啟用可能會讓您永遠為整個家庭買單

經濟衰退、通貨膨脹和 COVID-19 使糟糕的情況變得更糟。 經濟依賴現在讓年邁的父母與成年子女同住，而他們的成年子女為他們父母計劃不周的退休買單。 同時還努力撫養孩子、買房子、還清學生貸款並為自己的退休儲蓄。 結果？ 基於代際支持的持續財務依賴循環。

下面我們來看看所謂的“三明治一代”，父母和孩子的經濟負擔如何給這個群體帶來壓力，以及他們如何 財務顧問 可以幫助你打破循環。

什麼是三明治一代？

三明治一代 由照顧自己未滿 18 歲的孩子，同時為年邁的父母提供照顧和/或經濟支持的成年人組成。 這通常是他們自己的財務責任之外的額外負擔，例如還清債務（學生貸款、抵押貸款等）、為孩子的大學教育儲蓄以及為自己的退休儲蓄資金。

結果？ 一個連續的循環，照顧父母的成年子女往往成為負擔沉重的年邁父母，他們在退休期間也需要孩子的經濟援助。

三明治一代背後的統計數據

以下是關於“夾在”照顧孩子和年邁父母（65 歲以上）之間的這一代成年人的一些事實。

人們的壽命更長： 到 2060 年，總人口的預期壽命預計將增加約 79.7 歲，從 2017 年的 85.6 歲增加到 2060 年的 XNUMX 歲（2020 年政府人口普查)

三明治造成的傷害沒有歧視。 每個人，無論男女，都有可能成為三明治一代的一部分。 也沒有跨種族或族裔人口統計學的趨勢表明一個人更有可能加入三明治一代隊列。 (Pewresearch.org 2022 年).

故事繼續

五分之一的 1 多歲和 5 多歲的成年人同時幫助未成年人和成年子女。 這些成年人中約有 17% 為他們的孩子提供經濟援助，其中至少一個是未成年人，另一個是 18 歲及以上。 大約 54% 的人仍然撫養 18 歲以下的孩子，而 29% 的人仍然撫養成年子女（18 歲以上）。 ( 2021 年美國成年人調查).

• 結果：在過去的幾年裡，三明治一代通常是一邊倒的，因為你有一個 40 多歲的成年人幫助他們 65 歲以上的年邁父母，同時支持 18 歲以下的孩子。今天，隨著生活成本的提高，孩子們依賴依靠他們的父母來補充他們的生活方式更長的時間。 這導致 40 多歲的成年人從一個家庭收入中為三代成年人提供經濟支持的重疊時間更長。

如何提前計劃

• 溝通：為了規劃年邁父母的未來，三明治成年人必須收集有關他們的收入、支出、生活方式和財務狀況的信息。 這需要現在與家長進行討論。

• 分析您的財務狀況：整理賬戶信息，包括退休賬戶、銀行賬戶、投資賬戶、信用卡賬戶、保險賬戶、信託賬戶和其他賬戶。 通過討論所有收入來源和基本/可自由支配的費用，包括聯邦/州福利和稅收後果，為長期護理費用制定預算。

• 估計未來喪失工作能力的費用。 輔助生活費用平均每年 50 萬美元，而療養院護理費用可能超過每年 100 萬美元，到 135 年可能達到 2028 萬美元。現在就計劃支付這些費用。

當你無法取得成功時該怎麼辦

未雨綢繆需要您積極主動地處理財務問題，而這對許多人來說通常不是一件奢侈的事情。 如果您已經過了不歸路，並且處於三明治一代的啟用周期中，可以遵循一些指導原則來讓您走上正軌。

1. 不要暫停您的退休儲蓄。 你能為你自己和你的下一代做的最好的事情就是停止循環繼續下去。 這意味著確保您在退休後能夠自給自足，並且不會給成年子女帶來財務需求的負擔。

2. 利用稅收抵免。 那些為家屬和 年收入低於 438,000 美元 有資格獲得兒童和受撫養人護理抵免。

3. 與專業人士交談。 A 財務顧問 也許能夠幫助您減輕同時在經濟上支持多個家庭成員的打擊。 您很可能會找到一位對三明治一代的成年人及其最緊迫的問題有經驗的人。

底線

現在開始與您的父母談論他們的退休生活以及他們作為成年子女可能期望您提供的幫助永遠不會太早。 通過現在進行艱難的對話，您可能會讓自己和子孫後代免於經濟困難。

投資技巧

• 考慮與 財務顧問 如果您要照顧父母和孩子，請了解如何管理您的財務計劃。 SmartAsset 的免費工具 最多可以為您匹配三位本地財務顧問，您可以選擇最適合您的一位。 如果你準備好了， 現在就開始.

• 三明治一代財務規劃的一個關鍵部分涉及 社會保障 和 紅藍卡. 具體來說，這意味著幫助您的父母決定何時領取社會保障（如果他們尚未領取福利），同時還要考慮您自己的社會保障計劃。

圖片來源：istockphoto.com/Monkeybusinessimages，skynesher，

該職位 啟用可能會讓您永遠為整個家庭買單 最早出現 SmartAsset 博客.