40 歲退休聽起來像是白日夢。 但如果你在工作時節省 1 萬美元，這完全是可以實現的。 實現這一壯舉的關鍵要素是堅持預算並實施全面的退休戰略。 但隨著開支的增加，1 萬美元是否足夠？ 要回答這個問題，您必須確定您的支出，包括稅收和每月債務，並將它們與您的收入來源進行比較。 以下是投資和預算如何讓您走上提前退休的道路。
財務顧問也可以與您一起對您準備退休的時間做出現實的估計。
我可以用 40 萬美元在 1 歲退休嗎？
比標準退休年齡提前四分之一世紀退休需要仔細規劃。 然而，無論從幾歲開始退休，一條規則始終適用：您的儲蓄必須產生足夠的收入來支付您餘生的生活費用。
考慮到這一原則，40 歲退休意味著您不能依賴傳統的退休工具，例如個人退休賬戶 (IRA) 或 401(k) 賬戶。
在您年滿 59.5 歲之前，無法訪問這些帳戶。 因此，您必須研究替代退休儲蓄工具，以創造您停止工作後可以使用的收入。
Smartasset 的退休計算器可幫助您評估您的財務狀況與退休目標的匹配程度。 您將輸入回報率、社會保障福利和地點等信息，以評估您在 40 歲退休的能力。
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如何確定您需要退休多少
退休總是需要評估稅收、支出和收入如何共同為您服務。 年輕退休意味著讓你所有的鴨子排成一排，以避免以後出現意外或經濟困難。 以下是如何評估您需要退休多少：
計算你的退休成本
您的支出是退休計劃中的重要信息。 換句話說，您的生活費用為您如何退休提供了必要的背景。 例如，成為遊艇俱樂部會員可以顯著改變您的預算。
同樣，您居住的州會影響您的美元每年的流向。 例如，美國商務部最近的一項研究表明，在退休熱門州內華達州，整體生活成本是全國平均水平的95.5%。
因此，退休人員在該州生活將獲得生活費折扣（加上零州所得稅！）。 另一方面，夏威夷的成本是全國平均水平的 113.2%，這意味著那裡的退休成本會更高。
確定你的收入
您的稅率決定了您口袋裡有多少收入。 由於沒有州所得稅，退休人員通常更喜歡住在稅收友好的州，如佐治亞州或佛羅里達州。
也就是說，您的收入形式也會影響您的納稅狀況。 例如，房地產的租金收入要繳納定期所得稅，而出售股票獲利則要繳納資本利得稅。
此外，醫療保健費用是退休人員不斷增長的成本。 具體而言，HealthView Services 數據報告顯示，一對健康狀況良好的 65 歲退休夫婦將在其一生中花費約 662,00 美元用於醫療保健。
因此，最好在退休期間計劃好幾十萬美元的醫療費用。 此外，40 歲退休意味著要解決額外 25 年的醫療費用。
為此，專家建議將年收入的 15% 用於醫療保健費用。 但是，如果您患有慢性疾病，這個數額可能會更高。
在家養孩子很貴，不管你退休與否。 例如，《華盛頓郵報》指出，養育孩子的年平均成本約為每個孩子 17,000 美元。 因此，將此項目添加到您的預算中以準確了解您的財務狀況至關重要。
確定退休收入來源
準確安排費用後，您可以轉向收入來源。 為了使退休可行，1 萬美元的儲備金必須返還足夠的收入來支付您的開支。 所以，如果你投資 1 萬美元獲得 5% 的回報，你的年收入就是 50,000 美元。
請記住，股票比存款證 (CD) 等其他資產的風險更高，因此分散投資至關重要。 否則，今年成功的股票投資組合可能會在明年下跌，讓您沒有收入。 此外，1 萬美元的錯誤餘地很小； 每一美元都需要提供回報。
接下來，社會保障是您退休後幾十年會遇到的一種收入形式。 因為您要到 62 歲或以上才能領取社會保障福利，所以 40 歲退休意味著要等 22 年才能收到您的第一張支票。
因此，雖然社會保障將在您退休後的下半年帶來福利，但您必須依靠自己獨立創造的收入來實現這一目標。
看數字
那麼，讓我們看一個結合成本和收入流的例子。 假設您想在 40 歲退休，家裡有一個孩子。 您的預期壽命是 80 歲，因此您計劃退休 40 年。 此外，您將在內華達州退休，那裡沒有州所得稅。 這是你每年的開支：
住房費用 22,000 美元
15,000 美元用於醫療保健
5,000 美元的水電費和財產稅
食物費用 7,000 美元
6,000 美元用於娛樂、電話和互聯網
3,000 美元用於汽車保養和保險
您的年度總開支為 58,000 美元，或每月 4,833 美元。
為了支付這些費用，您從多個來源獲得收入：首先，您以 500,000 美元的總價購買了兩處出租物業，每月產生 4,000 美元的收入（每年 48,000 美元）。
您還有一個 250,000 美元的儲蓄賬戶，利率為 4%（每年 10,000 美元），還有一個 500,000 美元的經紀賬戶，平均回報率為 5%（每年 25,000 美元）。 因此，您的投資提供了 83,000 美元的年收入。
接下來，您的收入和單身申報身份使您處於 12% 的稅率範圍內，稅後您的房地產和儲蓄賬戶收入約為 51,040 美元。 此外，您還需要為經紀賬戶支付 15% 的長期資本利得稅。
因此，您的稅後月總收入為每年 72,290 美元。 幸運的是，這個數字比您的支出高出約 14,300 美元，為投資表現不佳或突然出現的支出留有餘地。
也就是說，您的收入和支出不會在整個退休期間保持不變。 相反，通貨膨脹將以平均每年 3% 的速度推高您的生活成本。
由於經濟趨勢，今年 58,000 美元的支出將在五年後增加數千美元。 總的來說，最好把多餘的收入存起來，為將來更高的開支做準備。
請記住，您將在 62 歲時享受社會保障，並在那時獲得收入增長。 例如，社會保障局的 2022 年統計補充估計 62 歲的平均每月支票為 2,364 美元。
根據您的情況，您可以決定在您年滿 62 歲時是開始領取這項福利還是延遲領取以獲得更高的未來收入。
如何增加退休收入
上面的例子展示了一條在 40 歲時用 1 萬美元退休的途徑。 但是，您必須堅持預算緊張才能這樣做。 另一方面，您可以通過以下策略增加收入，從而為自己提供更大的財務靈活性：
延遲社會保障福利
社會保障不是自動的。 相反，您可以在想要開始領取時申請。 因此，您可以選擇從 62 歲開始的任何年齡開始領取此福利。
提高利率
儲蓄賬戶和存款證 (CD) 的利率不斷變化以吸引客戶。 例如，典型的高收益儲蓄賬戶的利率在 0.5% 到 4.15% 之間。
因此，將錢從傳統的儲蓄或支票賬戶中轉出可以提供更多的年收入。 此外，您的存款有高達 250,000 美元的 FDIC 保險，這意味著它們可以免受市場低迷的影響。
了解您的所得稅影響
您的稅務情況對您來說是獨一無二的，未能掌握細節可能會產生額外費用。 例如，假設您想在持有 364 天后通過您的經紀賬戶出售一些股票。
這樣做會產生短期資本利得稅，這與普通所得稅相同。 另一方面，等待幾天將使您進入長期資本收益時間框架，將您的稅收增加 3%。 因此，掌握這些交易有助於降低您的稅負。
如何讓您的儲蓄在退休後更進一步
同樣，您可以最大限度地發揮儲蓄潛力，讓提前退休變得更容易。 以下是如何讓您的儲蓄為您所用：
使用預算
儘管“預算”這個詞可能會讓您反胃，但它是您最強大的財務工具之一。 預算通過提供收入和支出的清晰概覽來幫助您控制財務。
預算編制可讓您跟踪資金的來源和去向，從而使您能夠就自己的支出和儲蓄習慣做出明智的決定。
此外，預算還可以幫助您設定財務目標並努力實現這些目標。 在這種情況下，這是您 40 歲退休的路線圖。因此，您可以明智地分配資源並優先考慮最重要的事情。
選擇低費用投資
管理費可能是其他成功投資組合的終結。 此特徵適用於經紀賬戶，該賬戶可以投資共同基金、交易所交易基金、房地產投資信託 (REIT) 和其他可能收取高額管理費用的基金。
在投資之前評估賬戶的費用結構對於保留更多資金至關重要。
呵護您的健康
醫療保健對於退休計劃至關重要。 不可否認，每位退休人員在其旅程中的某個時刻都需要醫療保健服務。 但是，通過採取積極措施，您可以確定接受此類護理的時間和方式。
特別是，定期檢查和參加體育鍛煉可以作為預防措施，可以大大減少就診頻率，促進身體健康和財務穩定。
兼職工作
此外，從事兼職工作可以在提前退休後增強您的財務狀況。 追求這一選擇可以增加您的收入並抵消不斷上升的通貨膨脹。 此外，這種方法具有額外的優勢，可以延長社會保障的延期，最終轉化為更高的福利。
還清債務
最後，認識到債務可能對您的財務自由造成的危險控制至關重要。 例如，信用卡餘額和個人貸款的沉重負擔來自於它們的指數利率。 這種困境在 40 歲退休的道路上設置了相當大的障礙。
請記住，投資收益很少超過債務帶來的年收益率 (APY)。 因此，優先償還高息債務可以促進財務健康，無論是在您職業生涯的黃金時期還是您的黃金歲月。
底線
40 歲退休並擁有 1 萬美元需要一種戰略投資方法。 具體來說，您必須制定一個深思熟慮的計劃，其中包括各種類型的資產，例如經紀賬戶、儲蓄賬戶和房地產。
此外，仔細計算您的開支並確保您的收入有效支付這些開支也很重要。 在這種情況下，1 萬美元必須持續數十年，直到您有資格獲得社會保障。 因此，創造性地思考在那段時間創造收入是必不可少的。
40 歲退休 1 萬美元的秘訣
為退休投資 1 萬美元意味著在您的職業生涯中最大化每一美元的回報。 工作二十年或更短時間意味著您不能在投資時犯錯。 幸運的是，財務顧問可以幫助您找到收費低廉且回報豐厚的資產。 尋找合格的財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具可為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費與您的顧問進行面談，以決定哪一位最適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問，請立即開始。
理想情況下，40 歲退休意味著在您相對年輕和健康的時候開始您的黃金歲月。 但是，您未來的健康狀況未知，尤其是在您成為老年人之後。 因此，您可以通過預算獨立生活的費用來為這種可能性做好準備。
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來源：https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-40-1-million-130024366.html