15年做好這2023件事，你會變得更富有

我在 2022 年寫了很多省錢的文章，這意味著我看到了很多人們建議你省錢的方法。 坦率地說，他們中的大多數人都很累（是的，我們都知道我們應該在家煮咖啡而不是拿南瓜香料拿鐵）和/或相對於他們花費的時間來說並沒有為你節省很多錢（當然，我可以花一個小時分析雜貨店的通告以節省 3 美元，但我的時間比這更有價值）。 因此，如果您打算重新調整您的財務目標並最終在 2023 年存更多錢，財富經理和財務顧問建議您通過以下 15 種方式積累額外的資金：

1. 轉向高收益儲蓄賬戶——許多人支付的金額高於 2009 年以來的水平

專業人士表示，您需要一筆大約 3-12 個月基本開支的應急基金。 在這方面的好消息：許多在線高收益儲蓄賬戶支付的費用超過了十多年來的水平。 這種利息可能高達 4.5%，有時甚至更高，基本上是免費添加到您的帳戶中的。

相比之下，傳統儲蓄賬戶的利率僅為 0.19%。 在支付 50,000% 的 4 美元儲蓄賬戶中，賺取的利息約為 2,000 美元，而在利率為 95% 的傳統賬戶中，賺取的利息為 0.19 美元。 在此處查看您現在可能獲得的最高儲蓄賬戶利率。

2. 今年您可以為您的 401(k) 計劃貢獻更多——去做吧。 

到 22,500 年，個人可以向他們的 401(k) 計劃供款 2023 美元，高於 20,500 年的 2022 美元，IRA 年度供款增加到 6,500 美元。 專業人士說，如果你能最大化它們，那就去做吧。

即使你不能達到最大值，至少也要得到匹配。 “確保您為雇主的合格退休計劃做出足夠的貢獻，以獲得最大的匹配貢獻。 匹配的捐款實際上是免費的錢，”Point Loma Advisors 的認證財務規劃師 Bradley Nelson 說。

3. 考慮 I-Bonds。 

“如果您在應急基金之外還有額外的儲蓄，可能值得考慮 I-Bonds。 這些支付的利率是最高銀行利率的兩倍多，為 6.89%，而目前具有競爭力的銀行利率為 3%，”Facet Wealth 的認證財務規劃師 Autumn Campbell 說。 雖然將現金存入應急基金是重中之重，但如果您的資金充足，I-Bonds 可能是節省更多資金的明智方式。

4. 房屋淨值創歷史新高。 如果可以，放棄私人抵押貸款保險 (PMI)。

“如果您因為首付不到 20% 而為房屋支付 PMI，請考慮對您的房屋進行評估，看看價值是否已經升值到您的資產淨值超過 20% 的程度。 取消您的 PMI 付款將節省大量資金，”Blend Wealth 的 Alexis Woodward 說。

這是因為房屋淨值目前處於創紀錄的高位，這意味著許多房主可能會放棄 PMI。 房地美估計，大多數借款人每借入 30 美元，每月需支付 70 至 100,000 美元的 PMI 保費。

5. 選擇餘額轉移。

許多信用卡現在提供 0-18 個月的 21% 利息。 “如果你有經常性的信用卡債務，可能值得考慮進行餘額轉移。 如果您專注於償還債務，請忽略積分的好處。 減少你的興趣可能會對你的回報時間表產生重大影響，“坎貝爾說。 即使你不想這樣做，“打電話給你當前的信用卡服務商並要求更低的利率甚至可以將你當前的利率降低一個有意義的數額，”坎貝爾說。

6. 通貨膨脹猖獗。 如果可以的話，不要買車或參加那次旅行。

通貨膨脹推高了某些東西的成本——尤其是汽車、旅行和食品。 當你必須吃飯時，你可能不必去旅行或買那輛車。 根據美國勞工統計局 (BLS) 的數據，總體而言，從 42.9 年 2021 月到 2022 年 47,000 月，機票價格上漲了 40,000%。 Car and Driver 報告稱，去年 XNUMX 月的平均汽車價格從去年春季的 XNUMX 美元上漲至 XNUMX 美元。

“如果您正在考慮購買一輛新車，請將其成本與將您當前的車輛再保留一兩年的成本進行比較。 將豪華車型、高性能車型和 SUV 車型的擁有成本與更經濟的替代車型進行比較。 也許你會喜歡定期增加投資，而不是開一輛高成本的汽車，”尼爾森說。

而且“由於機票、酒店、餐飲和汽油的費用都比往年高，假期也更貴了。 考慮與朋友和其他家庭一起旅行，並分攤 Airbnb 或小木屋的費用，”Blend Wealth 的認證財務規劃師亞歷克西斯伍德沃德說。

7. 更換保險供應商。

談判從汽車保險到房主保險的所有事情確實很煩人，但它每年可以為您節省數百美元。 您也可以諮詢您當前的保險公司 優惠 如果您有良好的駕駛記錄，有興趣捆綁您的汽車、家庭或租賃政策，擁有多輛汽車或擁有某些團體（如教師、軍人、校友和當地組織）的會員資格，我們會提供該服務。

當你這樣做時，考慮一下：“改為每 6 到 12 個月支付一次保費以降低成本，但你必須為更大的成本做好計劃。 假設您的汽車保險是每月 100 美元，但您可以按年支付 900 美元的費用。 您需要做的是將 900 美元除以 12，即 75 美元存入一個帳戶以支付每年的費用。 一小步可以帶來幾百美元的現金流回，”伍德沃德說。

8. 控制經常性開支。

正如 MarketWatch Picks 最近報導的那樣，根據 C+R Research 的一份報告，當涉及到手機、互聯網、電影流媒體應用程序等的每月費用時，美國人在 213 年每月花費 2022 美元。 因此，是時候清點這些費用了（來吧，看看你去年的銀行賬戶或信用卡報告，看看發生了什麼）並削減你沒有充分使用的東西。

如果你有有線電視和一堆流媒體選項，請考慮一下：“你真的需要所有這些頻道嗎，”尼爾森說。 “也許你可以完全取消有線電視，通過選定的互聯網流媒體服務滿足你的娛樂需求。 在某些情況下，這可以每月節省 100 美元或更多資金用於儲蓄或投資。” 或者 Struthers 說，“使用流媒體服務的廣告版本。”

9. 嘗試“現金填充”。

制定現金預算並堅持下去。 市場觀察精選 最近強調了被稱為現金填充的 TikTok 趨勢，這本質上是一種通過僅花費分配給不同費用的現金來進行預算的方式。

“大多數每個月都有現金預算的人往往會控制在預算之內。 這並不意味著極簡預算，而是滿足您需求的現實預算。 看到你的銀行賬戶下降而不是信用卡上升會產生心理影響，當你刷借記卡或現金離開你的手時會產生更多的痛苦，“桑德拉說。

當您在交易時，“交易”通常是假的。 停止聽那種語言； 先做功課。 僅僅因為它便宜，並不意味著你需要它。 “不要僅僅因為很划算就買東西。 我曾經聽說過‘花一毛錢買一頭大像很划算’，除非你沒有一毛錢或不需要大象，”Buckingham Strategic Wealth 的認證財務規劃師史蒂夫·魏斯說。

換句話說，真正考慮某事的成本。 Weiss 說：“如果預算大幅削減，那麼價格合理的東西可能不是一個好主意。” 例如，亞馬遜經常改變商品的價格。 您可以查看 CamelCamelCamel 的優惠情況。 谷歌購物還允許消費者在他們的購物標籤上激活價格跟踪開關時跟踪價格。

10. 考慮房屋淨值信貸額度 (HELOC)。 

“如果您擁有的房屋價值超過 20%，那麼您可能會從開設 HELOC 中受益。 這可用於取出房屋的部分資產並償還其他利率較高的債務。 並不是說這不是建議承擔更多債務，而是要重新安排債務以降低你的整體成本，”坎貝爾說。 

目前，20 年期 HELOC 的利率約為 7.78%，低於許多個人貸款，其中一些貸款的利率高達 36%。 但是，請務必注意，因為在購買 HELOC 時您將房屋作為抵押品，如果您無法償還貸款，您將面臨失去房屋的風險。 超過 10 年，50,000 美元的 HELOC 利率為 7.78%，而個人貸款利率為 15%，將為藉款人節省約 36,000 美元。 在此處查看您可能獲得的最低 HELOC 費率.

11. 收入對這個等式很重要，所以考慮一下。

當你賺得更多時，更容易存更多。 “協商一份新薪水或新工作，”斯特拉瑟斯說——如果可以的話。 並考慮兼職。

或者這樣想：出售未使用的物品。 “如果你家裡有一些仍然可用的物品，比如你不使用的衣服、電器、過時的兒童用品、工具或藝術品，可能值得在眾多二手網站或社交媒體平台之一上列出，以收回一些成本並將這些資金重新用於其他能給你帶來更多快樂的事情，”坎貝爾說。 TheRealReal、eBay、Poshmark、ThredUP、Tradesy 等網站提供了各種平台，您可以在這些平台上銷售二手物品。

12. 建立債券階梯。 

“建立一個 債券階梯 現金流量可以是 很 有效的策略，”Sona Wealth Advisors 的認證財務規劃師 Mark Struthers 說。 例如，要構建 10 年期國債階梯，購買 10 只債券 ETF，未來十年的每一年到期。 

13. 以應有的方式對待您的獎金。

“當你在工作中獲得獎金時，立即將一定比例分配給 IRA [或其他退休賬戶]。 這是一個獎金，就這樣對待它。 獎金不應成為您每月開支的一部分，”Chamberlain Financial Advisors 的認證財務規劃師 Josh Chamberlain 說。 

14. 了解您的小時費率。

“在考慮非必要的購買時，將購買成本轉化為您需要工作多少小時才能支付，”Liberty Wealth Advisors 的認證財務規劃師 R. Michael Parry 說。

15. 使用更安全的策略。 

欺詐需要金錢和時間。 在線購物時使用信用卡而不是藉記卡並使用雙因素身份驗證，以保護您免於處理互聯網欺詐的成本和麻煩。 “永遠不要讓你的手機或電腦自動將你的密碼保存到銀行賬戶或在線信用卡網站，”Parry 說。

傳統身份欺詐的個人成本是每個受害者的平均損失 $1,551 2021和 百利 顯示，從 77 年到 2021 年，欺詐造成的經濟損失增長了 2022%，相當於超過 6.1 億美元。