我可以在 1 歲時帶著 55 萬美元退休嗎？

1 萬美元在退休後的用處幾乎沒有以前那麼多了。 事實上，最近的一項調查發現，投資者認為他們至少需要 3 萬美元才能舒適地退休。 但是，如果您夠聰明的話，即使在 1 歲時，仍然有可能以 55 萬美元退休。 這將需要一些周密的計劃，因為您必須等待 10 年才能獲得 Medicare，但這是可以做到的。 如果您不確定如何開始，請考慮與財務顧問合作。

提前退休的額外成本

一百萬美元是一個很好的儲備金，但在計劃退休時，人們通常指望獲得社會保障支票和醫療保險。 如果您在 55 歲退休，您將有幾年的時間才能有資格獲得其中任何一項。 Medicare 直到您 65 歲才開始生效，並且您要到 66 歲或 67 歲才有資格獲得全額社會保障金，具體取決於您的出生年份。

您可以選擇在 62 歲時開始領取社會保障福利，但如果沒有嚴重殘疾，就不能倉促使用醫療保險。 這意味著您必須自掏腰包支付退休後頭七年的保險和醫療費用，這可能會從您 1 萬美元的儲備金中分一杯羹。

另一個考慮因素是，退休時間越長，成本就越高。 當您在 55 歲而不是等到 66 歲退休時，您的儲蓄將需要支付額外 11 年的開支和減少 11 年的收入。 儘管有這些警告，明智的財務規劃應該能讓您在 55 歲退休時有 1 萬美元的儲蓄。

如何規劃你的退休生活

要規劃您的退休生活，您首先需要估算您的壽命。 如果您在 55 歲退休並且平均壽命為 79 歲，那麼您的儲蓄將需要維持 24 年。 您可以使用 4% 規則來查看這會是什麼樣子。 這條規則說如果你每年花費不超過你退休儲蓄的 4%，根據通貨膨脹調整，你的儲蓄應該持續 30 年。

現在，4 萬美元的 1% 是 40,000 美元。 如果您擁有自己的房屋並且住在生活成本較低的地區，這可能就足夠了。 您還可以使用計算器來查看您的社會保障付款情況。 在您的儲蓄和社會保障之間，您可以過得相當舒適——但請記住，您至少有七年時間才能開始領取社會保障支票。 如果這聽起來不足以讓您繼續生活，您可能需要做出一些重大的生活方式改變才能在 55 歲退休。

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也就是說，4% 規則是一個簡化的經驗法則。 許多專家指出，這不是規劃退休的最佳方法，而應該只是一個起點。 您可以使用退休計算器或與財務顧問交談，更深入地了解您獨特的財務狀況。

您還應該計劃稅收。 根據金融業監管局 (FINRA) 的說法，以下是可能影響退休人員的五個主要稅區：

• 社會保障稅： 您是否欠社會保障金稅款取決於您的總體退休收入以及您是與配偶聯合還是單獨報稅。 使用美國國稅局的這份工作表來確定您的社會保障福利是否需要徵稅。

• 養老金稅： 在您提取資金的那一年，您將欠養老金所得稅。

• 退休賬戶稅： 在您提款的那一年，您需要為從傳統 IRA 或 401(k) 中提款繳納所得稅。 另一方面，Roth IRA 和 Roth 401(k)s 是用稅後資金提供資金的，這意味著您提取的錢不會欠任何稅款。

• 遺產計劃稅： 您應該開始考慮您希望將哪些金錢或其他資產傳遞給您所愛的人。 有時，在您去世前遺贈資產對各方都有利，包括您的稅收優惠。

• 其他應稅賬戶：如果您有其他應稅賬戶的投資產生資本收益或利息收入，稅單將變得更加複雜。

如何改善您的退休前景

55 歲退休並擁有 1 萬美元是完全有可能的，但您需要有一個良好的財務計劃。 您可以通過以下提示為成功做好準備：

• 降低固定費用： 如果您擔心 1 萬美元能用多久，您可以通過縮小房屋面積、搬到生活成本較低的地區或在退休前還清債務來大幅降低成本。

• 分散您的投資： 擁有多元化的投資組合是將風險最小化和回報最大化的好方法。

• 獲取專家建議： 如果您想提前退休，財務顧問對於製定投資策略至關重要。

底線

如果您希望帶著 1 萬美元提前退休，這當然是可行的，但您應該對退休後的支出和收入有一個很好的了解。 提前計劃並在需要時聘請專家，這樣您就可以在沒有任何重大財務意外的情況下享受退休生活。

退休計劃提示

• 當您為退休規劃財務時，考慮支出可能同樣重要。 T. Rowe Price 表示，首先假設您將花費退休前收入的 75%。 但是，財務顧問可以幫助確定準確的退休支出預期。 尋找財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具可為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費與您的顧問進行面談，以決定哪一位最適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問，請立即開始。

• 如果您不確定您的黃金歲月需要存多少錢，請考慮使用 SmartAsset 的免費退休計算器。 我們的工具將根據您計劃退休的時間、您目前的儲蓄金額、您的年度退休費用等為您做出估算。

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我可以在 1 歲時以 55 萬美元退休嗎？ 首次出現在 SmartAsset 博客上。