當有人寄給我 500 美元時，我和兒子還處於剛出生不久的朦朧階段。 在換尿布和在瑜伽球上無休止的彈跳之間，我在手機上收到了推送通知。
“安娜寄給你 500.00 美元——古董桌——你的 Venmo 賬戶現在有 500.00 美元。”
免費！ 像大多數新父母一樣，我有很多想法 如何預算 意外的 500 美元。 （Paypal 旗下的數字錢包應用程序 Venmo 收取了 1.9% 的賣家交易費外加另外 10 美分，所以我的 500 美元實際上是 490.40 美元。）但我既沒有擁有也沒有出售過古董桌。 我的睡眠時間很少，但我的騙局感覺很刺痛。 安娜不小心把錢寄給了我——還是她？ 在給他們寄那麼多錢之前，你不會仔細檢查某人的電話號碼嗎？
這可能是一個誠實的錯誤。 我肯定會討厭這麼多，因為我打錯了一個數字。 我查看了一下，發現了一個 商業改善局警告這種“意外匯款”騙局 從2020。
我查閱了 Venmo 的常見問題解答，了解該怎麼做。 令我驚訝的是，Venmo 說我可以“簡單地將付款發回給那個用戶”。 （Venmo 已經更新了它的指南： 該頁面說要聯繫 Venmo 支持 如果你從不認識的人那裡收到錢。）
騙局如何運作
主編索林·米哈伊洛維奇（Sorin Mihailovici） 詐騙探測器, 說如果我把錢寄回去，我可能會發現自己損失了 500 美元。
他解釋說：騙子竊取了信用卡號碼——可以在網上批量購買 黑暗的網 - 並將這些卡附加到 Venmo、Cashapp 和 Zelle 等數字錢包應用程序的賬戶上。 然後，他們“不小心”一次向成百上千的人匯款，他們的電話號碼同樣是在互聯網的某個小巷中獲得的。 隨後的要求取回資金的請求將發送給所有目標。 其中一些人會忽略它，但其他人會將錢退回。
Mihailovici 說，軟件可以使整個過程自動化，因此即使只有 1% 的詐騙目標將錢退回給他們，“這也是一台令人難以置信的賺錢機器，只需付出極少的努力。”
信用卡號碼被盜的第一批受害者將看到指控並與他們的銀行取得聯繫，銀行可能會撤銷指控。 所以他們拿回了他們的錢。
但你可能不會。
在其 關於陌生人付款的支持文件, Venmo 指出，當你寄回錢時，它會 來自您的 Venmo 天平，除非請求的金額大於您的 Venmo 餘額。 因為已經扣除了賣家費用，所以我的餘額是 490.40 美元，記得嗎？因此，根據 Venmo 的說法，如果我將 Anna 退回了整整 500 美元，它將完全由我的外部付款方式提供資金，也就是我的信用卡或銀行帳戶。
總裁史蒂夫麥克法蘭說，如果第一筆交易隨後被撤銷，我將不得不與我的銀行聯繫，試圖取回我的錢——最終只有不到 14% 的 Venmo 詐騙受害者成功。洛杉磯和矽谷商業改善局的首席執行官。
可以這樣想：如果有人遞給你一個裝滿現金的信封說：“嘿，這是我欠你買古董桌的錢！” 然後離開，一分鐘後又回來說，“沒關係，你不是合適的人，”你會把同一疊鈔票還給他們。 但這並不完全適用於數字支付。 騙子寄給你 500 美元，但如果收費被撤銷，最初的 500 美元就會被追回。 您“退回”的錢是另外 500 美元。 這是你的 500 美元。
所以這就像有人遞給你那個信封，然後當他們回來時，你從你的錢包裡給了他們一套不同的賬單。 過了一分鐘，另一個人走過來說，“那是我的現金信封，有人從我這裡偷走了”，然後把它拿了回來。
Mihailovici 說，Venmo 並不是唯一發生這種騙局的應用程序，但由於它非常受歡迎，詐騙者可以在那裡找到最多的目標。 他說，即使是來自 Venmo 的最新指導在某些地方也是矛盾的： “陌生人付款”頁面，它會告訴您在收到意外付款時聯繫支持人員； 但在 “取消付款”頁面，它說如果您不小心向某人匯款，您應該要求他們將錢退回給您。
Venmo 拒絕讓任何人接受這個故事的採訪。 公司發言人通過電子郵件發送了這份聲明：“所有 Venmo 客戶及其信息的安全和隱私一直是公司的首要任務。 當我們意識到詐騙時，我們會主動與執法機構和行業合作夥伴合作，並使用我們自己的系統來緩解問題。 我們鼓勵懷疑自己是詐騙目標或進行過未經授權交易的客戶直接聯繫客戶服務。”
如果有人不小心給你匯款，你該怎麼辦？
“絕對不退還他們，”麥克法蘭說。
我決定把錢放在我的 Venmo 餘額中。 如果安娜真的不小心寄出了，她可以和文莫或她的銀行一起解決。
幾天后，我收到了要求退回 500 美元的垃圾郵件。 同樣，我什麼也沒做。 我承認我的心弦有些顫抖：如果安娜真的不小心把錢寄了出去，而且真的需要它回來怎麼辦？ 但我並沒有因為可能損失 500 美元而感到難過。
我把錢留在了我的 Venmo 賬戶中，一周後，我收到了 500 美元的退款，並從我的 Venmo 餘額中提取了這筆錢。 Venmo 向我發放了賣家交易費的信用額度，因此我從未虧本。
我想我永遠不會知道安娜是騙子還是犯了一個誠實的錯誤。 如果是後者，我真希望她能解決並享受她的餐桌。
這種特殊的騙局部分是由於 Venmo 的用戶界面存在問題：無法手動拒絕、拒絕或取消付款。 因此，如果您從陌生人那裡收到一筆您沒想到的付款，最安全的做法是讓它存放在您的 Venmo 帳戶中。 但如果是你認識的人寄來的——比如他們不小心把他們的租金份額寄給了你，而不是他們的同名室友——正確的做法是把它寄回給他們。
McFarland 說，“意外匯款”並不是商業改善局最受投訴的騙局。 他看到的大部分報導都是買賣雙方的糾紛：買方使用數字錢包應用程序進行付款，而賣方沒有按承諾交付物品。 他說，過去老年人是最常見的騙局受害者，但在過去的兩到三年裡，情況發生了變化：現在千禧一代和該群體之上和之下的人最有可能成為受害者騙局。
為什麼？ “他們在互聯網上，”麥克法蘭說。
McFarland 說，千禧一代在從 Instagram、TikTok 或 Facebook Marketplace 等地方在線購物之前“不會做太多研究”。 “他們很快就說‘是’，因為他們將鼠標懸停在手機上，與朋友交談，同時做這做那和多個應用程序，沒有時間調查某些購買和交易，並希望這些東西出現在他們家門口。 他們被騙了。”
如果你把錢寄錯了人怎麼辦？
如果你是這個場景中的安娜呢？ 您可以嘗試聯繫您使用的應用程序的客戶支持，或者使用您的銀行或信用卡對付款提出異議，您可能會成功。 或者你可能不會。
“你幾乎無能為力，”米哈伊洛維奇說。 他把它比作把錢放在咖啡店的桌子上，然後在當天晚些時候回來。 這筆錢應該沒了。 如果發生錯誤付款，您當然可以接受 Venmo 的建議並要求退回。 你只需要希望對方是善良和理解的——而且他們沒有閱讀這篇文章。
這個故事最初出現在 洛杉磯時報.
資料來源：https://finance.yahoo.com/news/did-someone-accidentally-send-money-100058574.html