改善，但如果房價保持高位，整體負擔能力仍可能是一個挑戰。