在 60 多歲或更年輕時退休是每個工人的目標。 但是，你能帶著 65 萬美元在 1 歲時舒舒服服地退休嗎？ 對於某些人來說，是的。 但真正的答案是，這個問題沒有唯一的答案。 每個人的生活境遇都不一樣。 我們將討論示例，了解如何管理您的退休和儲蓄目標，所有這些都可以幫助指導您做出自己的決定。
財務顧問可以幫助您為退休後的開支制定財務計劃。
我可以用 65 萬美元在 1 歲退休嗎？
是的，有可能以 1 萬美元退休。 在 65 歲退休並擁有 1 萬美元對很多退休人員來說似乎是一筆不小的數目。 但事實是，這個數額完全取決於您的家庭、您的財務狀況和您的需求。
例如，您的家庭規模以及您作為養家糊口的責任可能會在很大程度上決定您在退休期間可以攜帶多少 1 萬美元的財務。
另一個需要考慮的因素是，在退休期間，您需要多少收入流才能維持 1 萬美元。 你必須記住，當你退休時，你希望在你的餘生中保持這種狀態。
因此，至少在接下來的 1 到 25 年裡拿出 30 萬美元對某些人來說可能還不夠。 以下是每位退休人員都必須考慮的任務。
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社會保障和醫療保險
當我們談論退休時，我們首先需要看看社會保障和醫療保險。 如果您在 65 歲退休，那麼您將達到或接近這兩個計劃的資格，這是一件非常好的事情。
就 Medicare 而言，這意味著您無需計劃額外的醫療保健支出。 現在非常清楚，這並不是說您不必為醫療保健做計劃。 Medicare 並不涵蓋一切，也不是免費的。 但是，您不必支付基本健康保險，這很棒。
另一方面，社會保障稍微複雜一些。
對於 1960 年及之後出生的每個人，完全退休年齡直到 67 歲才開始。如果您在此年齡之前參加社會保障，您將在整個退休期間獲得減少的每月福利。 如果您在 67 歲開始領取，您將獲得全部福利。如果您在 67 歲之後開始領取，您將獲得更多福利，直至 70 歲，屆時您將獲得每月最高付款額。
例如，以下是 2023 年開始領取社會保障金的人的最高社會保障金每月福利：
62 歲時 – 每月高達 $2,572
67 歲時 – 每月高達 $3,808
70 歲時 – 每月高達 $4,555
這是一個很大的不同。 僅僅從 67 歲到 70 歲就可以為您的退休生活帶來每年近 9,000 美元的額外收入，具體取決於社會保障管理局 (SSA) 的年度生活成本增長。
好處
所有這一切有兩個結果。 首先，如果你在 65 歲退休，根據社會保障管理局的規定，你接近完全退休年齡。 這意味著您不必長期期待填補空白。
但如果你想領取全額福利，你應該準備至少兩年沒有社會保障收入。 而如果你想獲得最大的利益，你應該準備五年沒有這筆錢。 這意味著確保您的退休賬戶可以儘早處理更多提款以彌補差額。
總收入
雖然退休有很多動人的部分，但最終我們的問題是：您的退休賬戶加上您的社會保障收入能否抵消您的開支？ 如果答案是肯定的，那麼你就有足夠的錢。 如果不是，那就不是。 對於 1 歲時 65 萬美元的情況，該公式的“資金投入”方面通常會很強勁。
一種看待這個問題的方法是使用行業標準的經驗法則。 經典規則是您應該計劃每年從您的退休賬戶中提取大約 4%。 考慮到收入、回報和本金提取，這應該會給你幾十年的儲蓄。
一個 1 萬美元的退休賬戶在您退休後的頭幾年每年可為您提供約 40,000 美元。 一旦開始使用社會保障，根據您一生的收入和您開始領取福利的時間，這將平均每年為您提供 65,000 至 95,000 美元。
然而，4% 的經驗法則受到了批評。 最重要的是，它越來越不能反映過去 40 或 50 年的市場。 例如，僅企業債券市場平均每年支付 4% 的利率。
您的投資組合
一個只有投資級公司債券的 1 萬美元投資組合每年可以產生大約 40,000 美元的利息支付——無限期地——只需要在其基礎債券到期時交易資產。
在風險範圍的另一端，標準普爾 500 指數的平均總回報率為 10% 至 11%。 這意味著僅持有標準普爾 1 指數基金的 500 萬美元投資組合平均可以產生 100,000 美元的純回報。
最後，1 萬美元的年金有時可以帶來非常豐厚的支出。 根據 Schwab 的說法，即使您在退休當天投資了年金，您也有可能在餘生中每月獲得 1 美元或更多的 6,000 萬美元。
所有這些都是說，有了 1 萬美元，您當然可以在退休後領取一筆可觀的錢。 根據最保守的估計，您可能必須在頭兩年非常仔細地進行預算，以便在社會保障開始之前擴大您的資金，但除此之外，這一切都是非常可行的。
支出和需求
根據我們上面的數字，您可以期望退休後每年獲得 80,000 美元到 180,000 美元的收入，具體取決於您決定如何建立投資組合以及您可以期望獲得多少社會保障收入。
這筆錢足以滿足您的需求嗎？ 這是一個變得更加困難的領域，因為它本質上變得更加個人化。
當您預測退休需求時，一個好的經驗法則是 80% 的比率。 作為一般規則，在退休時，您很可能需要當前收入的 80% 左右來維持當前的生活水平。 這種轉變是因為您的財務狀況在退休時發生了變化。
例如，您不必為您的退休賬戶持續供款，您的稅收往往會下降，而且您的日常開支通常會減少。 無論大小，您往往只需要更少的錢。
因此，例如，假設您現在每年賺 100,000 美元。 您應該為退休後每年預算大約 80,000 美元。 如果您想了解自己的需求，我們建議您使用一個好的退休計算器。
除了一般情況外，還要看看你自己的生活，看看你應該承擔的主要開支。 常見問題包括：
城市住宅
如果你住在大城市，你可能會租房，而且可能很貴。 確保您的預算可以隨著未來幾年租金的上漲而增長。
醫療募資
如果您有任何特殊的醫療需求，請務必儘早考慮到該支出。 除此之外，不要忘記為補充保險等問題制定預算。
家屬
很可能你沒有家屬。 但如果這樣做，請確保在您的退休和遺產規劃中考慮到他們的需求。
應急基金
一定要有足夠的現金儲備來支付意外開支，從破損的屋頂到漏氣的輪胎。 退休後獲得信貸可能更難，因此您需要手頭的現金。
市場應急基金
順序風險是您在市場低迷期間不得不出售投資組合資產的機會。 如果您可以留出大量現金，您可以通過在資產下跌時動用您的儲蓄並在資產反彈時補充資金來避免這種風險。
底線
是的，有可能在 1 歲時以 65 萬美元退休。但是這個數額是否足夠您自己的退休生活將取決於包括您的社會保障福利、您的投資策略和您的個人開支在內的因素。
退休計劃小貼士
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來源：https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html