退休賬戶是否經過遺囑認證？

遺囑認證是驗證和驗證某人遺囑的法律程序。 該過程涉及審查已故個人的資產並確定他們的資產 繼承人。 而 遺囑認證 並不總是必要的，當某人的財產價值很高時，它通常會發揮作用。 因此，這可能是一個漫長、耗時且成本高昂的過程。

有些資產總是通過遺囑認證程序，而另一些則可能不會。 您的退休賬戶可能 取決於你在世時如何處理它們，你死後會得到遺囑認證。 如果你選擇你的 受益者 從戰略上講，您可以避免這種麻煩且代價高昂的命運——並為您的繼承人省去很多麻煩。 這是您需要知道的。

保護退休賬戶免受遺囑認證

當一個人去世時，他們的大部分資產都會被凍結，直到他們 將 得到驗證，他們的所有債務都已清償，受益人也已確定。 這是稱為遺囑認證的法律程序。 遺囑認證過程可能會迅速進行或以令人沮喪的爬行方式進行。

退休賬戶資產有可能繞過遺囑認證。 這包括 個人退休賬戶（IRA）、401(k)s、403(b)s 和一些不太常見的退休賬戶類型。 原因：當有人開設退休賬戶時，部分文書工作包括指定一名或多名受益人，這些受益人將在所有者去世時繼承該賬戶。

開立賬戶的金融機構（通常稱為 保管人) 必須在所有者去世後將這些資產移交給指定的受益人。 賬戶持有人和保管人之間的合同取代了對這些資產的意願，使它們免於遺囑認證。 還有更多好消息：在這種情況下，債權人無法拿到賬目來追債。

可能會讓您付出代價的受益人選擇錯誤

與任何事情一樣，我們在前面部分提到的規則也有例外。 因此，退休賬戶可以通過多種方式進行遺囑認證。 這通常是由於一個簡單的失誤造成的——特別是弄亂了受益人的指定。 以下是如何發生的一些示例。

如果有必要，不要給你的配偶起名字

在婚姻存續期間，一方配偶有權獲得另一方配偶添加到其退休賬戶中的任何金額的一半 社區財產狀態- 特別是亞利桑那州、加利福尼亞州、愛達荷州、路易斯安那州、內華達州、新墨西哥州、德克薩斯州、華盛頓州、威斯康星州，在某些情況下，還有阿拉斯加、南達科他州和田納西州。

這意味著如果退休賬戶所有者在其配偶之外（或代替）其配偶指定其他受益人，則配偶可以提出索賠以獲取部分資產。 這樣做將發送已故個人必須遺囑認證的任何退休賬戶。

在所有州（尤其是共有財產州），已婚人士必須將他們的名字命名為 配偶作為受益人 到 401(k)，除非該配偶簽署特別棄權書。

指定信託或您的遺產為受益人

如果您不指定您的任何繼承人作為您退休賬戶的受益人怎麼辦？ 如果您不列出任何人，您的資產將必須經過遺囑認證。 遺囑認證法庭必須建立一個 房地產 如果你還沒有的話。 這樣做沒有明確的好處，因為它會使事情變得更加複雜。

您的遺產成為非指定受益人，而不是指定受益人。 並且有適用於這種繼承人的特殊規則。 例如，您帳戶中的錢必須在您去世後五年內分配。 因此，在賬戶用完之前，財產必須保持完整。

收賬人也將能夠在任何受益人獲得他們的份額之前獲得他們的份額。 因此，如果您有任何未償債務，您的 債權人 可以提出索賠以扣留您的任何資產，包括您的退休賬戶。

通過遺囑認證程序的任何金錢也可能產生 遺產稅 如果其價值超過聯邦排除金額。 2022 年遺產的申請門檻為 12.06 萬美元。 考慮到通貨膨脹，該門檻在 12.92 年增加到 2023 萬美元。 如果適用，除了聯邦政府之外，您可能還需要向您所在的州繳納遺產稅。

指定未成年人為受益人

您可以指定您的孩子（們）或其他未成年人作為您退休賬戶的受益人。 但請記住，未成年人不能以自己的名義持有具有重大價值的資產。 因此，他們需要有人為他們管理這些資產。

為避免遺囑認證，您必須確保指定專人為未成年受益人管理資金。 他們負責監督這些資產，直到未成年受益人成年。 任何金融機構都可以幫助駕馭 未成年人統一轉移法案 （烏特瑪）。

需要注意的重要一點是，通過遺囑認證並指定一名 受託人 或設置 接管 可能會產生會降低您的財產價值的費用。

其他錯誤

• 忘記指定替代受益人。 如果您的主要受益人死亡或因其他原因無法收到款項，指定替代受益人可以使您的賬戶免於遺囑認證。 
• 沒有讓受益人了解最新情況。 這個太常見的錯誤可能會在你死後導致一些不幸的意外。 例如，仍被列為您的受益人的前配偶或前朋友可能會收到該帳戶的資產，而不是您目前的繼承人。

特別注意事項

如果您的受益人發生任何事情，您的資產，包括您擁有的任何退休賬戶，都將通過遺囑認證。 這包括：

• 如果您的受益人先於您去世
• 如果您和您的受益人同時去世

如果您的受益人以任何方式喪失行為能力，也可以進行遺囑認證。 發生這種情況時，遺囑認證法庭必須選出一名監護人來監督他們的任何財務事宜。 這通常需要法院的監督，以確保資金不會被不當處理或挪用。

底線

只要您避免一些錯誤，退休賬戶就可以順利無痛地轉移給這些賬戶上指定的受益人。 嘗試每年至少審查一次您的受益人指定，或者在生活發生重大變化時審查一次，例如離婚、再婚、前受益人去世或新受益人出生。