“每個月我都會向我的顧問表達我的擔憂，但他說不用擔心。” 我的 401(k) 已經損失了 20% 以上，我承受不起損失這麼多錢。 是時候尋找新的顧問了嗎？

問題： 我的 401(k) 有一段時間還不錯，但自今年 401 月以來，它一直在虧損，我再也承受不起了。 我想在一年內退休，而我的 20(k) 已經損失了 XNUMX% 以上，而且一開始並沒有那麼大。 每個月我都會向我的顧問表達我的擔憂，但他說不用擔心，它會反彈的。 我認為這種情況不會很快發生。 我應該怎麼辦？ （尋找財務顧問？ 您可以使用此工具在此處與可能滿足您需求的財務顧問進行匹配。）

答： Forbes Financial Planning, Inc. 的註冊財務規劃師 Daniel P. Forbes 表示，一般而言，退休人員在一年內損失 20% 表明該賬戶的投資可能過於激進。也就是說，Midtown Financial 的註冊財務規劃師 Grace Yung 指出這是中期選舉年，從歷史上看，中期選舉年由於不確定性而波動。 “我們還有許多其他因素促成了當前的市場行為，例如高通脹、利率上升和地緣政治不穩定，”Yung 說。

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所以你需要一個新的財務顧問（您可以使用此工具與可能滿足您需求的顧問進行匹配)? 專業人士說這取決於。 首先是與您當前的顧問進行認真的交談，因為您的投資組合似乎過於激進，以至於您不願意安然度過市場的起伏。 “與其希望反彈，客戶和顧問應該重新審視風險分析和退休收入預測，以確保一切都在正軌上，”福布斯說。 John Piershale Wealth Management 的認證財務規劃師 John Piershale 說：“請您的顧問根據您的風險承受能力對您的投資組合進行風險評估，然後做出任何調整。”

Slate Peak Financial Services 的認證財務規劃師 Ian Rea 表示：“如果您真的對投資組合的波動程度感到不滿意，請與您的顧問坦誠討論。 除了出售所有東西並承受永久性損失之外，您還有其他選擇。 請您的顧問將投資組合轉變為更保守的方法，”Rea 說。 也就是說，這可能意味著現在鎖定一些損失。

專業人士說，顧問可能做得有些正確的一件事是告訴你堅持到底。 事實上，Rea 說重要的是要記住，您實際上還沒有遭受 20% 的損失。 “只有當你賣出時才會發生這種情況。 與此同時，這只是價值下降，預計會定期發生，即使是最好的投資組合也是如此，”Rea 說。 Buckingham Strategic Wealth 的認證財務規劃師 Elliot Dole 表示，沒有人願意看到他們的投資組合縮水，但基於恐懼的拋售可能會造成真正的財務損失。 “在短期內，‘讓我出局’的拋售可能感覺不錯，但當市場復甦而你被擱置時，你將面臨另一個艱難的決定，即何時重新入場，現在價格更高，”多爾說。 

但是，您的顧問可能沒有以適合您風險承受能力的方式投資您的資金，這有點危險：這是他或她在投資之前應該確定的事情。 顧問還應該與您分享市場預期。 “財務規劃師需要在上下市場設定切合實際的預期，並傾聽客戶的需求和風險承受能力。 在這個例子中，客戶似乎變得緊張和不舒服，這可能導致關係不好，”AJ Feldman Financial 的認證理財規劃師 Andrew Feldman 說。 (您可以使用此工具與可能滿足您需求的顧問進行匹配.)