儘管擔心經濟衰退，但大多數投資者並未轉移 401(k) 資產

許多投資者擔心，在利率上升、高通脹和股市波動的情況下，經濟衰退即將到來。 但根據富達投資的研究，大多數人並沒有改變他們的投資組合。

只有 5% 的 401(k) 和 403(b) 投資者在 2022 年第二季度轉移了資產配置， 報告發現，略低於前一季度做出改變的 5.3%。 

調查結果顯示，在進行調整的儲戶中，大多數投資者只進行了一次調整，最大的變化涉及轉向更保守的資產。

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這並不奇怪，因為許多 401(k) 投資者使用所謂的 目標日期基金，一個“設置它並忘記它”選項，當投資者接近退休時，它會自動並逐漸將投資者的配置轉移到更保守的資產上。 這些變化不屬於 5% Fidelity 指出的，因為該基金進行了調整。

事實上，95% 的 401(k) 計劃在 2021 年提供目標日期資金， 根據先鋒，81% 的參與者使用了這些資金。

但是，如果您希望您的投資組合反映對經濟的擔憂，這裡有一些可供考慮的選擇。

紐約哈里森 Rightirement Wealth Partners 的共同所有人、註冊財務規劃師 Bill Brancaccio 表示，雖然在 401(k) 計劃中對沖通脹的選擇可能有限，但投資者在其他賬戶中可能有更多選擇。

去年夏天，他的公司開始調整客戶投資組合，預計通脹會上升，利率可能會上升。 “你必須在火車離開車站之前做出改變，”他說。

他說，包括能源、材料和金屬在內的“廣泛的商品籃子”通常佔整體投資組合的 3% 到 10%，這是一個很好的補充。

他補充說：“如果我們要持續通脹，大宗商品是一種非常好的對沖工具，”他指出，隨著利率上升，這些資產也可能表現良好。

密歇根州迪爾伯恩的 Thrive Retirement Specialists 創始人兼總裁 CFP Anthony Watson 表示，雖然許多顧問建立了投資組合以抵禦波動，但自己動手的投資者可能仍有改進的空間。 

例如，您需要考慮債券的所謂久期，它衡量對利率變化的敏感性。 以年表示，息票中的久期因素、到期時間和通過期限支付的收益率。

“你想確保你的債券的久期較短，”因為當利率上升時，你可以更快地再投資收益以賺取更多，沃森說。 

他說，你需要確保有“高質量的債券敞口”，包括所謂的投資級債券，這些債券通常風險較低，因為發行人違約的可能性較小。

雖然市場利率和債券價格 向相反方向移動 ——更高的利率使價值下降——這些資產在長期低迷時期仍然發揮著使投資組合多樣化的關鍵作用，Brancaccio 說。