快速回答是肯定的，您可以同時擁有 401(k) 和個人退休賬戶 (IRA)。 實際上，同時擁有這兩種類型的帳戶是很常見的。 這些計劃的相似之處在於它們提供了延稅儲蓄的機會（並且，在 羅斯 401(k) or 羅斯愛爾蘭共和軍, 免稅收入）。 但是，根據您的個人情況，您可能有資格也可能沒有資格在任何給定的納稅年度為他們提供稅收優惠的捐款。
如果您（或您的配偶，如果您已婚）在工作中有退休計劃，您對傳統 IRA 的稅收減免可能會受到限制——或者您可能沒有資格獲得減免，具體取決於您的情況 調整後的調整後總收入 （東方賢士）。 但是，您仍然可以 不可扣除的捐款.
如果您的收入超過某些門檻，您可能根本沒有資格向 Roth IRA 供款。
關鍵要點
- 如果您有收入，您可以將錢存入 401(k) 計劃和 IRA。
- 到 2022 年，401(k) 計劃可讓您節省 20,500 美元（如果您年滿 27,000 歲或以上，則為 50 美元），您的公司可能會匹配您的部分供款。
- 到 2023 年，401(k) 計劃可讓您節省 22,500 美元（如果您年滿 30,000 歲或以上，則節省 50 美元）。
- IRA 通常提供比 401(k) 更廣泛的投資選擇。
- 但是，美國國稅局將 IRA 捐款限制為 6,000 年為 7,000 美元（或 2022 美元），6,500 年為 7,500 美元（或 2023 美元）； 您獲得減稅的資格可能會受到收入的限制。
401(k) 的好處和缺點
許多公司提供 401（k） 員工的退休儲蓄計劃。 401(k) 的供款限額相對較大，雇主通常會 匹配 您捐助的部分或全部資金。 如果您的公司匹配捐款，那麼至少投入足夠的資金以獲得雇主的全部匹配應該始終是一個優先事項。 否則，你就是在桌面上留下免費的錢。
投資僅限於計劃提供的選項。 雖然許多公司現在提供大量多樣的投資選擇，但一些 401(k) 計劃仍然受到選擇範圍狹窄和費用高昂的阻礙。
2022 年，您可以為 401(k) 供款的總收入為 20,500 美元。 到 2023 年，它會上升到 22,500 美元。 對於 2022 年，如果您年滿 6,500 歲或以上，您最多可以額外捐款 50 美元。 到 2023 年，這筆額外捐款將增加到 7,500 美元。 在某些情況下，您的計劃可能會將捐款限制在較低的數額。
愛爾蘭共和軍的好處和缺點
的投資選擇 愛爾蘭共和軍帳戶 廣闊。 與您可能僅限於單一提供商的 401(k) 計劃不同，您可以在您選擇的任何提供商處為您的 IRA 購買股票、債券、共同基金、ETF 和其他投資。 這可以使找到低成本、性能可靠的選項變得容易。
但是，您可以向 IRA 供款的金額遠低於 401(k)s。 對於 2022 和 2023 納稅年度，傳統 IRA 或 Roth IRA 的最大允許供款分別為每年 6,000 美元和 6,500 美元。 如果您年滿 2022 歲，則 2023 年和 1,000 年的補繳捐款為 50 美元。 如果您同時擁有兩種類型的 IRA（傳統和 Roth），則該限制適用於您的 IRA 組合。
傳統 IRA 的另一個吸引力是您的供款具有潛在的稅收減免。 但是，僅當您滿足修改後的調整後總收入 (MAGI) 要求時才允許扣除。 此外，如果您有工作場所退休計劃並且薪水超過一定數額，它可能會被逐步淘汰。
傳統的 IRA 供款扣除
2022
對於工作場所退休計劃所涵蓋的單身納稅人，在 2022 年 68,000 美元至 78,000 美元的工資淘汰範圍內的納稅人可獲得部分扣除。 對於聯合申報的已婚夫婦，如果提供 IRA 供款的配偶屬於工作場所退休計劃，則淘汰範圍為 109,000 美元至 129,000 美元。 如果您的收入為 78,000 美元（單身申報者）/129,000 美元（已婚聯合申報者）或更多，則捐款不可扣除。
2023
對於工作場所退休計劃所涵蓋的單身納稅人，在 2023 年 73,000 美元至 83,000 美元的工資淘汰範圍內的納稅人可獲得部分扣除。 對於聯合申報的已婚夫婦，如果提供 IRA 供款的配偶屬於工作場所退休計劃，則淘汰範圍為 116,000 美元至 136,000 美元。 如果您的收入為 83,000 美元（單身申報者）/136,000 美元（已婚聯合申報者）或更多，則捐款不可扣除。
羅斯 IRA 繳款限額
您的 MAGI 也可能會限制您對 Roth IRA 的供款。 到 2022 年，單身申報者的收入必須低於 144,000 美元，而聯合申報的已婚夫婦的收入必須低於 214,000 美元才有資格向羅斯個人退休賬戶供款。 這些門檻在 2023 年提高，屆時單身申報者的收入必須低於 153,000 美元，而聯合申報的已婚夫婦的收入必須低於 228,000 美元。
賺取收入是向 IRA 供款的必要條件，但配偶 IRA 允許在職配偶為其不工作的配偶向 IRA 供款，使這對夫婦有可能將他們的退休儲蓄增加一倍。
賺取收入是向 IRA 供款的必要條件，但配偶 IRA 允許在職配偶為其不工作的配偶向 IRA 供款，使這對夫婦有可能將他們的退休儲蓄增加一倍。
哪個帳戶更好？
兩種說法都不一定比另一種好。 它們提供不同的功能和潛在好處，具體取決於您的情況。 一般來說，401(k) 投資者的供款至少應足以賺取其雇主提供的全部匹配資金。 除此之外，投資選擇的質量可能是一個決定性因素。 如果您的 401(k) 投資選擇不佳或過於有限，您可能需要考慮將更多退休儲蓄用於 IRA。
如前所述，您的收入還可能決定您在任何給定年份可以為哪些類型的賬戶供款。 稅務顧問可以幫助您確定您有資格獲得什麼以及哪種類型的賬戶可能更可取。
顧問見解
Stephen Rischall，CFP®，CRPC
1080金融集團， 洛杉磯，加利福尼亞
是的，您可以同時擁有兩個帳戶，而且很多人都這樣做。 傳統的個人退休賬戶 (IRA) 和 401(k) 為退休提供延稅儲蓄的好處。 根據您的納稅情況，您可能還可以在每個納稅年度為 401(k) 和 IRA 供款的金額獲得稅收減免。
當您在 59½ 歲之後退休時，分配將作為收入當年的收入徵稅。 IRS 對您可以向 401(k) 和 IRA 供款的金額設定了年度限制。 Roth IRA 和 Roth 401(k) 供款限額與非 Roth 對應的限額相同，但稅收優惠不同。 他們仍然受益於延稅增長，但捐款是用稅後美元支付的，59 歲以後的分配是免稅的。
如果我有 401(k)，我可以在傳統 IRA 中存入多少？
與所有其他納稅人一樣，您可以在 6,000 納稅年度支付最高 7,000 美元（或 2022 美元的補繳款），對於 2023 納稅年度，則為 6,500 美元（或 7,500 美元）。
擁有 401(k) 計劃如何影響 IRA 供款？
工作中的退休計劃會影響您的 IRA 供款可從您的應稅收入中扣除的程度。 如果您沒有工作場所退休計劃，那麼它們可以全額扣除。 但是，如果您有 401(k) 計劃，則扣除額會受到年薪水平的限制（並最終被禁止）。 美國國稅局每年調整這些水平。
哪個帳戶更有意義，401(k) 還是 IRA？
對於那些可以做出貢獻的人來說，它們都是明智的退休投資工具。 每個都允許免稅捐款和延稅賬戶價值增長。 如果兩者都有，您可能無法完全（或根本）扣除您的 IRA 供款，但這並不會抵消它們對您的財務未來的稅收優惠價值。
底線
如果您的工作地點有 401(k) 計劃，您還可以每年開設傳統 IRA 或 Roth IRA（後者取決於您的收入水平）並為其提供資金。 雖然您的傳統 IRA 供款的稅收減免可能受到限製或禁止，但這些賬戶的組合可以增加您整個工作年的退休儲蓄。 如果可以，請充分利用兩者。
資料來源：https://www.investopedia.com/ask/answers/111015/can-you-have-both-401k-and-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo