眾議院和參議院正在按照類似的方式改革管理退休計劃的法律，如 401(k) 和傳統的 IRA。 兩個機構的舉措都提高了 退休的最低分配 （RMD）。 他們都讓雇主將學生貸款支付視為匹配 401(k) 計劃的選擇性供款，這可以擴大年輕工人的退休儲蓄，這些工人通常優先考慮償還債務而不是 401(k) 供款。 但這些眾議院和參議院的舉措也有所不同。 這是一個比較。
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眾議院和參議院在退休改革方面的相似之處
2.0 月，眾議院通過了 SECURE 2019 法案。 作為 401 年《安全法》的後續行動，該法案對 403(k) 和 2.0(b) 計劃進行了重大更改。 現在，參議院正在推進自己對工人退休計劃的更新。 該機構的 SECURE XNUMX 版本，稱為“增強美國立即退休 (EARN) 法案”，於 XNUMX 月通過了參議院財政委員會，同時一項名為 崛起與閃耀法案 同月早些時候在參議院提出。
在撰寫本文時，EARN 法案尚未起草成正式法案，因此沒有立法編號。 相反，參議院財政委員會通過了一項 立法摘要，現在必須重新起草為正式法案，並可能與 RISE & SHINE 法案合併到參議院版本的 SECURE 2.0 中。
EARN 和 Secure 2.0 在許多（如果不是大多數）重要方面重疊。 他們都提高了 RMD 的年齡上限，並允許雇主將學生貸款支付視為匹配 401(k) 計劃的選擇性供款。 這有可能顯著增加年輕工人的退休儲蓄，他們通常優先支付債務而不是 401(k) 供款。
參眾兩院在退休改革方面的努力之間的差異
儘管有這些相似之處，但眾議院和參議院在改進國家管理退休儲蓄計劃的法律方面的舉措之間存在一些差異：
所需的最低分配
根據眾議院法案，RMD 的年齡上限將在 10 年內逐步提高。 目前，退休人員必須在 72 歲之前開始使用他們的退休賬戶。 安全法案 2.0 將從 73 年開始增加到 2022 歲，然後從 74 年開始增加到 2029 歲，最後從 75 年開始增加到 2032 歲。
參議院的 EARN 法案將取消干預措施，從 75 年起將 RMD 的年齡上限直接提高到 2032 歲。
自動註冊
在 SECURE 2.0 的眾議院版本下，大多數雇主將被要求採用所謂的“自動註冊”。 這意味著對於提供 401(k) 或 403(b) 退休計劃，所有員工將以 3% 的繳費率自動加入該計劃。 員工可以選擇不參與此退休計劃，也可以根據需要調整其繳費水平。
現行法律允許雇主自動將所有員工納入其 401(k) 計劃，但這是自行決定的。 眾議院議員的評論表明，這項規定旨在提高退休計劃的參與度，因為運行自動註冊計劃的雇主幾乎總是看到員工參與率顯著提高。
參議院法案不需要自動註冊。 然而， 崛起與閃耀法案 要求如果雇主確實運行了自動註冊計劃，則必須每三年重新註冊任何員工，除非他們再次選擇退出。
緊急分配
眾議院 SECURE 2.0 法案包括一項允許家庭虐待受害者提取其退休賬戶的條款，但它不包括關於通用應急基金的措辭。
參議院法案包括關於家庭虐待受害者的相同規定。 他們還允許個人從他們的 401(k) 和 403(b) 賬戶中提取應急資金。 每個人都以不同的方式做到這一點。
根據 EARN 法案，個人將被允許在一年內提取最多 1,000 美元 個人或家庭緊急情況. 只要他們在三年內還清了這筆錢，他們就不會支付任何稅收罰款，並且在他們還清最後一筆之前不能再申請新的緊急貸款。 該法案還將允許從雇主退休計劃或 IRA 中向受宣布災難影響的個人最多分配 22,000 美元。
根據 RISE & SHINE 法案，401(k) 或 403(b) 計劃可能包括 2,500 美元的應急基金。 個人可以在稅後基礎上每月從該基金中提取一次。
絕症
EARN 法案將取消對身患絕症的個人的早期分配稅處罰。 這將使患者能夠為醫療保健或一般的臨終費用提取額外的資金。
儲蓄者的稅收抵免
儲蓄者的信用 是一項稅收抵免，旨在幫助低收入家庭為退休儲蓄。 在撰寫本文時，它允許符合條件的低收入納稅人獲得其符合條件的退休計劃供款的 10% 或 20% 的不可退還的稅收抵免。 雖然 SECURE 2.0 法案中沒有討論，但 EARN 法案將顯著擴大這一信用額度。 根據該提議，抵免額將成為可退還的稅收抵免額，直接支付到納稅人的退休賬戶中。 根據現行法律，它將適用於 401(k)、403(b) 和 IRA 計劃。 這將適用於年收入不超過 71,000 美元的家庭，納稅人最多可獲得 2,000 美元的抵免額。
重要的是要注意，參議院都沒有通過 EARN 法案和 RISE & SHINE 法案。 EARN 法案甚至還沒有被起草成正式法案，在撰寫本文時只是一份立法意圖聲明。 因此，在進行任何投票之前，兩者都可能發生重大變化。
底線
與眾議院一樣，參議院正準備採取重大行動 退休儲蓄計劃. 從自動註冊到所需的最低分配，該系統的許多不同部分似乎都可能發生變化。 在這些變化中，需要等待更長的時間才能開始進行所需的分配，並放寬緊急提款的條件。
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資料來源：https://finance.yahoo.com/news/congress-could-change-retirement-plans-130053814.html