儘管政府努力鼓勵追趕退休儲蓄，但許多優先為孩子支付教育費用而不是為退休儲蓄的父母並沒有利用這一優勢。 這是一個違背承諾，威脅到數百萬退休人員的長期財務耐久性，但如果不能消除儲蓄缺口，父母可以採取一些措施來鞏固他們的地位。
波士頓學院退休研究中心的研究人員利用聯邦政府支持的密歇根大學健康與退休研究和收入動態小組研究發現，沒有證據表明空巢老人一直在填充 401(k) 或個人退休賬戶一旦孩子們離開家，就可以彌補失去的時間。 更重要的是，父母償還抵押貸款和其他債務的速度並不比撫養孩子快。
該分析利用了健康和退休研究中從 20,000 多名 50 歲以上的人收集的收入、養老金和行為，以及收入動態研究中年輕家庭的類似數據。 使用這兩項調查，研究人員能夠比較父母在撫養孩子期間及之後的財務行為。
通訊註冊
退休
Barron每週都會整理關於下班後生活的文章，為您帶來退休計劃和建議。
雖然研究人員沒有調查為什麼父母沒有更多地作為空巢老人儲蓄，但調查顯示，一旦孩子出門，許多人就會減少工作時間並花更多的休閒時間。 參與這項研究的退休研究中心的經濟學家陳安琪說，這與父母在撫養孩子時節省儲蓄時經常需要的經濟狀況相反。
富達建議，當一個人年滿 50 歲時，他們可以為退休儲蓄六倍的工資。 然而，大多數人遠遠落後於此。
根據 Chen 分析的聯邦數據，45 年 54 至 401 歲的 105,800(k) 和個人退休賬戶的退休儲蓄中位數為 2019 美元。 平均值看起來更健康，但仍然表明許多在撫養孩子後不積極儲蓄的人將無法保持他們期望的退休生活方式。 根據美聯儲的數據，254,000 年同一年齡段的平均退休儲蓄為 2019 美元。
401(k)s 和 IRA 的聯邦規則使得在一個人的工作生涯後期可以進行追趕儲蓄。 目前，50 歲或以上的人每年可以將 27,000 美元存入 401(k) 賬戶，並將 7,000 美元存入 IRA 或 Roth IRA。 對於 50 歲以下的人，規則允許在 20,500(k) 中節省高達 401 美元，在 IRA 或 Roth IRA 中節省高達 6,000 美元。 但據 Vanguard 稱，只有 12% 的 401(k) 人達到了他們允許的年齡限制。
新澤西州帕拉默斯的理財規劃師吉姆·沙加瓦特說，儘管如此，那些在孩子上大學前為退休儲蓄充足的人，如果他們努力兌現承諾，在支付大學學費後積極儲蓄，他們就能趕上。
沙加瓦特談到與他共事的一對夫婦，當他們的兩個孩子上大學時，他們有 1.5 萬美元的退休儲蓄，但在支付 XNUMX 年學費的同時，他們堅持放棄新的儲蓄。
沙加瓦特向這對夫婦展示了計算結果，表明八年忽視他們的 401(k) 將如何破壞他們的未來，即使他們在大學賬單停止後恢復適度儲蓄。 他說，他們很健康，如果繼續他們習慣的生活方式，他們很有可能會在 80 多歲時用盡所有積蓄。
因此，在他們最小的孩子畢業後，這對夫婦承諾進行穩健的儲蓄程序，在未來 300,000 年為他們的退休賬戶增加約 10 美元。 結果，他們最終獲得了超過 2 萬美元的退休金，他說，看來他們將舒適地生活到 90 多歲。
與陳一起參與這項研究的安德魯·比格斯 (Andrew Biggs) 說，對於在撫養孩子後減少工作的人來說，另一種選擇是降低支出。 在他的研究中，數據顯示空巢老人可能正在這樣做，這讓他感到鼓舞：減少收入和消費。
在整個退休過程中，如果生活方式更加溫和，那麼較少的退休儲蓄可能就足夠了。 但人們需要對他們的生活方式削減是否足夠現實，比格斯說。
一些研究表明，許多人並不現實，當他們意識到自己儲蓄太少而花費太多時，他們可能會感到驚訝。 在富達 2022 年的一項調查中，20% 的 X 一代（或 42 至 57 歲的人）認為，當他們退休時，每年可以使用 10% 至 15% 的儲蓄。 這與普遍提倡的 4% 提款規則相去甚遠， 它本身可以調低 考慮到劇烈的通貨膨脹和不平衡的市場條件。
最終，如果父母在大學支付完成後不兌現他們的承諾，趕上退休儲蓄，他們可能會遇到麻煩。
北卡羅來納州威爾明頓的理財規劃師馬特斯蒂芬斯講述了一位 60 歲的女性尋求他的幫助，因為她只有 40,000 美元的退休儲蓄，並且在她擔任高管的公司解雇了她時，她剛剛失去了 200,000 美元的薪水。 她剛剛為三個兒子在私立大學上花費了超過 XNUMX 萬美元，併計劃在她的裁員破壞了她挽救積蓄的計劃時開始存錢。
“那時我無能為力，”他說，“除了希望她能找到另一份工作，瘋狂地存錢。”
寫 [電子郵件保護]
